نصائح لمساعدة المتزوجين على خطة للتقاعد معا
غالباً ما يكون لدى المتزوجين حديثاً الكثير من التخطيط المالي للقيام به: بيت المبتدئين ، الأطفال ، صندوق العطلات ، منزل الأحلام ، صندوق الكلية. من السهل تجاهل أو تجاهل التخطيط للتقاعد المشترك. لا تدع هذا يحدث. قد تكون السنوات الذهبية في نهاية المطاف أفضل من زواجك ، إذا كنت تفهم أهداف واحتياجات وتوقعات الآخرين في المستقبل. فيما يلي ستة نصائح للتخطيط للتقاعد كزوجين.
01 ناقش أهدافك الكبيرة
اجلس مع زوجتك وشارك مع بعضها البعض تقاعدك المثالي. قد يتصور أحدكم أن يتقاعد في 45 بينما يسعد الآخر بالعمل إلى الأبد ، قد تحلم في كابينة في البلد بينما صور زوجك تقضي سنواتك الذهبية في بيت متنقل. كلما أدركت هدف الآخر ، كلما كان لديك المزيد من الوقت للتوصل إلى حل وسط ومثالٍ مشترك. كل واحد منكم هو المسؤول في نهاية المطاف عن تقاعدك ، ولكن عندما تقوم باتخاذ القرارات المالية اليوم ، عليك أن تنقذ من أجل التقاعد. هل زوجك يشارك في 401 (ك) ؟ إذا لم يكن الأمر كذلك ، هل بإمكانك إضافة المزيد من الدخل قبل الضرائب إلى خطتك الخاصة لتحقيق أهدافك المشتركة؟ إذا كان أحد الزوجين لا يعمل خارج المنزل ، فقد ترغب في التفكير في Spousal IRA ، والذي يسمح لك بوضع أموال في حساب استثمار مؤجل الضرائب لصالح أحد الأزواج العاطلين عن العمل. لدى الأزواج المتزوجين فرصة كبيرة لزيادة دخل الضمان الاجتماعي مدى الحياة من خلال تحديد ادعاءاتهم الفردية والزوجية بالطريقة الصحيحة. ما تعتمد عليه هذه الطريقة هو أنت وعمرك وعمر مطالبتك وزوجتك. يمكن للتخطيط الدقيق في السنوات التي تسبق سن 62 عامًا ، وهو أقرب وقت لبدء جمع التبرعات ، أن يُحدث فرقاً في دخله المضمون مدى الحياة. اعتمادا على المرحلة التي تمر بها في حياتك ، قد تكون قادرا على قياس مقدار ما ستحتاجه في التقاعد. ربما أنت مقتنع بأنك تستطيع أن تعمل ميزانية مع نصف دخلك الحالي ، لكن زوجك يريد نمط حياة يتطلب نفس مستوى الدخل الذي تكسبه اليوم. من شأن مواءمة هذه التوقعات مساعدتك في وضع خطة أكثر واقعية. 05 تحقق من المستفيدين
أتذكر عندما بدأت لأول مرة 401 (ك)؟ كان عليك أن تدرج اسم واحد أو أكثر من المستفيدين ، الأشخاص الذين سيحصلون على المال إذا كان يجب عليك أن تمر. تأكد من تحديث هذه المعلومات منذ تحديثها قدر الإمكان ، وإعادة التقييم في أعقاب أي حدث رئيسي في الحياة ، مثل الزواج أو ولادة الطفل أو الطلاق أو وفاة الأسرة. يمكن تغيير المستفيدين بسهولة عن طريق الاتصال بشركة الوساطة الخاصة بك إذا كان لديك IRA أو ممثل الموارد البشرية الذي يدير خطة شركتك 401 (k). 06 لا تتقاعد في نفس الوقت
خذها من أحد المتقاعدين الذين فعلوا ذلك ، تقاعدًا في الوقت نفسه تمامًا حيث قد يبدو زوجتك مثل الكثير من المرح ، ولكن في الواقع يمكن أن يكون هناك الكثير من التعديلات التي يصعب على شخصين المرور بها معًا. من خلال التقاعد المذهل ، يحصل كل زوج على إحساس أفضل بالروتين اليومي ، والهوايات ، والطموحات ، والحياة الاجتماعية خارج المنزل. إذا كنت متزوجة بسعادة ، يجب عليك عدم مناقشة الطلاق فيما يتعلق بخطة التقاعد الخاصة بك. ولكن إذا اقترب الزواج من نهايته ، فإن أصول التقاعد موجودة على الطاولة ، ويجب أن تعمل على تأمين مدخرات التقاعد الخاصة بك والخطة طويلة الأجل. يمكن أن يمتد الفصل بين الأصول الزوجية إلى خطط التقاعد ، بما في ذلك أمر يسمى نظام العلاقات الداخلية المؤهلة (QDRO) لتفكيك الأموال دون غرامات سحب مبكرة. قد يحق لك أيضا الحصول على دعم الزوج في التقاعد. يتأهل الزوج المطلق أو الأرملة للحصول على استحقاقات الضمان الاجتماعي على سجل الزوج / الزوجة.