يجب على المبتدئين الالتزام بثلاث فئات أصول إنتاجية رئيسية
على الرغم من أن بناء محفظة كاملة قد يبدو مهمة مستحيلة ، إلا أنه عليك أن تطمئن إلى أن الفوائد والأرباح والإيجارات تستحق كل هذا العناء.
البعض أكثر عرضة للثورة التي تدمر قوى مثل التضخم بينما البعض الآخر لديهم حواجز أكبر أمامك يعني أن عليك توفير المال لفترة أطول قبل أن تتمكن من القفز بالقدمين. ما يجعل الأمر أكثر إثارة للاهتمام هو أنه ليس فقط سوف تنجذب نحو فئات أصول محددة تعتمد على شخصيتك الخاصة ، فستجد أن فئات الأصول المختلفة تلبي احتياجات مختلفة في أوقات مختلفة من حياتك.
مثال على ذلك: إذا كنت متقاعدًا في السبعينيات ، فليس من المنطقي جدًا الاحتفاظ بمراكز ضخمة للأوراق المالية إلا إذا كنت تخطط لتمرير عقار لائق إلى ورثتك أو جمعيتك الخيرية. بدلاً من ذلك ، من الأفضل أن تستمتع بالسلامة النسبية واستقرار دخل الفائدة من السندات عالية الجودة.
وبهذه الطريقة ، إذا كانت البلاد ستنزلق إلى كساد عظيم ، فإن احتمالات المحافظة على مستوى المعيشة ستتحسن كثيرًا.
الآن ، دعونا ننظر إلى الثلاثة الكبار: ملكية الأعمال ، إقراض المال ، والعقارات. تقريبا جميع الأصول الرئيسية التي تفكر على الأرجح عندما تسأل عن كيفية استثمار الأموال تندرج تحت واحدة من هذه الفئات.
الحصول على حصة ملكية في شركة
عندما تستثمر المال في شركة ما ، فإنك تقوم بإنشاء أو شراء نظام منتج ، كما نأمل ، يولد صافي الربح من خلال بيع منتج أو خدمة لأكثر من تكاليف تسليمها للعميل.
تاريخياً ، كانت ملكية الأعمال الناجحة أكبر مصدر لتراكم الثروة بالنسبة للرجال والنساء العصاميين ، متخطية بذلك أعلى فئة من فئات الأصول ، العقارات.
هناك عدة طرق لاستثمار أموالك في ملكية الأعمال. تستطيع:
- ابدأ شركتك الخاصة ، غالبًا بإنشاء مؤسسة فردية أو شراكة عامة أو شراكة محدودة أو شركة ذات مسؤولية محدودة أو شركة. إذا كان لديك الموهبة والمهارة والانضباط ، وإلى حد ما ، حظ من المشغل الممتاز ، فإنه غالبا ما يكون الطريق الأكثر ربحية لثروات الاستثمار لأنه يمكنك شراء الشركة في القيمة الدفترية مع معدل مركب يساوي العودة على حقوق المساهمين أو ROE .
- الشراء في شركة أو شراكة خاصة بشخص آخر ، غالبًا في مقابل المال أو العمل ، بشروط يتم التفاوض عليها من خلال القطاع الخاص. بعض المستثمرين يتخصصون في ما يسمى الأسهم الخاصة ، ويقتصرون على قطاعات محددة من الاقتصاد حيث يشعرون بأن لديهم ميزة ، مثل التكنولوجيا أو التصنيع.
- شراء حصة في نشاط تجاري يتم تداوله علناً ، غالباً بشراء أسهم عادية في شركة متداولة في السوق خارج البورصة أو في أحد البورصات مثل بورصة نيويورك وناسداك وتورنتو للأوراق المالية وبورصة لندن وطوكيو البورصة ، إلخ.
