كيفية إنشاء جدول زمني لدخل التقاعد
جعل القالب
ابدأ خطة دخل التقاعد الخاصة بك مع صف واحد لكل سنة تقويمية ، مع تحديد سنك (و إذا كان عمر الزوج المتزوج) مدرجًا بجوار كل سنة تقويمية.
تمديد هذا الإسقاط من خلال متوسط العمر المتوقع . يمكنك أن ترى عينة من خطة دخل التقاعد على الطاولة في أسفل هذه المقالة.
جعل عناوين الأعمدة لكل عنصر ستضيف إليه. استخدم القائمة أدناه لتحديد العناصر المراد إضافتها.
قائمة مصادر ثابتة من دخل التقاعد
إضافة أعمدة لكل مصدر من مصادر الدخل الثابت مثل:
- الضمان الاجتماعي - أظهر المبلغ ابتداءً من العام / السن الذي تخطط له لبدء المنافع ومتابعة هذا العمر المتوقع. في العينة الموجودة أسفل الصفحة التي تراها في عمرهم 66 سنة ، هناك نصف سنة من الضمان الاجتماعي ، حيث يخطط هذا الشخص للبدء في عيد ميلاده السادس والستين والذي هو في منتصف العام.
- اﻟﻀﻤﺎن اﻻﺟﺘﻤﺎﻋﻲ ﻟﺰوﺟﻚ - أﻇﻬﺮ أن اﻟﻤﺒﻠﻎ اﻟﺬي ﻳﺒﺪأ ﻓﻲ اﻟﺴﻨﺔ / اﻟﻌﻤﺮ اﻟﺬي ﺳﺘﺸﺮف ﻓﻴﻪ اﻟﺰوج ﺳﻴﺒﺪأ ﺑﺎﻟﻔﻮاﺋﺪ وﻳﺴﺘﻤﺮ ﻓﻲ ذﻟﻚ ﺧﻼل ﻣﺘﻮﺳﻂ ﻋﻤﺮهﺎ. إذا كان هناك اختلاف في السن أو الصحة بينكما تذكر أنه عند الوفاة الأولى ، يبقى الزوج الباقي على قيد الحياة أكبر من الضمان الاجتماعي الخاص به أو زوجته. وهذا يعني أنه إذا كان لدى أحد الزوجين عمر متوقع أقصر ، فإن الجدول الزمني لإيرادات التقاعد سيشمل فقط مبلغ الضمان الاجتماعي الأكبر بعد الوصول إلى طول العمر المتوقع للزوج الآخر.
- راتبك التقاعدي - اعرض المبلغ ابتداءً من العام / السن الذي تخطط لإخذه. يتم استخدام عمود منفصل لكل مصدر دخل معاش.
- معاش زوجك / زوجاتك - عرض المبلغ ابتداءً من العام / السن الذي تخطط لإعطائه. يتم استخدام عمود منفصل لكل مصدر دخل معاش. إذا كنت متزوجًا ، فتأكد من حساب خيار معاش التقاعد الذي تم اختياره.
- الدخل السنوي - أدخل هذا فقط إذا كان لديك قسط سنوي يدفع لك مبلغًا أدنى مضمونًا بدءًا من عمر أو تاريخ محدد ، مع استمرار الدفع مدى الحياة أو الحياة المشتركة أو لفترة زمنية محددة .
- الأرباح - إذا كنت تخطط للعمل بدوام جزئي ، فأدخل الأرباح للسنة التي تخطط للعمل فيها. لا تنس ، إذا كنت تأخذ الضمان الاجتماعي قبل سن التقاعد الكامل ولديك أرباح تزيد عن حد الأرباح ، فسيتم تخفيض الضمان الاجتماعي الخاص بك ، لذلك قد تحتاج إلى تقليل ما هو موجود في عمود الضمان الاجتماعي بناءً على أرباحك المتوقعة.
- غير ذلك - إدخال أي مصادر الدخل الثابتة أو العادية الأخرى مثل دخل الإيجار أو النفقة.
- مرة واحدة مصادر الدخل - المدخلات المتوقعة مبالغ مقطوع ، مثل عائدات التأمين على الحياة ، وراثة أو عائدات صافية من بيع قطعة من الممتلكات.
لا تدخل مصادر دخل الاستثمار مثل الأرباح أو الفائدة أو المكاسب الرأسمالية. بدلاً من ذلك ، ستستخدم خطة الدخل الخاص بالتﻘﺎويم لحساب المبلغ الذي ستحتاج إلى سحبه من حساباتك المالية.
إضافة النفقات ، بما في ذلك الضرائب
بعد ذلك ، قم بتقدير إجمالي نفقات المعيشة السنوية. قائمة البنود مثل الرهن العقاري التي يمكن أن تؤتي ثمارها في غضون بضع سنوات في عمود منفصل. في المثال الموجود في أسفل الصفحة ، سترى أن الرهن سيتم سداده في منتصف عام 2025 ، بحيث يكون إجمالي الدفعة السنوية للرهن العقاري نصف ما كان عليه في العام السابق ، ثم تنتهي تلك النفقات.
