ظروفك الفردية هي العامل الأكبر
سيعطيك بعض الأشخاص قاعدة أساسية في الادخار للتقاعد ، مثل "يجب عليك توفير 10٪ من دخلك". وهذا ما يسمى قاعدة التوفير 10٪ . إن اتباع مثل هذه القاعدة أفضل من عدم الحفظ على الإطلاق ، ولكن لا تنطبق قاعدة واحدة على الجميع.
كلما زاد عدد عملياتك ، كلما احتجت إلى المزيد للحفاظ على مستوى المعيشة عند التقاعد. قد يحتاج أصحاب الدخول المرتفعة إلى توفير 20٪ أو 30٪ مما يقومون به.
أعلم أنك تريد إجابة سهلة عن مقدار التوفير للتقاعد وأتمنى أن تكون الإجابة سهلة مثل "توفير 436 دولارًا في الشهر". انها لا تعمل بهذه الطريقة. مثل بناء منزل ، يجب عليك وضع الخطط وتحديد الميزات التي تريدها. ثم يمكنك أن تقرر كم ستكلف وكم من الوقت سيستغرق.
كما هو الحال مع الكثير من الأشياء ، يعتمد المبلغ الذي تحتاج إلى توفيره على ظروفك الفردية. استخدم العوامل التالية لحساب إجابتك المخصصة:
- الإنفاق المرغوب في التقاعد
- العمر اليوم
- سن التقاعد المتوقع
- كم قمت بالفعل بحفظها
دعونا نلقي نظرة على كل واحد من هذه العناصر لنرى كيف تؤثر على مقدار المدخرات المطلوبة.
إنفاق التقاعد المرغوب
كلما زاد نمط الحياة الذي تريده في التقاعد ، كلما احتاجت إلى المزيد من الحفظ. إذا بدأت صغرا وتتقاعد في وقت لاحق ، فبإستمرارك في توفير كل شهر ، يمكنك تحقيق نمط حياة مريح للتقاعد.
ماهو القدر الكافي؟ هذا يعتمد!
للحصول على فكرة تقريبية عن المبلغ الذي ستحتاجه ، يمكنك أن تفترض أنك ستحتاج إلى 100000 دولار على الأقل لكل 5،000 دولار سنوياً من دخل التقاعد الذي يجب أن يأتي من المدخرات. وهذا يعني أنك إذا أردت مبلغ 50.000 دولار من الدخل (بالإضافة إلى أي مبلغ قد تحصل عليه من الضمان الاجتماعي و / أو المعاشات التقاعدية) ، فستحتاج إلى 1000،000 دولار على الأقل.
ويرى بعض الناس أن هناك احتمالاً بتكلفة تقديرية تبلغ مليون دولار للتقاضي وأن تغمرهم فكرة محاولة أن يصبحوا مليونيراً ثم لا يقومون بالتوفير على الإطلاق. هذا ليس جيدا. لا تدع هذا يحصل لك. اعمل على عمل تعديلات صغيرة يمكن التحكم فيها تساعدك على توفير المزيد . كل التهم بعض الشيء.
وتذكر ، كثير من الناس يجدون طرق معقولة للعيش على أقل خلال التقاعد . إذا كان لديك تأمين اجتماعي ومعاش تقاعدي ، فقد لا تحتاج إلى أي شيء يقارب المليون.
العمر الحالي
كلما كان لديك وقت أطول قبل سن التقاعد المرغوب ، كلما احتجت إلى توفير كل شهر للوصول إلى أهدافك. إذا كان لديك وقت أقل ، فستحتاج إلى توفير المزيد.
بالإضافة إلى ذلك ، إذا كان لديك المزيد من الوقت ، يمكنك تخصيص جزء أكبر من استثماراتك لخيارات المخاطر الأعلى التي تنطوي على إمكانية (ولكن ليس يقينًا) للحصول على عوائد أعلى. إذا كان لديك وقت أقل ، كأن تكون في غضون خمس سنوات من التقاعد ، فسوف تحتاج إلى تخصيص أكثر للاستثمارات الأكثر أمانًا ، حتى لا يؤدي التراجع الكبير في السوق إلى تعطيل خطط التقاعد الخاصة بك.
