إضافة الأصول و طرح الخصوم
الخطوة الأولى في تقييم حاجتك لخطة التركة هي تحديد قيمة صافتك. هنا هو دليل أساسي لحساب القيمة الصافية الخاصة بك. ستحتاج إلى طباعة الرسم البياني لحساب صافي القيمة قبل البدء. إذا كنت متزوجًا أو لديك شخصية مهمة ، فقم بسرد أسماءك أنت وزوجك / زوجك في أعلى أول عمودين من المخطط. إذا كنت أعزبًا ، فقط ضع اسمك في أعلى العمود الأول. لاحظ أيضًا أنه إذا كان الأصل يحمل عنوانًا فعليًا باسم الثقة الحية القابلة للانعكاس ، فيجب إدراجه في عمودك.
01 إضافة قيم الحسابات البنكية
أخرج نسخًا من أحدث البيانات لجميع حساباتك المصرفية ، بما في ذلك التدقيق والادخار وأسواق المال والأقراص المدمجة. إذا كنت متزوجًا أو لديك حساب آخر مهم وتمت تسمية الحساب باسم واحد فقط ، فقم بسرد القيمة بأكملها في عمود المالك المناسب. إذا كان الحساب بعنوان في الأسماء المشتركة لك ولزوج / شريك حياتك ، فقم بسرد القيمة في العمود المشترك. إذا كنت أعزبًا وتمت تسمية الحساب باسمك الفردي ، فقم بإدراج القيمة في العمود. إذا كان الحساب يحمل العنوان المشترك معك و / أو زوجك / شريكك وشخص آخر غير زوجك / شريك حياتك (مثل طفل أو شقيق) ، فما عليك سوى سرد حصة التناسب للحساب في العمود الخاص بك أو عمود زوج / شريك / زوجتك . 02 أضف قيم حسابات الاستثمار
أخذ نسخ من أحدث البيانات لجميع حسابات الاستثمار الخاصة بك التي ليست خطط التقاعد. إذا كنت متزوجًا أو لديك حساب آخر مهم وتمت تسمية الحساب باسم واحد فقط ، فقم بسرد القيمة بأكملها في عمود المالك المناسب. إذا كان الحساب بعنوان في الأسماء المشتركة لك ولزوج / شريك حياتك ، فقم بسرد القيمة في العمود المشترك. إذا كنت أعزبًا وتمت تسمية الحساب باسمك الفردي ، فقم بإدراج القيمة في العمود. إذا كان الحساب يحمل العنوان المشترك معك و / أو زوجك / شريكك وشخص آخر غير زوجك / شريك حياتك (مثل طفل أو شقيق) ، فما عليك سوى سرد حصة التناسب للحساب في العمود الخاص بك أو عمود زوج / شريك / زوجتك . 03 أضف قيم الأسهم والسندات
إذا كنت أنت و / أو زوجك / شريكك تمتلك أسهم فردية في شركة متداولة علناً ، قم بتقدير قيمة الأسهم عن طريق البحث عن القيمة الحالية للسهم الواحد على موقع ويب مثل Yahoo! المالية. تحقق مع أي شخص تم شراؤه من السندات المتداولة علنا لتحديد قيمته الحالية المقدرة. بالنسبة لسندات الادخار الأمريكية ، انتقل إلى موقع الاحتياطي الفيدرالي على الإنترنت وادخل معلومات السندات لتحديد قيمها الحالية. بمجرد التعرف على القيم المقدرة ، أدخل القيم الإجمالية لجميع الأسهم والسندات في الأعمدة المناسبة من المخطط باستخدام الإرشادات المقدمة للحسابات المصرفية والاستثمارية. 04 أضف قيمًا للآثار البيسونية
يمكن أن تكون التأثيرات الشخصية ، بما في ذلك المجوهرات والأعمال الفنية والتحف والسيارات والقوارب ، أمرًا صعبًا حقًا في القيمة بدون تقييم رسمي. بالنسبة للسيارات والقوارب ، انتقل إلى موقع ويب مثل NADA Guides لتقدير قيمها. للمجوهرات وما شابه ، استخدم أفضل حكم من خلال أخذ ما تم دفعه لكل سلعة ثم تناول التآكل والتمزق. للحصول على التحف الثمينة ، ابحث عن عنصر معين على الإنترنت لمعرفة ما إذا كان أي شخص يقوم بشراء وبيعه عبر الإنترنت. بمجرد التعرف على القيم المقدرة ، أدخل القيم الإجمالية لجميع التأثيرات الشخصية في الأعمدة المناسبة من المخطط باستخدام الإرشادات المقدمة للحسابات المصرفية والاستثمارية ، ثم قم بإدراج إجمالي جميع القروض القائمة مقابل هذه العناصر في "الخصوم" " عمود. 05 أضف قيم التأمين على الحياة
أخرج بوليصات التأمين على حياتك وألقِ نظرة على أسماء المالك والمؤمن عليه والقيمة الاسمية لكل سياسة. إذا لم تكن السياسة سياسة مصطلح ، قم أيضًا بإصدار بيان حديث وإلقاء نظرة على القيمة النقدية الصافية الحالية. أضف القيمة الاسمية الإجمالية لجميع السياسات التي تملكها باسمك وعلى حياتك في عمودك والقيمة الاسمية الإجمالية لكل ما تملكه من اسم زوج / شريك حياتك وفي حياته / حياتها في عمود زوج / شريك / زوجتك. أضف إجمالي صافي القيم النقدية لجميع السياسات التي تملكها في حياة شخص آخر إلى عملك والقيم النقدية الإجمالية لجميع السياسات التي يملكها زوجك / شريكك في حياة شخص آخر إلى عموده. 06 أضف قيمة حسابات التقاعد
