متى يكون التأمين على الحياة العالمي خيارًا جيدًا وماذا نبحث عنه
التأمين الشامل على الحياة (UL) هو عبارة عن بوليصة تأمين على الحياة الهجينة تجمع بين عناصر التأمين على الحياة مع خيار توفير الاستثمارات. الحياة الشاملة يجمع بين القدرة على بناء المدخرات في نفس الوقت الذي يوفر لك بوليصة تأمين على الحياة. وهذا يتيح المرونة في ما يمكنك القيام به مع جزء الادخار أو الاستثمار من قسط التأمين. يحتوي التأمين على الحياة العالمي أيضًا على عنصر من استراتيجية الاستثمار طويلة الأجل لأنه يتطلب منك بناء القيم في جزء الاستثمار من خلال جزء من المبلغ الذي تدفعه شهريًا.
خيارات التأمين على الحياة العالمية: فهرسة التأمين على الحياة العالمية (IUL) مقابل UL
يعتمد نجاح خطة التأمين على الحياة العالمية بشكل كبير على الاستثمارات في الخطة التي تختارها وأداء السوق. في السنوات الماضية ، كانت هناك مخاوف من القيم في جزء الاستثمار من التأمين على الحياة العالمي بسبب الأسواق غير المستقرة. ونتيجة لذلك ، تطور التأمين الشامل على الحياة (IUL) لمعالجة الشواغل مع الأسواق المتغيرة وبعض المشاكل التي واجهها في الماضي أولئك الذين اشتروا حياة عالمية في العقود القليلة الماضية. عند النظر في التأمين الشامل على الحياة ، يبدو أن IUL توفر سلامة أكثر من UL. من المهم أن تسأل مخططك المالي عن هذه الخيارات وأن ترى كيف تناسب احتياجاتك واستراتيجيتك على المدى الطويل.
كيف يعمل التأمين على الحياة العالمية؟
يتم وضع جزء من قسط التأمين الشهري للتأمين على الحياة في تكلفة سياسة الحياة التي ستوفر فائدة الوفاة للمستفيد ويتم استثمار جزء آخر من قسط التأمين بحيث يمكن استخدامه كمدخرات استثمار.
المفهوم هو أن الاستثمار سوف ينمو مع مرور الوقت ، وفي نهاية المطاف قد يكون قادرا على دفع أقساط جزء الحياة من السياسة. الميزة في هذه الحالة هي أنه يمكنك الدفع لعدد معين من السنوات ، وستبدأ الاستثمارات في نهاية المطاف في تغطية تكلفة العلاوة ، ثم ينتهي بك الأمر للحصول على تأمين على الحياة طوال الحياة ، ولكنك لا تحتاج إلى الاحتفاظ بها. جعل هذه المدفوعات.
فهم التأمين على الحياة العالمي والقيمة النقدية
توفر سياسات التأمين على الحياة الشاملة خيارًا لمنفعة الموت للتأمين على الحياة في حين تساعدك في بناء المدخرات التي يمكن صرفها ، أو نقلها من جزء الاستثمار في السياسة إلى قسط التأمين على الحياة للسياسة مع تغير ظروفك في الحياة. كما يمكن استخدام سياسات التأمين على الحياة ذات القيمة النقدية مثل بوليصة التأمين على الحياة العالمية كقوارب لتوفير الأموال لاستثمارات أكبر أخرى ، مثل توفير دفعة أولى لمنزلك الأول.
عندما لشراء التأمين على الحياة العالمية
إن شراء التأمين العالمي على الحياة في وقت مبكر من الحياة ، مثل العشرينات أو الثلاثينيات من العمر سوف يتيح لك الفرصة الأكبر لبناء أصولك.
سيكون مفهوم بوليصة التأمين على الحياة العالمية لمدة لا تقل عن 10-15 سنة قبل البدء في صرف الاستثمارات أو تحويلها. إذا قمت بشراء سياسة حياة شاملة في العشرينيات من العمر ، فيمكن ضمان تأمين سياسة للحياة في الوقت الذي تستقر فيه وتنجب أطفالك ، وقد تتمكن حتى من استخدام جزء الأصول كدفعة مقدمة في منزلك الأول . ومع ذلك ، كل هذا يعتمد على نوع الحياة العالمية التي تختارها وأداء السوق. ضع في اعتبارك أنه عند شراء التأمين على الحياة عندما تكون أصغر سنًا ، ستستفيد من الأسعار المنخفضة ، لذلك إذا كنت تعتقد أن التأمين على الحياة باهظ الثمن الآن ، فتذكر أنه سيكلف أكثر كلما تقدمت في العمر.
