درجة الائتمان الخاصة بك هي رقم حساس - ثلاثة أرقام يمكن أن تتحرك صعودا أو هبوطا في أي يوم معين اعتمادا على كيفية تغيير المعلومات في تقرير الائتمان الخاصة بك. إذا كنت تعمل على تحسين درجة الائتمان الخاصة بك - عن طريق سداد الحسابات المتأخرة الماضية ، أو تصحيح الأخطاء ، أو إجراء الدفعات في الوقت المناسب ، أو حذف العناصر السلبية من تقرير الائتمان الخاص بك - فإنك بلا شك تريد أن ترى نتائج جهودك في أسرع وقت ممكن .
وإذا كنت بحاجة إلى زيادة درجة الائتمان الخاصة بك حتى يمكنك الحصول على الموافقة للحصول على قرض أو الحصول على سعر فائدة أفضل ، فأنت على الأرجح حريصة على رؤية التحسن قريبًا.
كيف قريبا تحسين درجة الائتمان الخاصة بك؟
للأسف ، لا توجد طريقة للتنبؤ بمدى ارتفاع رصيدك الائتماني أو مدى ارتفاعه. نحن نعلم أن الأمر سيستغرق على الأقل مقدار الوقت الذي يستغرقه العمل لتحديث تقرير الائتمان الخاص بك. بعض الشركات ترسل تحديثات تقرير الائتمان يوميا ، والبعض الآخر شهريا. قد يستغرق الأمر عدة أسابيع حتى يظهر التغيير في تقرير الائتمان الخاص بك.
بمجرد تحديث تقرير الائتمان الخاص بك بمعلومات إيجابية ، لن يكون هناك ضمان بأن درجة الائتمان الخاصة بك سوف ترتفع على الفور أو أنها ستزيد بما يكفي لإحداث فرق مع أحد التطبيقات. يمكن أن تظل درجة الائتمان الخاصة بك كما هي - أو حتى يمكن أن تنخفض - اعتمادا على أهمية التغيير والمعلومات الأخرى في تقرير الائتمان الخاصة بك.
الشيء الوحيد الذي يمكنك القيام به هو مراقبة درجة الائتمان الخاصة بك لمعرفة كيف يتغير ومواصلة اتخاذ خطوات الائتمان الصحيحة.
ما يؤثر على توقيت تحديث نقاط الائتمان؟
يعتمد توقيت تحديثات درجة الائتمان على توقيت التغييرات في تقرير الائتمان الخاص بك. بما أن درجة الائتمان الخاصة بك يتم احتسابها على الفور باستخدام المعلومات الموجودة في تقرير الائتمان الخاص بك في وقت معين ، فإن كل ما يتطلبه الأمر لزيادة درجة الائتمان الخاصة بك هو تغييرات إيجابية في معلومات تقرير الائتمان الخاصة بك.
في الوقت نفسه ، يمكن أن يؤدي إضافة معلومات سلبية إلى تقرير الائتمان إلى تعويض التغييرات الإيجابية التي قد تراها في رصيدك الائتماني. على سبيل المثال ، إذا كنت تحصل على زيادة حد الائتمان (وبالتالي خفض استخدام الائتمان الخاص بك) ولكن تتم إضافة دفعة متأخرة أيضا إلى تقرير الائتمان الخاص بك ، قد لا ترى درجة الائتمان الخاصة بك تتحسن. في الواقع ، يمكن أن درجات الائتمان الخاصة بك تسقط.
معلومات سلبية خطيرة يمكن أن تزن درجة الائتمان الخاصة بك باستمرار مما يجعل يستغرق وقتا أطول لتحسين درجة الائتمان الخاصة بك. على سبيل المثال ، يمكن أن يستغرق الأمر وقتًا أطول لتحسين درجة الائتمان الخاصة بك إذا كان لديك إفلاس أو تحصيل ديون أو استرجاع أو حبس الرهن في تقرير الائتمان الخاص بك. كلما كانت هذه العناصر أكثر حداثة ، كلما زاد تأثيرها على درجة الائتمان الخاصة بك.
اسرع الطرق لرفع درجة الائتمان الخاصة بك
يستغرق الأمر وقتًا لتحسين درجة الائتمان الخاصة بك ، خاصةً إذا كان لديك الكثير من العناصر السلبية في تقرير الائتمان الخاص بك. لحسن الحظ ، هناك بعض الأشياء التي يمكنك القيام بها لرفع درجة الائتمان الخاصة بك بسرعة. يمكن أن يؤثر دفع رصيد بطاقة ائتمانية كبير أو زيادة حد الائتمان ، خاصة قبل تاريخ إغلاق الحساب ، على درجة الائتمان الخاصة بك بشكل سريع نسبيًا. يعمل كل من هذين على تحسين استخدام الائتمان الخاص بك ، وهو 30٪ من رصيدك الائتماني.
