كيف ستؤثر تسوية الديون على الائتمان الخاص بك؟
تسوية الديون تعني أنك أبرمت اتفاقية مع دائنيك لدفع أقل من الرصيد المستحق للوفاء بدينك. على سبيل المثال ، إذا وافق مُصدر بطاقتك الائتمانية على قبول دفعة بمبلغ 2000 دولار أمريكي على دين بقيمة 5000 دولار. عندما يتم تسوية الديون ، يقوم الدائن بتحديث تقرير الائتمان الخاص بك لعرض حالة "Settled" أو "Paid Settled". بينما تكون الحالة "Settled" أفضل قليلاً من حالة "Unpaid" ، أي حالة دفع بخلاف "المدفوعة كـ "متفق عليه" أو "مدفوع بالكامل" هو أمر سيء لائتمانك.
نظرًا لأنك لا تدفع الرصيد الكامل كما هو متفق عليه ، فإن تسوية الديون سيكون لها تأثير سلبي على درجة الائتمان الخاصة بك. يعتمد رصيدك على عدة عوامل مختلفة ، لذلك من الصعب التنبؤ بعدد نقاط النقاط الائتمانية التي ستخسرها بسبب تسوية الديون. ومع ذلك ، نحن نعلم أن تسوية الديون يمكن أن يكون لها تأثير كبير على درجة الائتمان الخاصة بك.
ماذا يقول FICO حول تسوية الديون ونقاط الائتمان الخاصة بك
في عام 2009 ، أصدرت FICO معلومات عن فقدان نقاط FICO بناء على مستهلكين افتراضيين مع درجات ائتمانية مختلفة. في أحد السيناريوهات ، سيخسر شخص لديه 680 نقطة إئتمان (الذي كان لديه دفعة متأخرة واحدة على بطاقة الائتمان) بين 45 و 65 نقطة بعد تسوية الديون لبطاقة ائتمان واحدة ، في حين أن الشخص الذي حصل على 780 درجة ائتمان (دون تأخر آخر المدفوعات) سوف تفقد ما بين 140 و 160 نقطة.
قد تعاني نقاط الائتمان الخاصة بك من انخفاض مماثل إذا كان لديك ملف تعريف ائتماني مشابه لهذه السيناريوهات وأنت تقوم بتسوية دين واحد فقط.
يمكن أن تنخفض درجة الائتمان الخاصة بك إذا كنت تستقر على حسابات متعددة.
يمكنك التنبؤ بشكل أفضل بتأثير السداد المتأخر على درجة الائتمان الخاصة بك باستخدام FICO Score Simulator ، وهي متاحة عند شراء FICO Score Watch من myFICO.com.
المدفوعات المتأخرة السابقة لتسوية الديون
تسوية الديون ستؤذي درجة الائتمان الخاصة بك أكثر إذا كانت بطاقات الائتمان التي تستقر بالفعل في وضع جيد وإذا كنت في نهاية المطاف تسوية حسابات بطاقة الائتمان متعددة.
سوف تنصح العديد من شركات تسوية الديون بالتخلف عن عمد في دفعاتك ، بحيث يصبح الدائنون أكثر استعدادًا لقبول سداد مستحقات الديون. (عادة ما يكون المقرضون مدفوعين فقط لتسوية الديون التي يبدو أنها معرضة لخطر عدم الدفع.) بعد تسوية الديون تعني مشورة الشركة عدة أشهر من المدفوعات الضائعة التي تؤذي الائتمان الخاص بك حتى قبل تسوية الديون.
ستبقى معلومات تسوية الديون في تقرير الائتمان الخاص بك لمدة سبع سنوات ، ولكن سيكون لها تأثير أقل على درجة الائتمان الخاصة بك كبار السن يحصل على المعلومات ومع إضافة المزيد من المعلومات الإيجابية لتقرير الائتمان الخاصة بك.
إعادة بناء الائتمان الخاصة بك بعد تسوية الديون
ضع في اعتبارك أن الهدف من تسوية الديون هو التخلص من بعض الديون ، خاصة إذا كنت لا تستطيع دفع جميع الأرصدة بالكامل. قد يعني ذلك أنك تضحي مؤقتًا برصيدك الائتماني - خاصة إذا كنت لا تبحث عن قرض كبير في الوقت الحالي - من أجل الخروج من الديون.
بمجرد تسوية الأرصدة ، يمكنك التركيز على إعادة بناء رصيدك الائتماني . بما أن الائتمان يعتمد على الاقتراض ، سيكون عليك استخدام بطاقات الائتمان أو القروض لإعادة بناء رصيدك. الإقراض المسؤول والمدفوعات في الوقت المناسب هي المفتاح لتحقيق درجة ائتمان جيدة والبقاء خارج الديون.