تحويل مصطلح بوليصة التأمين على الحياة للتأمين على الحياة الجامع

01 هل من فكرة جيدة للتغيير إلى التأمين على الحياة الجامع؟

• إذا كنت تستثمر بشكل منفصل ولديك تأمين على المدى وتزول ، ستحصل عائلتك على كل من استثماراتك وسياسة التأمين على الحياة ، ولكن إذا كان لديك تأمين على الحياة ، سيكون لديهم فقط بوليصة تأمين ولا أموال استثمارية
• مقارنة معدل العائد المختلفة على الاستثمارات.
• حدد الخيار الأفضل لحالتك مثل الظروف الموجودة مسبقًا التي قد تكون قد تطورت منذ أن قمت بسحب هذه السياسة.

02 ما هو التأمين على الحياة الجامع؟

التأمين على الحياة كلها هي بوليصة تأمين تدفعها طوال حياتك. لا ينتهي بعد عدد معين من السنوات ، وطالما استمرت في سداد أقساطك ، فإن أحباءك سوف يحصلون على الفائدة عندما تموت. كما يسمح لك باسترداد السياسة ثم أخذ الأموال التي تم استثمارها واستخدامها لأشياء أخرى. معدل العائد على هذه الفوائد هو أقل من الاستثمارات الأخرى. تكاليف قسط التأمين أعلى من التأمين على الحياة الأجل.

• الأقساط ستبقى الكلمة طوال حياتك.
• يمكنك صرف السياسة لأشياء مثل المدرسة أو التقاعد.
• عادة ما يكون معدل العائد أقل مما ستحصل عليه إذا استثمرت المال.

03 ما هو مصطلح التأمين على الحياة؟

التأمين على الحياة لأجل هو تأمين على الحياة يغطي فترة محددة من الزمن. بشكل عام ، إما عشرًا أو عشرين عامًا ، ولكن يمكنك العثور على مصطلحات أخرى للسياسة. ستدفع الأقساط طوال المدة ، وإذا توفيت ، سيحصل أحباءك على مبلغ البوليصة. إذا كنت لا تموت خلال المدة ، عندما ينتهي المصطلح ، فإنك لا تتلقى أي شيء. ومع ذلك ، فإن تكلفة التأمين أقل بكثير مما ستحصل عليه في سياسة الحياة الكاملة.

• أقساط أقل ولكن لديها تغطية لفترة محدودة من الوقت.
• ليس خيارًا جيدًا إذا كان لديك شرط موجود مسبقًا يجعل التأهيل للتأمين صعبًا.
• تحتاج إلى شراء التغطية التي ستستمر ما دمت تحتاج إلى جلب الدخل.

04 ليس الحياة كلها أفضل لأنك تستطيع صرفها؟

وأشار أحد بائعي التأمين على الحياة الذين تحدثت إليهم إلى أن معظم الناس سيدفعون أقساط التأمين على الحياة كل شهر دون أن يفشلوا ، ولكن قد ينقلون استثماراتهم إلى الحطام الخلفي أو يؤجلون الادخار للتقاعد عندما تصبح الأمور صعبة من الناحية المالية. وقال إنه من الأفضل أن يكون لديك بوليصة تأمين على الحياة بالكامل لأنك على الأقل تستثمر الأموال بانتظام. في حين أنه قد يكون السبب في أنك تؤجل الاستثمار عندما تكون خارج العمل أو تحتاج إلى تغطية فاتورة غير متوقعة ، فسوف يكون من الأفضل لك استثمار الأموال بنفسك . إذا كان المال ضيقًا حقًا ، فقد لا تكون قادرًا على تحمل أقساط التأمين لسياسة التأمين على الحياة بالكامل ، في حين يمكنك تحمل نفقات التأمين على الحياة حتى عندما تكون عاطلاً عن العمل. بدلاً من استخدام بوليصة التأمين على الحياة الكاملة ، اجعل من أولوياتك استثمار الفرق في حساب التقاعد أو الاستثمار ، وسوف تخرج إلى الأمام.

• اتصل بمستشار مالي وشاهد مقارنة ما يمكن أن يحدث إذا استثمرت مختلفًا في السوق وقارنها بالمبلغ الذي ستحصل عليه.
• قم بإعداد خطة استثمار بدلاً من شراء التأمين.
• تأكد من وجود تغطية كافية لاحتياجاتك.

05 كيف يمكنني التعامل مع وكيل انتهازي؟

بصراحة ، إذا استمر وكيل التأمين على حياتك في محاولة تغيير سياساتك بعد أن أوضحت سببك وراء المدى المطلوب فقط ، فقد تحتاج إلى البحث عن وكيل تأمين آخر يستمع إليك. تقدم وكلاء التأمين على الحياة منتجًا معينًا مطلوبًا ، ولكن سياسة التأمين على الحياة بأكملها ليست هي الخيار الأفضل. في الواقع ، إذا كان التأمين على الحياة بكامله ، فيجب عليك تحويله إلى بوليصة التأمين على الحياة. السبب الوحيد الذي يجعلك تحتفظ بسياسة التأمين على الحياة بالكامل هو أن لديك شرط موجود مسبقًا يمنعك من الحصول على بوليصة تأمين جديدة في المستقبل. يعمل وكلاء التأمين على العمولة ، وقد يكون هذا هو السبب في أنهم يريدون تحويلك إلى سياسة جديدة ، ومع ذلك ، إذا كنت تشعر بأن الوكيل هو انتهازي للغاية ، فلديك الحق في التسوّق عندما تكون مستعدًا لشراء سياسة جديدة.

• يجب ألا تشعر أبدًا بأنك مضطرًا للقيام بأي شيء من جانب أي من مستشاريكم الماليين.
• شرح الأسباب التي تجعلك تشعر بأن مصطلح التأمين على الحياة هو الأفضل سوف يتوقف عادة عن المحادثة.
• كن حازماً بمجرد أن تتخذ قرارك.