العديد من الخطط البرونزية والفضية التي تم شراؤها في البورصات هي أيضا HSA مؤهلة.
خفض الضرائب الآن وبناء المدخرات لدفع ثمن الرعاية الصحية الآن أو في وقت لاحق
توفر حسابات التوفير الصحي حماية ضرورية للغاية للمساعدة في دفع النفقات الصحية الحالية والمستقبلية. يمكن أن تستفيد HSAs أيضا عن طريق خفض الضرائب على الدخل الخاص بك. يمكنك المساهمة بمبلغ 3،350 دولار للتغطية الفردية وحتى 6،650 دولار لتغطية العائلة لعام 2015. إذا كان عمرك 55 سنة أو أكثر ، فهناك 1000 دولار إضافي لتسديد الاشتراك حتى تحصل على الرعاية الطبية في 65. إذا كنت أنت وزوجتك كلاهما 55 أو أكبر من ذلك ، وليس مسجلاً في برنامج الرعاية الطبية ، فيمكن لكما تقديم مساهمات تعويضية. ومع ذلك ، ينبغي تقديم مساهمات مزدوجة في كل زوج من HSA.
يمكنك تقدير التوفيرات الضريبية المحتملة من مساهمة في حساب التوفير الصحي باستخدام هذه الآلة الحاسبة أو TaxCaster من TurboTax.
لديك حتى الموعد النهائي لتقديم الضرائب المساهمة في HSA الخاص بك إذا لم تكن بالفعل خارج مساهماتك للسنة الضريبية الحالية
الغالبية العظمى من المشاركين في HSA تفضل سهولة وراحة استقطاعات الرواتب.
معظم الناس لا يدركون القدرة على تقديم مساهمات مباشرة إلى HSA خارج العمل. يمكنك المساهمة مباشرة في HSA ببساطة عن طريق كتابة شيك أو إعداد التحويلات التلقائية من حسابك المصرفي. يمكنك حتى اختيار استخدام مصرف HSA مختلف. تذكر فقط عند تحديد المبلغ الذي يمكنك إضافته إلى HSA الخاص بك لتشمل المساهمات المقدمة من صاحب العمل خلال 2015 مع مساهماتك للسنة الضريبية لعام 2015.
مساهمات Hsa تقليل دخلك الخاضع للضريبة
تعتبر المساهمات في حساب التوفير الصحي بمثابة خصم "فوق الخط". ونتيجة لذلك ، يمكن أن يساعد ذلك على خفض إجمالي الدخل المعدل (AGI) ويمكن أن يساعدك في التأهل للحصول على استقطاعات وائتمانات أخرى تعتمد على AGI الخاص بك. فائدة أخرى مضافة هي أنك لست مضطرا إلى تفصيل الخصومات على الإقرار الضريبي للمطالبة بخصم هائل سعيد أنعم.
حسابات الادخار الصحي تقدم أساسا إعفاء من الضرائب الثلاثية. ستقلل مساهمات HSA من دخلك الخاضع للضريبة اليوم ، وتزداد الضرائب المؤجلة ، ويمكن سحبها بدون ضرائب طالما أنك تستخدمها في النفقات المتعلقة بالصحة. تزايد المخاوف بشأن ارتفاع تكاليف الرعاية الصحية يجعل HSAs أداة تخطيط مالية قيمة عند توفير تكاليف الرعاية الصحية الآن وأثناء التقاعد.
حسابات التوفير الصحي لا تملك "استخدام أو تخسرها"
يختلف هذا بشكل كبير عن حسابات الإنفاق المرنة (FSAs) التي لا تقدم سوى ترحيل محدود للأصول من سنة إلى أخرى. ونتيجة لذلك ، يمكنك اختيار ترك أموال HSA في حسابك لأطول فترة ممكنة. يمكن أن توفر حسابات التوفير الصحي أيضًا مجموعة متنوعة من خيارات الاستثمار للمساعدة في نمو أموالك.
توفر القدرة على السماح لأموال HSA تنمو في حساب مؤجل الضرائب وسيلة ذكية لتكملة مدخرات التقاعد الخاصة بك.
على خلاف المساهمات القابلة للخصم من حساب الاستجابة العاجلة ، لا تملك حسابات التوفير الصحي قيودًا على الدخل. الشرط الأساسي للمساهمة في HSA هو أنه كان لديك قد تم تغطيتها من قبل خطة التأمين الصحي للخصم العالي مع حساب التوفير الصحي المرتبطة به خلال السنة الضريبية 2015. ومع ذلك ، من المهم أيضًا أن تتذكر أنه يجب تقديم مساهمات HSA من خلال الموعد النهائي لملء الإقرارات الضريبية (18 أبريل 2016) حتى إذا كنت تقوم بتقديم طلب تمديد.
إذا لم يتم استخدام HSA للنفقات الطبية المؤهلة ، فعندئذ ستضطر لدفع ضرائب دخل عادية على التوزيع بالإضافة إلى 20٪ عقوبة إذا تم اتخاذها قبل سن 65. إحدى الطرق للنظر إلى هذا هو كما لو أن HSA هي ضريبة مؤجل 401 (k) مع غرامة سحب مبكّرة 20٪ حتى عمر 65 سنة ولكن مع المكافأة الإضافية للتوزيعات المعفاة من الضرائب إذا تم استخدام الأموال لتغطية النفقات الطبية المؤهلة.
إذا كنت محظوظًا بما يكفي للحصول على صحة جيدة ونفقات طبية منخفضة ، فكل ما عليك فعله هو الانتظار حتى سن 65 عامًا لتجنب عقوبة السحب المبكر.
يوصي العديد من المخططين الماليين بالاستفادة الكاملة من مساهمات HSA بعد بناء صندوق الطوارئ الخاص بك والحصول على المباراة في خطة صاحب العمل الخاصة بك. إن HSA هو النوع الوحيد من الحساب الذي يقدم مزايا قبل الضرائب وفرض ضرائب. كما يوفر الأموال للمساعدة في دفع نفقات الرعاية الصحية التي عادة ما تكون مصدر قلق كبير بمجرد الوصول إلى التقاعد. في الواقع ، غالباً ما يُنصح بدفع تكاليف الرعاية الصحية من الجيب عندما يكون ذلك ممكناً للسماح لأموال HSA الخاصة بك بمواصلة النمو بدون ضرائب للتقاعد .