يجب أن أختار المستفيدين الاحتياطيين لحسابي في التقاعد . ما هو المستفيد الطارئ وكيف يختلف عن المستفيد الأساسي؟
إجابة:
المستفيد من الوحدات هو الشخص أو الشيء الذي يتلقى فوائد حسابك إذا كان المستفيد الرئيسي لا يستطيع ذلك. المستفيدون من الوحدات هم القادمون في الصف لتلقي المنافع.
فكر في المستفيدين من الوحدات كخطة احتياطية أو خيار بديل.
عندما تستثمر في حساب مالي باسم المستفيد ، مثل حساب التقاعد الفردي ، 401 (k) ، أو بوليصة التأمين ، أو 529 خطة ادخار كلية ، أو حساب توفير صحي ، أو الثقة ، فقم بتسمية الشخص أو الأشخاص الذين ترغب في استلام الأصول في الحساب أو الحصول على الملكية يجب أن تمر بعيدا. يتم تعيين هؤلاء كمستفيدين أساسيين. يأتي المستفيدون من الوحدات في حالة عدم تمكنهم من تحصيل أصولهم.
من المهم إدراك أنه يمكنك تسمية أكثر من مستفيد أساسي أو طارئ. تقوم بتخصيص النسب المئوية لكل مستفيد ، مع تحديد النسبة المئوية للحساب الذي يجب أن يتلقاها أو يرثها. لذلك ، على سبيل المثال ، يمكنك تسمية زوجك باعتباره المستفيد الأساسي من 100 ٪ من الحساب ، ويمكن أن يكون طفلاك وحدهما 50 ٪ من المستفيدين. كبديل ، يمكنك تسمية زوجك كأحد المستفيدين الرئيسيين من 50٪ من الحساب ، مع تسمية كل من الطفلين 25٪ من المستفيدين الأساسيين.
يمكنك أيضًا تسمية منظمة خيرية غير ربحية كمستفيد أساسي أو مستفيد ، على الرغم من أنه من المرجح أن تتحدث إلى أحد ممثلي الحساب حول كيفية القيام بذلك. النقطة هي ، يمكنك النرد عنها بأي طريقة تختارها.
يمكن تغيير المستفيدين من الوحدات والمستفيدين الأساسيين في معظم الحسابات ما لم يكن الحساب غير قابل للإلغاء (كما هو الحال في بعض وثائق التأمين والثقة).
إذا كنت ترغب في تغيير المستفيدين على حساب الاستجابة العاجلة أو 401 (ك) ، فيمكن إجراؤه بسرعة وسهولة - وأحيانًا يمكن أن يتم ذلك عبر الإنترنت. اﺗﺻل ﺑﺻﺎﺣب اﻟﺣﺳ للحصول على 401 (ك) أو غيرها من خطة التقاعد برعاية صاحب العمل ، اتصل بمسؤول خطتك.
من المهم بصفة خاصة الحفاظ على تحديث المستفيدين في جميع الأوقات. إذا كنت قد عملت في نفس الشركة لفترة طويلة أو كنت صاحب حساب لفترة طويلة من الزمن ، فقد ترغب في إعادة زيارة انتخابات المستفيدين للتأكد من أنها لا تزال مناسبة لمرحلة حياتك الحالية. من المهم أيضًا مراجعة وتحديث معلومات المستفيد الخاصة بك بعد أي أحداث حياة رئيسية. على سبيل المثال ، عادةً ما تحدث الحاجة لتحديث معلومات المستفيد بعد حدوث تغييرات كبيرة في الحياة مثل الزواج أو الولادة أو الطلاق أو الوفاة في العائلة. سبب آخر لتحديث معلومات المستفيد هو أنك ربما قمت بتغيير خططك أو طريقة تفكيرك حول كيفية نقل الثروة الإستراتيجية إلى أفراد العائلة الآخرين أو المنظمات الخيرية.
بغض النظر عن خطط تحويل الثروة الحالية ، فمن الأفضل دائمًا مراجعة اختياراتك على أساس منتظم لراحة البال بأن معلوماتك محدثة.
ضع في اعتبارك أيضًا أنه إذا كنت تقوم بالتسجيل للحصول على حساب حيث يكون المستفيدون الرئيسيون والمستفيدون الاحتياطيون غير قابلين للإلغاء ، فيجب عليك التفكير مليًا في تحديد اسمك.
الحفاظ على تحديث معلومات المستفيد هو نشاط هام للتخطيط العقاري يمكن أن يقلل من ضغوط الأسرة والارتباك. إذا كانت لديك إرادة ، فلا تفترض أنها ستهتم بتخصيصات المستفيد لك. غالبًا ما يشار إلى الحسابات التي تحمل تسمية المستفيد على أنها بدائل الإرادة. بالنسبة لأي حسابات أو بوليصات تأمين على الحياة حيث يوجد مستفيد محدد على الحساب ، فإن اختيارك يلغي أي تعليمات أخرى متبقية في إرادتك. هذا هو السبب في أنه من المهم التأكد من أنك على علم بأي طوارئ ، وأن تجعل مستفيديك من الوحدات محدّثين.
الإفصاح: يتم توفير المحتوى على هذا الموقع لأغراض المعلومات ومناقشة فقط ، ويجب ألا يكون هو الأساس الوحيد لقرارات الاستثمار أو التخطيط الضريبي. لا تمثل هذه المعلومات تحت أي ظرف من الظروف توصية لشراء أو بيع الأوراق المالية.