خطوات عملية لحماية دخل التقاعد الخاص بك
مرحلة حياتك
يمكن تقسيم الإنفاق في التقاعد إلى ثلاث مراحل ، وسنوات الانتقال ، وسنوات الانتقال البطيئة ، والسنوات التي لا يمكن الذهاب إليها.
خلال التقاعد المبكر (سنوات الذهاب) ، الإنفاق مرتفع. المتقاعدين السفر ، متجر ، والجولف ، والأسماك ، والتمتع بنشاط وقت فراغهم. اعتمادا على الصحة هذه المرحلة تمتد من 55 إلى 75 سنة.
ثم تأتي السنوات البطيئة ، حيث بسبب الصحة أو العمر ، يمكنك البقاء في المنزل أكثر ، والتسوق والسفر أقل. وقد تبين أن الإنفاق في الشروط المعدلة حسب التضخم يتناقص خلال هذه المرحلة ، والتي تمتد في الفئة العمرية 70-85.
خلال السنوات العدمية ، يحل الإنفاق على الرعاية الصحية محل ما كان يُنفق على المواد الترفيهية. في الشروط المعدلة حسب التضخم ، يزحف الإنفاق في هذا الوقت ، عادة في الثمانينيات وما بعدها.
مستوى دخلك
يحدد مستوى دخلك أيضًا تأثير التضخم. يتمتع المتقاعدون ذوو الدخل العالي (دخل سنوي 75 ألف وأكثر) بميزانية في ميزانيتهم لاستيعاب الزيادات في الأسعار على الضروريات - التضخم ليس له تأثير سلبي كبير على هذه المجموعة. بالنسبة للمتقاعدين ذوي الدخل المنخفض ، فإن الزيادة في الأساسيات مثل الغذاء والطاقة والطبية تأخذ قسطًا أكبر من ميزانيتهم.
عند توقع النجاح في التقاعد ، أفضّل أن أبدأ بالافتراض أن المصاريف سترتفع بنسبة 3٪ سنوياً ، تماشياً مع معدلات التضخم التاريخية . ثم نبدأ العمل على "خطة الانفاق أكثر الآن" والتي قد تعني زيادات أقل في الدخل في وقت لاحق. يمكن أن يسمح هذا النوع من التخطيط بمزيد من الإنفاق في سنوات الانتقال.
الهدف هو إيجاد التوازن بين الاستمتاع بالحياة الآن - واحتجاز ما يكفي من الاحتياطيات المالية لمراعاة الحياة اللاحقة أيضًا.
هناك خطوات محددة يمكنك اتخاذها للتأكد من زيادة دخل التقاعد مع التضخم. إليك ثلاثة أشياء يمكنك القيام بها لحماية قدرتك الشرائية المستقبلية.
1. احصل على أقصى استفادة من الضمان الاجتماعي الخاص بك
يشتمل نظام الضمان الاجتماعي على تعديلات آلية لتكلفة المعيشة ، وهو مصدر دخل فريد من نوعه معدّل للتضخم مدى الحياة - ويمكن للتخطيط الذكي أن يساعدك على تحقيق المزيد من الاستفادة منه. سيعتمد ثلثك تقريبًا على الضمان الاجتماعي لتوفير 90٪ من دخلك التقاعدي. يعتمد أكثر من نصفك على الضمان الاجتماعي لأكثر من 50٪ من دخلك التقاعدي.
أحد أهم الأشياء التي يمكنك القيام بها لحماية نفسك من ارتفاع الأسعار هو التأكد من حصولك على أقصى استفادة من مزايا الضمان الاجتماعي (لك ولزوجك).
2. اختيار الاستثمارات التي ترتفع مع التضخم
من المرجح أن تواكب بعض الاستثمارات ومنتجات التأمين التضخم أكثر من غيرها. قد تكون المفاضلة أقل دخلاً الآن ، ولكن المزيد من الدخل في وقت لاحق. يتم تصنيف الخيارات أدناه إلى مستويات آمنة ومتوسطة وعادية من المخاطر.
استثمارات آمنة
استثمارات متوسطة المخاطر
استثمارات قوية
ماذا عن الذهب؟ على الرغم من الاعتقاد السائد بأن الاحتفاظ بالذهب وسيلة جيدة للتحوط ضد التضخم ، فقد كان الذهب في الماضي تحوطًا أفضل للأزمة من التحوط ضد التضخم. وهذا يعني أنه في أوقات تضخم بطيء ثابت ، لم يستمر الذهب في الارتفاع ، ولكنه يرتفع في أوقات الأزمات.
3. اذهب الخضراء ، وتنمو الحديقة
إذا كنت تتوقع حقاً أن يبدأ التضخم ، فإن أفضل شيء يمكنك القيام به هو شراء كل شيء قد تحتاج إليه الآن ، وجعل نفسك مكتفية ذاتيا قدر الإمكان. ابدأ بهذه الأفكار:
- Stock Up - إذا كنت قلقًا من أن الأسعار سترتفع بسرعة ، قم بتخزين البضائع المعمرة الآن.
- Go Green - اجعل منزلك أكثر كفاءة في استخدام الطاقة قدر الإمكان ، مما يقلل من تعرضك لارتفاع أسعار الطاقة.
- تنمو حديقة - ينمو الطعام الخاص بك ، وإذا كنت تستطيع ، والحصول على الثروة الحيوانية ، أو على الأقل عدد قليل من الدجاج. ستكون معزولًا عن أسعار المواد الغذائية المضخمة ، وإذا لزم الأمر ، سيكون لديك شيء يمكن مقايضته به.
- Walk، Bike، Ride - عش في مجتمع حيث يمكنك المشي أو ركوب الدراجة أو اتخاذ وسائل النقل العام لتلبية احتياجاتك اليومية. يقلل ذلك من اعتمادك على تكاليف التأمين والغاز والتكاليف المحتملة.