يمكن أن يؤدي أيضًا حدوث خطأ سلبي من تقرير الائتمان إلى زيادة درجة الائتمان الخاصة بك ، خاصةً إذا كنت تتحدث إلى الدائن عبر الهاتف وقمت بإزالة الخطأ من تقرير الائتمان الخاص بك على الفور. لفرض حقوقك بموجب قانون الإبلاغ عن الائتمان العادل ، يجب عليك خرق أخطاء تقرير الائتمان كتابةً. ومع ذلك ، فإن بعض الدائنين على استعداد لإزالة الأخطاء الشرعية من خلال مكالمة هاتفية فقط. يمكن أن يظهر التحديث في تقرير الائتمان الخاص بك ويؤثر على درجة الائتمان الخاصة بك في غضون بضعة أيام فقط إذا كان الدائن مستعدًا للعمل معك.
إذا لم تتمكن من الاعتراض على خطأ عبر الهاتف ، فلا يزال التنازع في الكتابة فعالاً ، خاصةً إذا كان لديك دليل على الخطأ. قد تستغرق عملية النزاع ما بين 30 إلى 45 يومًا بينما يقوم مكتب الائتمان بالتحقيق ثم يقوم بتحديث تقرير الائتمان الخاص بك. بمجرد إزالة الخطأ من تقرير الائتمان الخاص بك ، فإنه سوف يؤثر في درجة الائتمان الخاصة بك على الفور.
كيفية مراقبة درجة الائتمان الخاصة بك
يمكنك مراقبة التغييرات في درجاتك الائتمانية مجانًا باستخدام CreditKarma.com أو CreditSesame.com والتي تمنحك حرية الوصول إلى نقاطك الائتمانية غير FICO. يقوم Credit Karma بتحديث درجات الائتمان الخاصة بك في TransUnion و Equifax يومياً بينما يقدم برنامج Credit Sesame تحديثات شهرية لدرجة الائتمان الخاصة بك. إذا كانت هناك تغييرات في أيٍّ من هذين التقريرين الائتمانيين ، يمكنك مشاهدة تغيير درجة الائتمان اللاحقة باستخدام الخدمات المجانية.
يمنح بعض مصدري بطاقات الائتمان حاملي بطاقاتهم نقاط فيكو المجانية في كشف الفواتير لكل شهر. Discover ، First National Bank of Omaha ، و Barclaycard يقدمون جميع نتائج FICO المجانية كل شهر. تقدم كابيتال وان درجة تعليمية مجانية من TransUnion. تحقق مع مصدر بطاقتك الائتمانية لمعرفة ما إذا كانت توفر الوصول المجاني إلى درجة الائتمان الخاصة بك.
تقدير التغييرات في درجات الائتمان
أثناء انتظار تقرير الائتمان والنتيجة لتحديث ، يمكنك استخدام محاكي درجة الائتمان لتقدير كيفية تغيير درجة الائتمان الخاصة بك. يقدم كل من Credit Karma و myFICO أجهزة محاكاة درجة الائتمان التي يمكن أن توضح كيف قد تتغير درجة الائتمان الخاصة بك إذا تغيرت المعلومات الواردة في تقرير الائتمان الخاص بك ، إذا قمت بسداد حساب أو فتح قرض جديد ، على سبيل المثال. يتم تضمين محاكاة Credit Karma مع عضويتك المجانية لخدمتهم. جهاز المحاكاة المقدم من خلال myFICO مع FICO Score Watch فقط للحصول على نقاط ائتمان Equifax مقابل 14.95 دولار في الشهر.
الإنقاذ السريع لتحديث نقاط الائتمان السريعة
هناك خدمة أخرى يمكنها منحك إمكانية الوصول المبكر إلى تغييرات في درجة الائتمان ، ولكن فقط في مجموعة من الظروف الضيقة. إذا كنت تتقدم بطلب للحصول على قرض عقاري ، فيجوز للمقرض تقديم خدمة تسجيل سريعة ، وهي خدمة ستقوم بتحديث رصيدك الائتماني خلال 48 إلى 72 ساعة. لا يعمل لكل موقف. يجب أن يكون لديك دليل على عدم وجود معلومات غير دقيقة في تقرير الائتمان ، مثل الدفعة التي تم الإبلاغ عنها بشكل غير دقيق في وقت متأخر. ويمكنك القيام بذلك فقط مع بعض مقرضي الرهن العقاري عندما تحاول التأهل للحصول على قرض عقاري أو الحصول على شروط أفضل ؛ انها ليست خدمة متاحة مباشرة للمستهلكين أو مع أنواع أخرى من الشركات.