الشيء المخيف حول العديد من قرارات التقاعد هو أنها دائمة. خذ بعض الوقت للتفكير من خلال الخيارات حول أكبر قرارات التقاعد الخاصة بك: متى تبدأ في الضمان الاجتماعي ، متى تتقاعد ، خيارات التقاعد ، وكيف تستثمر أموال التقاعد الخاصة بك.
1. متى تبدأ الضمان الاجتماعي
إن أكبر قرار تقاعد فردي يمكن أن يتخذه معظمكم هو بدء استحقاقات الضمان الاجتماعي الخاصة بك. سيعتمد أكثر من 50٪ من الأمريكيين على الضمان الاجتماعي لأكثر من 50٪ من دخل تقاعدهم.
مثل الكثير ، قد تفترض عن طريق الخطأ أمرين:
- تعتقد أنك بحاجة إلى البدء في الحصول على الضمان الاجتماعي في أقرب وقت ممكن: إذا كنت تبلغ من العمر 62 عامًا ولا تزال تعمل ، فستكون مخصصاتك خاضعة لحدود الأرباح . قد يكون أخذ الضمان الاجتماعي مبكراً واحداً من أسوأ الأشياء التي يمكنك القيام بها.
- تعتقد أنك بحاجة إلى البدء في الحصول على الضمان الاجتماعي عندما تتقاعد: لمجرد أنك متقاعد ، لا يتعين عليك بدء الضمان الاجتماعي. عندما تأخذ في الاعتبار الضرائب ، في بعض الأحيان يمكنك الحصول على المزيد من الدخل بعد الضرائب باستخدام أموال الجيش الجمهوري الايرلندي الخاص بك في السنوات القليلة الأولى من التقاعد وتأخير تاريخ بدء مزايا الضمان الاجتماعي الخاص بك.
تريد أن تقرر متى تبدأ فوائد الضمان الاجتماعي الخاصة بك استنادًا إلى الإستراتيجية التي ستمنحك الدخل الأكثر توقعًا على مدار حياتك. يتم تحديد ذلك استنادًا إلى العوامل التالية:
- هل انت متزوج ام اعزب؟ كثير من الأزواج غير مدركين لمزايا عمل الأزواج والناجين ، ولذلك يدعي كل منهم على حدة ويخسر الآلاف من المزايا الإضافية. إذا قمت بتنسيق قرارك ، فقد تتمكن من الحصول على المزيد.
- إذا كنت متزوجة ، من هو أعلى مناصب ، وما هو فارق العمر بينكما؟
- هل هناك مخاوف صحية من شأنها أن تجعلك تعتقد أنك ستعيش حياة أقصر من متوسط العمر المتوقع؟
- هل من المتوقع أن تكون في شريحة ضريبة دخل حيث يمكنك دفع بعض الضرائب على مزايا الضمان الاجتماعي ، وهل لديك مصادر أخرى للادخار بالإضافة إلى الضمان الاجتماعي؟ إذا كان الأمر كذلك ، فقد تكون هناك طرق لترتيب مصادر الدخل الخاصة بك للحد من العبء الضريبي الإجمالي الخاص بك عند التقاعد ، مما يزيد من دخلك بعد التقاعد.
2. عندما يتقاعد
بمجرد التقاعد قد يكون من الصعب الحصول على قوة الدفع الخاصة بك والعودة إلى القوى العاملة إذا كنت في حاجة إليها. تحتاج إلى اختبار خطة الدخل الخاصة بك للتقاعد للتأكد من أنها تحمل تحت ظروف أقل من مثالية. بعض الأسئلة للنظر:
- إذا لم أكن 65 سنة ، فكيف سأدفع لتغطية التأمين الصحي؟
- إذا كانت مدخراتي واستثماراتي تحقق عائدًا أقل ، فهل يمكنني تخفيض النفقات؟
- هل أنا على استعداد للتقليص في مرحلة ما في المستقبل؟
- ماذا سأفعل في وقتي؟ هل سيكلفني المال (السفر ، والهوايات) أو توفير المال لي (أستطيع الآن أن أقوم بالإصلاحات الخاصة بي ، أطبخ في المنزل)؟
3. كيف تأخذ المعاش التقاعدي الخاص بك
إذا كنت تعمل في شركة تقدم معاشًا تقاعديًا ، فعليك دراسة خياراتك بعناية قبل التقاعد. بعض الأسئلة للنظر هي:
- إذا عملت بضع سنوات أخرى ، فهل يرتفع معاشي بشكل كبير؟
- هل تقدم شركتي مبلغًا مقطوعًا أو خيارًا سنويًا؟ إذا فعلوا ذلك ، ما الذي ينبغي عليّ اتخاذه؟
- ما مدة التقاعد التي يجب علي اختيارها؟ دفع تعويضات لحياتي فقط ، أو أخذ كمية أقل قليلا مع العلم أنه سيستمر في حياة زوجي أيضا (شيء يسمى خيار مشترك والباقين على قيد الحياة)؟
4. كيف تستثمر نقودك التقاعد
إذا كان لديك أموال في خطة 401 (k) ، قد يتعين عليك أن تقرر ما إذا كنت ستتركها هناك أو تدحرجها إلى حساب الاستجابة العاجلة.
تقدم بعض خطط 401 (k) خيارات استثمارية كبيرة ولديها وثائق خطط حديثة توفر مجموعة من الخيارات للمستفيد. ليست خطط أخرى مناسبة بشكل جيد للمتقاعد. أيضا ، يمكن أن خطة 401 (ك) تغيير مقدمي الاستثمار في أي وقت ، لذلك تفقد عنصر التحكم عن طريق ترك أموالك في الخطة. يجب استثمار أموال التقاعد بطريقة مختلفة بحيث تكون آمنة ويمكن أن تنتج دخلًا موثوقًا به. ليس هذا هو الوقت المناسب لتحمل مخاطر كبيرة - خطأ كبير هنا ، وقد تكون في ورطة.