تختلف معدلات الضرائب حسب إجمالي دخلك وخصوماتك. من الأفضل أن تقوم بالتخطيط الضريبي كل عام من أجل إعداد هذا المشروع بدقة. في المثال الذي أستخدمه ، هذا الشخص لديه فقط مدخرات IRA. إن أي انسحاب يجب أن يتخذه يجب أن يأتي من حسابهم الخاص وسوف يكون دخل خاضع للضريبة.
عملوا مع مخطط الضرائب الخاص بهم ، واستخدموا الجدول الزمني لإيرادات التقاعد ، لتقدير أنهم سيحتاجون إلى سحب مبلغ إجمالي قدره 35،000 دولار من الجيش الجمهوري الإيرلندي في سنهم 66 ، وهي أول سنة تقضي بها للتقاعد. من هذا السحب ، سيذهب حوالي 3100 دولار إلى الضرائب.
في العام التالي سيكون لديهم المزيد من دخل الضمان الاجتماعي ويقدرون أنهم سيحتاجون فقط حول سحب 15،000 دولار من الجيش الجمهوري الايرلندي. وقدر مخطط الضرائب الخاص بهم أن التزاماتهم الضريبية ستكون حوالي 3300 دولار في ذلك العام. استخدموا هذا الرقم لما تبقى من توقعاتهم.
حساب الفجوة
بعد ذلك ، يجب أن تحسب خطة دخل التقاعد الخاص بك الفجوة ، وهي عجز يتم سحبه من المدخرات ، أو وجود فائض متاح لإيداعه في المدخرات.
في مثالنا إضافة مصادر الدخل (الضمان الاجتماعي زائد المعاش) ، ثم طرح النفقات (نفقات المعيشة ، والرهن العقاري ، والضرائب المقدرة) للوصول إلى - $ 34693 هو مبين في الصف الأول تحت العمود المسمى "الفجوة".
- إذا كانت هذه "الفجوة" عبارة عن رقم سلبي ، فهذا هو ما ستحتاجه للانسحاب من المدخرات والاستثمارات للحصول على أسلوب التقاعد الذي تريده.
- إذا كان "Gap" فائضًا ، فستكون لديك مصادر دخل كافية للوفاء بنمط حياة التقاعد الذي ترغب فيه ، ويمكن أن تضيف إلى المدخرات أو ربما تنفق المزيد.
إن خطة الدخل المبسط للتقاعد هذه لا تعالج التضخم أو عوائد الاستثمار ، ولكنها تمنحك نقطة انطلاق. مخطط سنوي لكل من مصدر دخل التقاعد الخاص بك.
| عمر | عام | الضمان الاجتماعي | راتب تقاعد | نفقات المعيشة | الرهن العقاري | الضرائب | الفارق |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 66 | 2016 | $ 14535 | $ 9216 | $ 42،000 | $ 13344 | $ 3100 | - $ 34693 |
| 67 | 2017 | 29651 | 9216 | 42000 | 13344 | 3300 | -19777 |
| 68 | 2018 | 29651 | 9216 | 42000 | 13344 | 3300 | -19777 |
| 69 | 2019 | 29651 | 9216 | 42000 | 13344 | 3300 | -19777 |
| 70 | 2020 | 29651 | 9216 | 42000 | 13344 | 3300 | -19777 |
| 71 | 2021 | 29651 | 9216 | 42000 | 13344 | 3300 | -19777 |
| 72 | 2022 | 29651 | 9216 | 42000 | 13344 | 3300 | -19777 |
| 73 | 2023 | 29651 | 9216 | 42000 | 13344 | 3300 | -19777 |
| 74 | 2024 | 29651 | 9216 | 42000 | 13344 | 3300 | -19777 |
| 75 | 2025 | 29651 | 9216 | 42000 | 6672 | 3300 | -13105 |
| 76 | 2026 | 29651 | 9216 | 42000 | 0 | 3300 | -6433 |
| 77 | 2027 | 29651 | 9216 | 42000 | 0 | 3300 | -6433 |
| 78 | 2028 | 29651 | 9216 | 42000 | 0 | 3300 | -6433 |
| 79 | 2029 | 29651 | 9216 | 42000 | 0 | 3300 | -6433 |
| 80 | 2030 | 29651 | 9216 | 42000 | 0 | 3300 | -6433 |
| 81 | 2031 | 29651 | 9216 | 42000 | 0 | 3300 | -6433 |
| 82 | 2032 | 29651 | 9216 | 42000 | 0 | 3300 | -6433 |
| 83 | 2033 | 29651 | 9216 | 42000 | 0 | 3300 | -6433 |
| 84 | 2034 | 29651 | 9216 | 42000 | 0 | 3300 | -6433 |
| 85 | 2035 | 29651 | 9216 | 42000 | 0 | 3300 | -6433 |
| 86 | 2036 | 29651 | 9216 | 42000 | 0 | 3300 | -6433 |
وبمجرد حصولك على هذا النمط من السحوبات المتوقعة ، يمكنك استخدامه لإنشاء خطة استثمار يتم تخصيصها إلى الوقت الذي تحتاج فيه بالفعل إلى استخدام أموالك.