معظم الناس سوف يدخلون في الفئة الأخيرة لأن لديهم وظيفة يومية ويهتمون بتعلم كيفية استثمار الأموال التي بنوها في حسابات الوساطة الخاصة بهم ، خطط 401 (k) ، Roth IRAs أو IRAs التقليدية ، خطط شراء الأسهم المباشرة وحسابات الصناديق الاستثمارية . في جميع هذه الحالات تقريبًا ، فإن الطريقة الفعلية التي يمكنك من خلالها استثمار الأموال - أي أخذ أرصدة نقدية قمت بتحصيلها وتحويلها إلى ملكية تجارية - يتم تغطيتها بشكل معمق في مقالة كتبت بعنوان How to Buy Stock for Your Investment Portfolio . ابدأ هناك إذا كنت تريد معرفة المزيد والعودة بمجرد الانتهاء من قراءته.
الإقراض المدخرات الخاصة بك
إن إقراض المال في جميع مشتقاته وأشكاله قديم قدم الحضارة نفسها. يقوم المستثمر بحفظ ثروته ثم يسمح للآخرين باقتراضها لأغراضهم الخاصة عند الوعد بالسداد بالإضافة إلى الفائدة على أساس المخاطر المتوقعة ، ومعدل التضخم المتوقع ، وطول مدة القرض.
هناك عدد لا يحصى من الطرق التي يمكنك من خلالها استثمار أموالك في فئة الأصول هذه بما في ذلك:
- تقديم قرض مباشر ، خاص ، عن طريق التفاوض مع أحد المقترضين بناء على عقد مكتوب أو شفهي يشرح بالتفصيل الشروط والأحكام وجدول السداد وسعر الفائدة
- تقديم قروض من نظير إلى نظير من خلال منصات السوق مثل Lending Club أو Prosper حيث تقدم عرضًا على نسبة صغيرة من قرض معين وتمويل جزء منه
- سندات مشتريات صادرة عن حكومات ذات سيادة (مثل سندات الخزينة أو سندات التوفير ) ، أو البلديات ، أو الشركات ، أو المؤسسات غير الربحية ، أو الكيانات الأخرى
- الحصول على شهادة إيداع FDIC المؤمنة في بنك أو مؤسسة مالية أخرى
بالمعنى الحقيقي ، تمامًا مثل استثمار الأموال في نشاط تجاري ، عندما تقرض المال ، يعتمد معدل النمو السنوي المركب الذي يمكن أن تكسبه ، جزئيًا ، على مجموعة المهارات الخاصة بك. أنا أعرف متقاعدًا يبلغ من العمر 80 عامًا ، في عالم من أسعار الفائدة تقترب من الصفر تقريبًا ، بعناية ، بذكاء ، ويكتسب بحكمة المنازل في الأحياء ، ثم يستأجرها بشروط تأجيرية خاصة للعائلات المتعثرة التي تريد مساعدة ولكن الذين لا يستطيعون التأهل للحصول على قرض عقاري.
بعد ضبط عوامل مختلفة ، يكون معدل الحد الأقصى المكافئ لها هو 13٪ سنويًا والقروض المضمونة بحصص تكافؤ كافية تحدث بسبب عدم حدوث أي خسارة. في حالات قليلة ، عندما تراجعت العائلة عن ستة أشهر أو أكثر بسبب مدفوعاتها بسبب ظروف الحياة الكارثية ، اختارت أن تسامح كامل المبلغ لأنها تحصل على الكثير من المال من هوايتها الآن في سنوات الشفق. من حياتها.
لا أحد يعلن عن هذه الاستثمارات. إنها تخلقها من فراغ. ترى فرصة ، وتستخدم قلم ، ومحامي ، وكاتب العدل ، وتجد مدخراتها وسيلة لحل احتياجات الشعوب الأخرى. في المرة الأخيرة التي كنت في زيارة لها ، أخذتنا إلى مطعم حيث كانت قادرة على استخدام القسائم لتناول الطعام مجانا. وقالت "لقد مولني حبيبتي الراحلة العمل". "واحدة من الشروط التي تفاوض بشأنها هي نصف وجبات طعام مجانية شهريا حتى أنهم استمروا في إعطائي بعد وفاته".