أخذ نسخ من أحدث البيانات لجميع حسابات الاستثمارات الخاصة بك التي يتم الاحتفاظ بها في خطط التقاعد ، مثل IRAs و 401ks. اذكر القيم الإجمالية لجميع حسابات التقاعد لمصلحتك في عمودك وجميع حسابات التقاعد لمصلحة زوجك / شريكك في العمود الخاص به. 07 أضف قيم ذات قيمة ملكية فردية
بشكل عام ، سيتم تضمين الأصول ، المملوكة كمالك وحيد في أعمدة أخرى ، مثل الحسابات المصرفية أو التأثيرات الشخصية. ومع ذلك ، إذا كان لديك أو زوجك / شريكك رصيدًا غير مرتب به وهو اسمك الوحيد أو الخاص بزوج / زوجك ، وهو يمثل مصلحة تجارية ، مثل موقع ويب قيّم يمكن بيعه لطرف ثالث ، قم بإدراج القيمة المقدرة في العمود المناسب. 08 أضف قيم الشراكة وشركاه
من الصعب في بعض الأحيان تقدير قيمة الشراكات والمصالح ذات المسؤولية المحدودة دون إجراء تقييم رسمي للأعمال. بشكل عام ، ومع ذلك ، يجب أن تكون قادرًا على تقدير القيمة الإجمالية للنشاط التجاري عن طريق إضافة أصوله الحالية وطرح التزاماته. وبمجرد حصولك على هذا الرقم ، اضرب شريكك أو شريكك / شريكتك أو نسبة عضويتك من خلال الرقم وأضف القيمة إلى العمود المناسب في المخطط باستخدام الإرشادات المقدمة للحسابات المصرفية والاستثمارية. 09 أضف قيم من الأسهم عن كثب
يمكن أيضا أن يكون من السهل تقدير قيمة الأسهم التي يتم الاحتفاظ بها عن كثب دون إجراء تقييم رسمي للأعمال. وكما هو الحال مع الشراكات والشركات ذات المسئوولية المحدودة ، يجب أن تكون قادرًا على تقدير القيمة الحالية للشركة عن طريق إضافة قيم أصولها وطرح التزاماتها. بمجرد معرفة هذا الرقم ، ضاعف نسبة زوجك / زوجتك / شريكك من ملكية الأسهم بالرقم وأضف القيمة إلى العمود المناسب من المخطط باستخدام الإرشادات المقدمة للحسابات المصرفية والاستثمارية. 10 أضف أموالاً مملوكة لك
إذا قمت أنت و / أو زوجك / شريكك بإعارة أموال لشخص أو عمل واستردت سند إذني مكتوب أو رهنًا ، قم بإدراج الرصيد الحالي المستحق لك و / أو زوجك / شريكك في الأعمدة المناسبة من المخطط باستخدام الإرشادات المقدمة للحسابات المصرفية وحسابات الاستثمار. 11 إضافة قيم النفط والغاز وحقوق المعادن
يمكن أيضًا تقدير قيمة النفط والغاز والمعادن دون تقييم رسمي. ابدأ بإلقاء نظرة على أي بيانات تم تلقيها من هذه الاهتمامات ، أو قم بإضافة الدخل الذي تم تلقيه من هذه المصالح خلال العام الماضي. إذا تم ورث الفائدة ، تحقق مع أفراد الأسرة لمعرفة ما إذا كان يمكن أن يوفر لك قيمة مقدر. بمجرد معرفة قيمة ، أضفها إلى العمود المناسب في المخطط باستخدام الإرشادات المقدمة للحسابات المصرفية وحسابات الاستثمار. 12 أضف قيم العقارات
يمكن أيضا أن يكون من الصعب تقييم العقارات دون تقييم رسمي. تحقق من مواقع الويب مثل zillow.com للحصول على تقدير للقيمة السوقية العادلة ، أو تحقق من القوائم المحلية في الصحيفة الخاصة بك عن خصائص مشابهة تم بيعها في المنطقة. مورد آخر هو مشروع قانون ضريبة الأملاك الذي سيعطي تقدير المدينة أو المقاطعة الحالي لقيمة العقار. بمجرد معرفة قيمة ، قم بإضافتها إلى العمود المناسب من المخطط باستخدام الإرشادات المقدمة للحسابات المصرفية والاستثمارية وقائمة الأرصدة الإجمالية لجميع الرهون العقارية الخاصة بك في عمود "الخصوم". 13 حساب ثروتك الصافية
الآن بعد أن ملأت المخطط ، أضف جميع الأرقام في كل عمود. بعد ذلك ، خذ الإجماليات التي قمت بحسابها في العمود الخاص بك ، وعمود زوج / شريكك ، والعمود المشترك وإضافة هذه الأرقام معاً. بعد ذلك ، خذ هذا الإجمالي المجمع واستخلص منه الرقم الإجمالي المدرج في عمود "الخصوم". أخيرًا ، خذ هذا الرقم وقم بسرده على السطر المكتوب عليه "Net Worth". وهذا هو ، لقد حسبت بشكل رسمي ما أنت و / أو زوجك / شريكك تستحقه حاليا.