ما هو VantageScore؟
عندما يتحدث معظم الناس عن درجات الائتمان ، فإنهم يشيرون إلى علامة فيكو ، العلامة التجارية الأكثر استخدامًا من قبل المقرضين. لكن هذا ليس هو الدرجة الائتمانية الوحيدة الموجودة هناك. تم إطلاق VantageScore من قبل مكاتب الائتمان الرئيسية الثلاثة - Equifax و Experian و TransUnion - في مارس 2006.
جاءت مكاتب الائتمان مع VantageScore بحيث تكون درجات الائتمان الاستهلاكي متسقة بين جميع مكاتب الائتمان الثلاثة.
قبل VantageScore ، استخدمت كل من مكاتب الائتمان نموذج تسجيل النقاط الخاص بها مما أدى إلى وجود اختلافات في درجات الائتمان حتى بالنسبة لنفس التقرير الائتماني.
VantageScore 3.0
في عام 2013 ، أصدرت VantageScore الإصدار 3.0 من درجاتها الائتمانية ، مما أدى إلى تحسين القدرة على التنبؤ بالنتائج والنتائج المولدة لملايين المستهلكين الذين كانوا غير معروفين في السابق. كما اعتمدت VantageScore 3.0 أيضًا نطاقًا يتراوح من 300 إلى 850.
يحسب VantageScore 3.0 نقاط الائتمان استناداً إلى عوامل رئيسية ستة .
- تاريخ الدفع - 40 ٪
- العمر ونوع الائتمان - 21 ٪
- نسبة الائتمان المستخدمة - 20 ٪
- مجموع الأرصدة / الديون - 11 ٪
- السلوك الائتماني الأخير والاستفسارات - 5 ٪
- الرصيد المتاح - 3٪
بالإضافة إلى ذلك ، فإن VantageScore 3.0 يغفر للمستهلكين بسبب حالات التخلف عن السداد أثناء الكوارث الطبيعية ، ويكافئ المستهلكون "ذوو الجودة العالية" على الرهونات المدفوعة ، ويستثني المجموعات المدفوعة ، ويقلل من الزيادة السطحية من الاستيلاء على المستخدم.
نماذج VantageScore السابقة
تراوحت النتائج المحسوبة باستخدام VantageScore 2.0 والنماذج السابقة من 501 إلى 990 مع تحقيق نتائج أعلى. يقوم VantageScore بتعيين درجة خطاب لكل درجة ائتمان للمستهلك. درجة الحرف يأخذ التخمين للخروج من معرفة ما هو على درجة الائتمان الجيدة.
- 901 - 990 = A ، Super Prime ، 11٪ من المستهلكين هم Super Prime.
- 801 - 900 = B ، Prime Plus ، 29٪
- 701 - 800 = C ، Prime ، 21٪
- 601 - 700 = D ، غير رئيس ، 20 ٪
- 501 - 600 = واو ، عالية المخاطر ، 19 ٪
صيغة VantageScore
يتم حساب VantageScore استنادًا إلى المعلومات الموجودة في تقرير الائتمان الخاص بك ، ولكن أحدث تاريخ ائتماني على مدار 24 شهرًا يكون له التأثير الأكثر أهمية على VantageScore.
وزن VantageScore 2.0 والنماذج السابقة ستة عوامل درجة الائتمان على النحو التالي:
- 28٪ - سجل الدفع - ما إذا كانت دفعاتك مرضية أو متأخرة أو مهينة
- 23٪ - الاستخدام - مقدار الائتمان الذي استخدمته
- 9٪ - أرصدة - مقدار الأرصدة الحالية والمتأخرة التي تم الإبلاغ عنها مؤخرًا
- 8٪ - عمق الائتمان - طول تاريخ الائتمان وأنواع الحسابات لديك
- 30٪ - رصيد حديث - عدد حسابات الائتمان المفتوحة والتحديثات الائتمانية مؤخرًا
- 1٪ - الرصيد المتاح - مبلغ الرصيد المتاح في حسابات بطاقتك الائتمانية
VantageScore مقابل نقاط فيكو
تشبه معادلة VantageScore صيغة FICO ذات الخمس عوامل (تاريخ الدفع ، مستوى الدين ، تاريخ تاريخ الائتمان ، نوع الحسابات ، الاستفسارات) ، لكن الفئات مقسمة بشكل مختلف: تاريخ الائتمان ونوع الحسابات المدرجة في عمق الائتمان VantageScore (15 ٪ مقابل 13 ٪).
بالإضافة إلى استخدام الائتمان (30٪ من نقاط فيكو) ، فإن VantageScore تدرس أيضًا رصيد البطاقة الائتمانية وأرصدة القروض المتوفرة (10٪ من نقاط الفضل).
سيظل VantageScore الخاص بك مختلفًا من مكتب ائتمان إلى آخر حيث تختلف المعلومات في تقارير الائتمان الخاصة بك.
استفسارات الائتمان و VantageScore
يمكنك التحقق من VantageScore الخاص بك دون انخفاض درجة الائتمان الخاصة بك لأن هذا النوع من الاستعلام عن الائتمان لا يؤثر على رصيدك. يتأثر VantageScore الخاص بك عن طريق الاستفسارات الناتجة عن طلبك للحصول على قرض أو بطاقة ائتمان أو أي خدمة أخرى.
كيفية عرض درجة الفضل الخاصة بك
يمكنك الحصول على إصدارات مجانية من VantageScore من Credit.com و CreditKarma.com و LendingTree.com و Quizzle.com.