يجب أن تدخل إستراتيجيتك العامة في حياتك عندما تقرر التأمين على الحياة.
التأمين على الحياة العالمي كإستراتيجية لبناء الثروة والحفاظ على استحقاق الوفاة
تسمح لك بوليصة التأمين على الحياة العالمية ببناء ثروتك مع التأكيد على أن لديك بوليصة تأمين قوية على الحياة. بدلا من مصطلح التأمين على الحياة .
الميزة الرئيسية لسياسة التأمين على الحياة العامة هي إمكانية عدم دفع أقساط التأمين على الحياة مدى الحياة ، ولكن لا يزال مؤمنا في التقاعد الخاص بك. مع تقدمك في السن والحصول على المزيد من المسؤوليات المالية ، فإن القدرة على خفض التكاليف مثل التأمين على الحياة هي ميزة مؤكدة. إذا كنت أكبر سنًا ، فقد لا تكون سياسة الحياة العامة منطقية مثل سياسة الحياة الكاملة التي تعتبر استثمارًا أكثر أمانًا وتوفر مزايا إضافية.
حذار: التأمين على الحياة العالمي يعتمد على استقرار السوق للعمل بشكل صحيح
وبالرغم من أن النسخة التقليدية للتأمين على الحياة العالمية كانت خيارا شعبيا وآمنا قبل بضعة عقود ، حيث أن الوضع المالي خلال العقدين الماضيين شهد فترات من عدم الاستقرار ، فإن مزايا سياسة الحياة العامة التقليدية قد تضاءلت وأصبحت أكثر خطورة. الحياة الشاملة تختلف عن مصطلح التأمين على الحياة بسبب عامل الاستثمار من أقساط التأمين. إذا تم استثمار أقساط التأمين في أسواق غير مستقرة ، فستكون استثماراتك بأكملها في خطر.
نوعان من التأمين على الحياة العالمية:
- التأمين على الحياة العالمية التقليدية (UL)
- فهرسة التأمين على الحياة العالمية (IUL)
بسبب التقلبات في أسواق الأوراق المالية ، قد يكون نموذج التأمين التقليدي في UL محفوفًا بالمخاطر ، لذلك إذا كنت تبحث في خيار تأمين على الحياة من شأنه أن يساعدك في التوفير ، فاحرص على مناقشة آثار جزء الاستثمار الخاص بك إذا كان سوق الأسهم في حالة تراجع. قد يكون IUL خيارًا أكثر أمانًا.
The Advantage of Indexed Universal Life (IUL) and What You Need to Know About It
لقد فقد العديد من الناس بوليصات التأمين على الحياة أو الاستثمارات عندما استثمروا في سياسة الحياة العامة التقليدية في السنوات العشرين إلى الثلاثين الماضية ، ومع ذلك تم تطوير سياسة الحياة الشاملة الجديدة المفهرسة لتوفير خيارات أكثر أمانًا. سيساعدك اختيار سياسة ذكية على بناء أصولك وبناء ثروتك مع ضمان الحصول على مخصصات وفاة للمستفيد .
مفهرسة التأمين على الحياة العالمية
إذا قمت بشراء تأمين شامل على الحياة في وقت مبكر من الحياة ، فيمكنه توفير فرصة عظيمة لبناء مدخرات ذات أسعار فائدة متغيرة ومرونة وخيارات صرف للخارج. بالإضافة إلى توفير منفعة الموت ، يشتمل التأمين الشامل على الحياة أيضًا على أداة التوفير. باختصار ، هو مثل الجمع بين سياسة التأمين على الحياة الأجل مع حساب التوفير تراكم الفائدة الضريبية المؤجلة.
تأكد من وجود وكيل تأمين على دراية بمراجعة خياراتك الأخرى مثل التأمين على المدى الكامل . التأمين على الحياة العالمي هو الاختيار الذي يتطلب بعض البحوث ونصائح التخطيط المالي الصلبة. ناقش ما حدث مع التأمين على الحياة العامة في الماضي ، لفهم كيف ستتجنب حدوث انخفاض في عدد الأشخاص الذين مروا بأعداد كبيرة عندما تحولت الأسواق. من المهم أن تشعر بالراحة مع قرارك. إنها أموالك وخطة استراتيجية جيدة ستقوم ببناء ثروتك ، وقد يؤدي القرار الضعيف إلى تكلفتك آلاف الأشخاص.