تبدأ بحساب مبلغ المال الذي ترغب في إنفاقه كل شهر. هذه هي الخطوة الأكثر أهمية التي يمكنك اتخاذها. إذا كنت ترغب في إنفاق المزيد في التقاعد ، من الواضح أنك ستحتاج إلى المزيد من الخلاص.
أيضا ، سن التقاعد الخاص سيكون له أيضا تأثير كبير على كم ستحتاج. إذا كنت ترغب في التقاعد مبكرًا ، فستحتاج إلى أكثر بكثير من الشخص الذي يخطط للعمل لفترة أطول.
ستساعدك الخطوات الأربعة التالية في الحصول على تقديرك الخاص للمبلغ الذي ستحتاجه للتقاعد.
1. تقدير مصاريف التقاعد
خطوتك الأولى هي تقدير نفقات التقاعد الخاصة بك . كم تعتقد أنك سوف تنفق كل عام في التقاعد ، بما في ذلك تقدير للضرائب التي ستدفعها على دخل التقاعد. إحدى الطرق السهلة للبدء هي بالنظر في راتبك الحالي. إذا افترضنا أنك تنفق راتبك في المنزل كل شهر ، فهذا تقدير جيد للبدء في استخدام المبلغ الشهري الذي ستحتاجه عند التقاعد. ثم انظر إلى ما تنفقه عليه. قد تتغير بعض العناصر بمجرد تقاعدك. على سبيل المثال قد تنخفض عملية التنظيف الجاف ، ولكن قد يرتفع السفر. تأكد من تجنب الأخطاء الشائعة في ميزانية التقاعد ، مثل نسيان العناصر التي لا تحدث بشكل منتظم مثل الإصلاحات المنزلية الكبرى أو أقساط التأمين السنوية أو أعمال الأسنان الدورية التي قد تكون مطلوبة.
2. معرفة مقدار الدخل الذي سيأتي من مصادر مضمونة
سيكون من المهم بالنسبة لك معرفة مقدار دخل التقاعد الذي ستحصل عليه من المصادر المضمونة . ويشمل ذلك مصادر الدخل مثل المعاشات التقاعدية ، والضمان الاجتماعي ، والمدفوعات الشهرية التي قد تتلقاها. كلما كان الدخل المضمون أكثر ، كلما قلت احتياجتك الأخرى.
ستقوم بعد ذلك بمقارنة هذا الدخل بمصروفات التقاعد التقديرية الخاصة بك. من الناحية المثالية ، يتم تغطية نصف نفقاتك التقديرية على الأقل من خلال الدخل المضمون في الوقت الذي تبلغ فيه سن 70. إذا لم يكن الأمر كذلك ، فيمكنك التفكير في شراء قسط سنوي لتوفير دخل شهري مضمون إضافي.
3. احسب الفجوة
الخطوة الثالثة التي ستتخذها هي حساب الفجوة بين نفقات التقاعد والمصادر المضمونة لدخل التقاعد. إذا كان لديك 50،000 دولار من مصاريف التقاعد السنوية التقديرية و 30،000 دولار من الدخل المضمون ، فإن الفارق الخاص بك هو 20،000 دولار. تمثل هذه الفجوة المبلغ السنوي الذي ستحتاجه للانسحاب من مدخراتك واستثماراتك الخاصة كل عام. إذا وضعت الأرقام في تنسيق زمني ، فستتمكن من رؤية السحب المطلوب لكل عام. ثم قم بإضافة فجوة كل سنة على سنوات التقاعد المتوقعة لتكوين تقدير للمبلغ الذي ستحتاج إلى توفيره حتى يتم إعداده بشكل كاف للتقاعد.
4. عامل في التضخم ومتوسط العمر المتوقع
المتغيرات مثل معدل العائد على الاستثمارات ، ومتوسط العمر المتوقع ، والتضخم ، ورغبتك في إنفاق رأس المال سوف يكون لها تأثير كبير على مقدار المال الذي ستحتاجه للتقاعد. لحساب هذه المتغيرات ، ستحتاج إلى تطوير سيناريو أفضل وأسوأ.
إن أفضل حالة يمكن أن تفترض متوسطًا أعلى من متوسط العائد على الاستثمار ومتوسط العمر المتوقع وانخفاض التضخم. يفترض السيناريو الأسوأ أقل من متوسط العوائد ، ومتوسط العمر المتوقع الأعلى ، والتضخم المرتفع. إذا كان التقاعد الخاص بك لا يعمل إلا إذا حصلت على نتيجة لأفضل حالة تحتاج إلى معرفة مسار مختلف. ربما ستحتاج إلى العمل لمدة أطول ، أو توفير المزيد ، أو قضاء وقت أقل في التقاعد للحصول على خطتك على أرض صلبة.
إذا لم تكن شخصًا رياضيًا ، فإن حساب ما ستحتاجه للتقاعد قد يبدو ساحقًا. كن صبورا مع نفسك والعمل من خلاله. إذا كنت بحاجة إلى مساعدة مهنية ، فابحث عن مخطط تقاعد جيد . على الأرجح ، أنت تتقاعد مرة واحدة فقط. ستشعر بتحسن كبير بعد قضاء الوقت في التخطيط لها.