يمكن لحساب 5 خطوات بسيط إخبارك إذا كان لديك ما يكفي للتقاعد
للحصول على تقدير تقريبي من خلال الخطوات الخمس أدناه وفي غضون خمس دقائق ، يمكنك الحصول على إجابة بسيطة بنعم أو لا.
5 خطوة الحساب
في ما يلي نظرة عامة على عملية حسابية بسيطة من خمس خطوات يمكنك استخدامها لتحديد ما إذا كان لديك ما يكفي من الدخل والمدخرات لتغطية نفقاتك في التقاعد.
- ما هي إجمالي مساهماتك السنوية في مدخرات التقاعد؟
- اضرب هذا الرقم بعدد السنوات المتبقية حتى التقاعد (الجزء "عندما تريد التقاعد").
- أضف مدخراتك التقاعدية الحالية إلى هذا الرقم.
- قسّم على عدد السنوات التي تتوقع أن تعيشها في التقاعد.
- أضف ذلك إلى مصادر الدخل المضمونة الأخرى.
عند الانتهاء من الحساب ، قارن إجابتك مع مصروفاتك السنوية الحالية لمعرفة ما إذا كان المبلغ الذي تتوقعه كافياً لتغطية نفقات المعيشة التي لديك عادة.
مثال على استخدام ما يكفي للتقاعد الحساب
سنستعرض عملية الحساب المكونة من خمس خطوات للعينة الزوجية:
- زوجان ، 55 سنة.
- ويساهم كل منها بمبلغ الحد الأقصى لحساب IRA الخاص به كل عام ، بما مجموعه 13،000 دولار أمريكي من مساهمات IRA كل عام (500 6 دولار لكل منها).
- احصل على $ 150،000 محفوظ بالفعل.
- إنهم يرغبون في التقاعد في سن التقاعد الكامل كما هو محدد من قبل الضمان الاجتماعي ، والذي في عمرهم 66 و 2 شهرًا ، ولكننا سنطلق عليه سن 67.
- واستناداً إلى النتائج التي توصل إليها عدد قليل من الآلات الحاسبة المتوقعة ، يتوقعون أن يعيش واحد منهم على الأقل حتى يبلغ عمرهم 94 عامًا ، ولذلك يتوقعون أن يكون لديهم 27 عامًا في التقاعد.
- سيكون لديه 200 2 دولار في الشهر (26400 دولار في السنة) في استحقاقات الضمان الاجتماعي ، وستقوم بتحصيل نصف هذا المبلغ (200 13 دولار في السنة) كميزة للزوج .
باستخدام بياناتهم ، هذه هي الطريقة الكافية للتقاعد في أعمال الحساب:
- 13000 دولار (هذا هو إجمالي مساهماتهم السنوية في مدخرات التقاعد).
- 13000 دولار أمريكي × 12 = 156000 دولار (إجمالي مدخرات التقاعد السنوية مضروبًا في السنوات المتبقية حتى التقاعد).
- $ 156،000 + $ 150،000 = $ 306،000 (مجموع مدخرات التقاعد المستقبلية المتوقعة إلى المدخرات الحالية.)
- $ 306،000 / 27 = $ 11،333 (إجمالي المدخرات المستقبلية والمستقبلية مقسومة على عدد السنوات التي تتوقع أن تعيش في التقاعد).
- 11،333 $ + 26،400 $ + 13،200 $ = $ 9،933 $ (دخل تقاعد سنوي متوقع من المدخرات المضافة إلى مصادر أخرى للدخل المضمون ؛ في حالتهم الضمان الاجتماعي.)
في هذه الحالة ، يمثل مبلغ $ 9،933 $ دخل التقاعد السنوي المتوقع. انهم بحاجة لمقارنة هذا لنفقاتهم لمعرفة ما إذا كان سيكون كافيا. إذا لم تكن متأكدًا من مصاريفك في التقاعد ، فعليك أن تضع توقعات نفقات التقاعد لتقديرها .
وهذا الحساب كافٍ بافتراض أن كلا الزوجين على قيد الحياة ولكن عند وفاة الزوج الأول ، فإن المبلغ الأدنى للضمان الاجتماعي (في هذه الحالة) سيختفي ، وسيستمر المبلغ الأعلى كإعانة للأرملة / الأرملة. ومع ذلك ، فمن المرجح أيضا أن تنخفض بعض النفقات عند وفاة أحد الزوجين ، مثل تكاليف الرعاية الصحية والتأمين والنقل والمرافق العامة.
اعتراضات على هذا النوع من حساب التقاعد
سيعترض البعض على أن هذا الحساب البسيط بما يكفي للتقاعد لا يأخذ في الاعتبار معدل نمو الاستثمارات أو التضخم. من أجل البساطة ، افترض أن معدل نمو الأصول الآمنة هو 3٪ ، والتضخم 3٪. هذين المتغيرين من شأنه أن يلغي كل منهما الآخر.
من المستحيل التنبؤ بدقة بجميع المتغيرات التي ستؤثر على خطة دخل التقاعد على مدار فترة زمنية تبلغ ثلاثين عامًا. التخطيط الأكثر تفصيلاً مفيد ، لكن هذا الحساب البسيط إلى التقاعد أعلاه يوفر مكانًا رائعًا للبدء.
ماذا لو لم يكن لديك ما يكفي؟
بعض الناس لا يريدون القيام بأي حساب لأنهم يخافون من الإجابة. هذا هو نهج النعام. لا تفعل هذا! إنه أقل إجهاداً بكثير للقيام بالرياضيات ، مواجهة الواقع ، ومعرفة خطة عمل بدلاً من الوصول إلى التقاعد والخروج قصيرة.
إذا نفذت الحسابات المذكورة أعلاه وتعتقد أنك لا تملك ما يكفي للتقاعد ، يمكنك استكشاف العديد من الخيارات مثل العمل لفترة أطول قليلاً ، أو إيجاد طرق لكسب أموال إضافية ، أو إيجاد طرق لتقليل النفقات ، أو الانتقال إلى منطقة منخفضة التكلفة. كل هذه الإجراءات يمكن أن تساعد في جعل التقاعد في متناول اليد.