مزايا استخدام قسط التأمين على الحياة واحد لنقل الثروة
استخدام قسط التأمين على الحياة واحد لنقل الثروة
التأمين على الحياة الممتازة هو استثمار قيم عندما يتعلق الأمر بإنشاء الثروة ونقلها. مع هذا النوع من التأمين على الحياة ، يتم إيداع قسط واحد ، مما يؤدي إلى استحقاق الوفاة الفوري الذي يضمن حتى وفاة المالك. تعتمد إعانة الوفاة على المبلغ المودع والجنس والعمر وصحة المؤمن عليه. في العديد من الحالات ، سيتم ضرب الوديعة الفردية بعامل اثنين أو أكثر عند حساب استحقاق الوفاة. عادة ما يكون المؤمن عليه أصغر سنًا ، وكلما ارتفعت الفائدة. على سبيل المثال ، يمكن لامرأة تبلغ من العمر 65 عامًا تتمتع بصحة جيدة وتدخن ، وتودع 100 ألف دولار في سياسة واحدة للحياة المتميزة ، أن تتجاوز 200 ألف دولار أو أكثر في مستحقات الوفاة للمستفيدين منها. وعلاوة على ذلك ، فإن الاستحقاق هو ضريبة الدخل المجانية للمتلقين لها!
فوائد استخدام التأمين على الحياة لنقل الثروة
كما يمكن أن يفيد التأمين على الحياة المتميز المنفرد المؤمن عليه أو المشتري خلال فترة حياته.
سوف تنمو القيمة النقدية في سياسة التمويل الكامل بسرعة ويمكن أن توفر دخل للمشتري إذا لزم الأمر. في المقابل ، يمكن للمشتري أيضا أن يسلم السياسة لقيمته النقدية في أي وقت. بعض السياسات تضمن أن تكون القيمة النقدية أقل من الإيداع لمرة واحدة. بهذه الطريقة ، إذا احتاج المؤمن له إلى تسليم البوليصة بسبب ظروف غير متوقعة ، فإنه يضمن استرجاعها.
المؤمن له أيضا خيار الحصول على قرض مقابل السياسة بدلا من التنازل عن العقد إذا رغبت في ذلك.
خيارات السياسة
سياسات أخرى لديها خيار تعويضات الموت المتسارع * التي يمكن سحبها لتغطية تكاليف الرعاية على المدى الطويل. من خلال استدعاء هذا الفارس ، فإن المرأة في المثال المذكور أعلاه سيكون لديها 200،000 دولار متاح لها لنفقات الرعاية طويلة الأجل في منزلها أو مرفق دار لرعاية المسنين - ويمكن الحصول على هذه الإعانات بدون ضريبة على الدخل. في هذا المثال ، تتجنب دفعات الأقساط إلى سياسة الرعاية التقليدية طويلة الأجل ، وتظل مطمئنة بأنها تتمتع بحماية كبيرة في دار رعاية المسنين إذا لزم الأمر. سياسة التأمين على تحسين الحوزة بطريقتين. ستمنح بوليصة التأمين على الحياة المزيد من الثروة للمستفيد أو تحمي العقارات من التكاليف الباهظة المرتبطة بالرعاية طويلة الأجل.
خيارات الاستثمار
هناك العديد من خيارات الاستثمار في سياسات الحياة المميزة. إن السياسة الأكثر شيوعًا ، وهي الحياة الكاملة التقليدية ، لديها سعر فائدة مضمون وأقلها عدوانية ، مما يجعلها موثوقًا بها للغاية. تتضمن السياسات الأخرى مثل الحياة العامة هياكل مختلفة لمعدلات الفائدة ويمكنها استخدام مؤشر أسهم أو محرك متغير لزيادة قيمة السياسة.
اختيارات للمسنين
يشعر العديد من المستهلكين كبار السن بأنهم غير أصحاء بما فيه الكفاية لشراء التأمين على الحياة في سنواتهم الذهبية. هذا ببساطة غير صحيح. الاكتتاب المبسط يسمح للكثير من كبار السن بالتأهل للتأمين على الحياة. مع الاكتتاب المبسط ، ليس هناك حاجة إلى عمل بدني أو دموي . طالما أن المؤمن المؤمَّن لا يستطيع الإجابة عن بعض الأسئلة ، يمكن أن يتم الاكتتاب باستخدام الإجابات على الطلب ومقابلة هاتفية سريعة. والحقيقة هي التأمين على الحياة واحد قسط ليس من الصعب شراء. يمكن للذين يشعرون بأنهم في حالة صحية استثنائية أن يختاروا الحصول على ضمانات متقدمة وقد يكونون مؤهلين لزيادة مزايا التأمين.
مزايا ضريبية للتأمين على الحياة
ومن المؤكد أن ميزة التأمين على الحياة على مدى الأقساط السنوية ، أو السندات الادخارية ، أو شهادة الإيداع أو الاستثمار الآخر هي المعاملة الضريبية المواتية لسياسة الحياة.
يتم تمرير كامل استحقاق الوفاة ضريبة الدخل مجانا للمستفيد. ومع ذلك ، يمكن الاستفادة من الوفاة مقابل القيمة الإجمالية لعقار لأغراض ضريبة العقارات. لتجنب الضرائب العقارية ، تكون بعض السياسات مملوكة للمستفيدين أو وثيقة تأمين غير قابلة للإلغاء على الحياة. من الأهمية بمكان أن تعمل مع وكيل ومحامي على دراية إذا كانت الضرائب العقارية مصدر قلق.
في كثير من الأحيان تعتبر الحياة المتميزة الفردية عقد هبات معدل أو MEC من قبل مصلحة الضرائب. يمكن للسياسة أن تكون خاضعة للضريبة على المالك إذا تم سحب المكاسب - تماما مثل السند الأقساط أو التوفير يمكن أن يكون خاضعا للضريبة للمالك.
في الختام ، يمكن للتأمين على الحياة أن تكون واحدة من أكثر الاستثمارات أمانًا ويمكن الاعتماد عليها للعديد من الأسر. التأمين على الحياة قيمة خاصة بسبب المعاملة الضريبية المواتية والعوائد المضمونة المرتبطة بهذه السياسات. من المهم أن تختار شركة جيدة التصنيف ومستشارًا مستنيرًا لاختيار أفضل سياسة ممكنة لمستقبلك.