الرجل الذي كانت تواعده قبل وفاته في الثمانينات من عمره - وهو نفسه مليونيرا على الرغم من عدم وجود علامات خارجية عليه - جاء من عصر الكساد الكبير أيضا. استخدم القروض التي قدمها إلى العمل كوسيلة للضغط على 72 وجبة مجانية في السنة. أنت لن تجد ذلك المدرجة في قائمة جرد السندات في شركة وساطة الأسهم المحلية لديك.
استثمر المال في العقارات
وراء الإقراض المال ، وتحقيق الربح من امتلاك العقارات هو من بين أقدم الأنشطة المالية المسجلة في جميع الحضارة البشرية المسجلة. من مصر القديمة إلى مدينة نيويورك الحديثة ، إذا كنت تملك عقارًا - سواء كان مكان إقامة أو مكتبًا أو قطعة أرض - يمكنك السماح لشخص آخر باستخدامها مقابل دفع ما يُعرف باسم الإيجار.
تفضل أنواع معينة من المستثمرين الملكية العقارية على جميع فئات الأصول الأخرى بسبب طبيعتها الثابتة. وعلى سبيل التوضيح ، فإن الطبقة الأرستقراطية في بريطانيا العظمى تتركز في مجال العقارات لدرجة أن مجرد 0.6٪ من الدولة بأكملها تمتلك 50٪ من جميع العقارات الريفية في البلاد.
في الاقتصاد الحديث ، هناك العديد من الطرق للحصول على العقارات لمحفظة استثمارك . وتشمل ، على سبيل المثال لا الحصر:
- شراء منزل لعائلتك ، والذي هو أكثر من تخفيف التكاليف وأقل من الاستثمار لكنه يندرج تحت هذه الفئة مع ذلك
- شراء عقار بشكل فوري وتأجيره للمستأجرين
- شراء عقار وتحسينه و / أو تطويره بطريقة ما وبيعه
- تمويل عقود الإيجار / إعادة الشراء
- تجميع الأموال مع مستثمرين آخرين لشراء العقارات من خلال الشركات الخاصة المعفاة من الضرائب معفاة من ضرائب الشركات في معظم الظروف. تُعرف هذه الشركات باسم REITs أو صناديق الاستثمار العقاري ، ويمكن الحصول عليها في الغالب مثل أي أسهم أخرى من خلال حساب الوساطة. هناك حتى صناديق الاستثمار المتداولة والصناديق المشتركة التي تتخصص في REITs.
المزيد من الأفكار حول كيفية استثمار الأموال
في حين أن هناك العديد من الأنواع الأخرى من الأشياء التي يمكنك الحصول عليها إذا كنت ترغب في استثمار أموالك والحصول على معدل عائد جيد - في حياتي الخاصة ، على سبيل المثال ، استغلت شيئًا معروفًا من الأسهم الاصطناعية لتحقيق الكثير من نقودي المبكرة. ربما يكون غير مناسب للمستثمرين الجدد للنظر في أي شيء ولكن هذه فئات الأصول الثلاثة.
فهي أكثر من كافية للتقاعد الثري ، والعيش بشكل مريح ، وترك أطفالك وأحفادك يثقون في صناديق مليئة بالثروات التي يمكن أن تدعمهم لعقود ، إن لم يكن لبقية حياتهم. لا تحاول الإفراط في تعقيدها بالقفز إلى أشياء لا تفهمها في البداية مثل الشراكات المحدودة الرئيسية.
اتبع نصيحة أحد أكبر المستثمرين في التاريخ ؛ لا تحيد عن KISS ، أو " Keep It Simple، Stupid " ، ومن المحتمل أنك ستختبر نتائج أفضل بكثير ، مع عدد أقل بكثير من الليالي الطوال ، مما قد يكون لديك.