إذا كنت تعتقد أنك تريد التقاعد مبكرًا ، فستحتاج إلى التفكير في تأثيرات الحصول على المزيد من سنوات التقاعد. ستحتاج أيضًا إلى حساب تكاليف الرعاية الصحية الخاصة بالجيوب التي ستصادفها حتى تصل إلى سن 65 (أي عندما يبدأ برنامج الرعاية الطبية).
ﺣﺘﻰ ﺑﻌﺪ ﺑﺪء ﺑﺮﻧﺎﻣﺞ Medicare ، ﺳﺘﻈﻞ ﻟﺪﻳﻚ أﻗﺴﺎط اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ واﻟﺪﻓﻌﺎت اﻟﻤﺸﺘﺮآﺔ. كثير من الناس الذين اعتادوا على الحصول على التأمين الصحي المدعوم من قبل صاحب العمل هم مندهش غير مستحب من التكاليف التي سوف تحتاج إلى بناء في ميزانيتهم بمجرد تقاعدهم.
إذا كنت تحصل على بداية متأخرة للادخار للتقاعد ، فقد تحتاج إلى إجراء بعض التغييرات الكبيرة. فكر على الفور في تقليص نمط حياتك (المنزل الأصغر والسيارة ، وانخفاض السفر والتسوق) حتى تتمكن من توفير المزيد. أو يمكنك التخطيط للعمل لفترة أطول.
سن التقاعد المتوقع
عندما بدأت فكرة التقاعد لأول مرة ، لم يعيش الناس ما داموا يفعلون اليوم. مع تحسين الرعاية الصحية ، إذا تقاعدت في سن 62 ، فقد تنفق 25 - 35 عامًا في التقاعد. سوف يتطلب ذلك بيضة عش ضخمة. إذا لم تكن قد بدأت في بناء بيضة العش فكر في العمل لفترة أطول.
كثير من الناس سيكونون أفضل حالا من العمل لمدة أطول ، على الأقل حتى سن 70. من خلال العمل حتى 70 يمكنك تأخير بدء فوائد الضمان الاجتماعي والحصول على مبلغ أكبر من الدخل المضمون من الضمان الاجتماعي في سن 70.
هناك الكثير الذي يدخل في قرار متى يتقاعد . إذا كان لديك سن معين في الاعتبار ، ابدأ تخطيط التقاعد الخاص بك في أقرب وقت ممكن. وقد أظهرت الأبحاث أن أولئك الذين يبدؤون التخطيط بعد خمس سنوات على الأقل من التقاعد يكونون أكثر سعادة ويملكون انتقالًا أكثر سلاسة للتقاعد.
المدخرات القائمة
إذا كنت قد ورثت المال أو لديك بالفعل مبلغًا محترمًا تم حفظه في 401 (k) أو IRA ، فقد يكون لديك بداية جيدة للادخار للتقاعد بالفعل.
إذا كنت تملك منزلًا أو نشاطًا تجاريًا ، فاحذر من مقدار هذا الأصل الذي تحتسبه باعتباره متاحًا للتقاعد. على سبيل المثال ، إذا كنت تخطط لخفض حجم منزلك ، ففكر في ما هو واقعي. إذا لم يكن لديك رهن عقاري وباعت المنزل بمبلغ 500،000 دولار ، فستظل بحاجة إلى مكان للعيش فيه. إذا كنت قد اشتريت بيتًا تقاعديًا في الفناء مقابل 350 ألف دولار ، فبإمكانك اعتبار مبلغ 150.000 دولار أمريكي كمساهمة في التقاعد ، ولكن ليس كلها. في وقت لاحق من الحياة ، يمكنك أيضا استخدام الرهن العقاري العكسي لتحرير بعض الأسهم المتبقية.
لأولئك الذين لديهم مدخرات قائمة بعض الحسابات التقريبية للحصول على فكرة عن مدى قربك من تحقيق أهدافك التقاعدية المرغوبة.
إذا كنت تبدأ من الصفر ، فأنت تريد أن توفر أكبر قدر ممكن ، أو تفكر في بعض الأساليب غير التقليدية في مدخرات التقاعد مثل تأجير غرفة في منزلك ، أو العيش في سكن متنقلة ، أو التقاعد في الخارج .