اتخاذ قرارات أفضل من خلال إجراء البحوث على العمر المتوقع الخاص بك
تقوم شركة التأمين بالاكتتاب قبل إصدار المنتجات المتأثرة بمتوسط العمر المتوقع. قد يكون من المنطقي بالنسبة لك القيام ببعض عمليات الاكتتاب أو التحليل الخاصة بك على العمر المتوقع الخاص بك أيضا. يمكنك استخدام متوسط العمر المتوقع لديك لاتخاذ قرارات أفضل في المجالات الخمسة التالية.
1. متى تأخذ الضمان الاجتماعي
الضمان الاجتماعي لا يعرف تاريخك الصحي. إذا كنت تعيش في متوسط العمر المتوقع الخاص بك على أساس الجداول القياسية ، سواء كنت تأخذ الضمان الاجتماعي في وقت مبكر أو متأخر ، فسوف تحصل على نفس المبلغ.
يمكن أن يساعدك معرفة متوسط العمر الافتراضي الخاص بك على العمل في النظام واختيار أفضل خيار بالنظر إلى ظروفك الفردية.
إذا كنت عازباً وتعتقد أنك من المحتمل أن تعيش أقل من المتوسط ، فإن اتخاذ الضمان الاجتماعي في 62 قد يكون مفيداً بالنسبة لك. إذا كنت متزوجًا ، فربما تعتقد أنك أو زوجك قد يعيش لفترة أطول من المتوسط ، أو كنت شخصًا واحدًا وعزيزًا ، فستحتاج إلى التفكير في تأثير أرصدة التقاعد المتأخرة ، مما يزيد من فوائدك قليلاً إذا انتظرت حتى سن 70 إلى ملف.
2. ما المعاش الخيار لاتخاذ
تقدم العديد من خطط التقاعد إما مبلغًا مقطوعًا أو خيارًا للدفع السنوي . مع خيار الأقساط ، عادة ما تختار مدة الدفع ؛ مثل الحياة فقط ، أو الحياة المشتركة ، أو المؤكد. إذا كنت تتوقع أن تعيش لفترة أطول من المتوسط ، فمع معظم الخطط ستكون أفضل من أخذ دفعات الأقساط بدلاً من المبلغ الإجمالي واختيار خيار مصطلح يتم دفعه طالما أنك (أو أنت وزوجك إذا تزوجت) يجب أن حي.
إذا كنت تعتقد أن متوسط العمر المتوقع لديك أقصر من المتوسط ، فقد يكون من المنطقي أن يكون هناك مبلغ مقطوع أو مصطلح معين. إذا كنت متزوجة تأكد من النظر في متوسط العمر المتوقع للزوج ، وتأكد من اختيار المصطلح على الأرجح لتحقيق أقصى قدر من دخل الأسرة المشترك الحياة الخاصة بك. قد يكون هذا خيارًا يدفع 100٪ من الفائدة للزوج الباقي على قيد الحياة ، 75٪ أو 50٪.
قد يكون لاختيارك تأثير كبير على زوجك إذا أصبحت أرملة أو أرملة.
3. سواء لشراء فوري فوري
عندما تشتري قسطًا فوريًا ، يعتمد العائد على متوسط العمر المتوقع ، وليس تاريخك الصحي الشخصي. إذا كنت تقود أسلوب حياة صحي وتأتينا من عائلة طويلة العمر ، فإن منتجات التأمين مثل المعاشات العاجلة أو التأمين طويل العمر قد تكون منطقية بالنسبة لك.
إذا كنت قريبًا من التقاعد ، ولم يكن لديك مصادر دخل مضمون بخلاف الضمان الاجتماعي ، فضع في اعتبارك وضع بعض الأموال في المعاش الفوري . إذا كان عمرك ما بين 10 إلى 15 سنة من التقاعد ، يمكنك النظر في دخل سنوي مؤجل يضمن لك دخلاً في سن التقاعد. إذا كنت قلقًا أكثر بشأن السنوات التي قضيتها في وقت لاحق ، فإن إيقاف بعض المال في التأمين على طول العمر يمكن أن يضمن لك أن يكون لديك ما يكفي من الثمانين أو الثمانين.
4. كم حماية التضخم قد تحتاج
كلما طالت مدة إقامتك ، كلما شعرت بتأثيرات التضخم عند التقاعد في محطة الوقود ومحل البقالة وفي مكتب الطبيب. إذا كنت تتوقع قضاء ثلاثين سنة في التقاعد ، فإن بناء خطة دخل التقاعد التي تمثل التضخم سيكون أكثر أهمية بالنسبة لك من شخص يقدر فقط خمسة عشر أو عشرين سنة في التقاعد.
يجب عليك أيضا النظر في التأمين على الرعاية الطويلة الأجل . حياة طويلة عظيمة. كما يعني أيضًا المزيد من السنوات حيث قد تحتاج إلى مساعدة حول المنزل ، أو تحتاج إلى رعاية طبية. يمكن أن يساعد التأمين على الرعاية طويلة الأجل في دفع تكاليف هذه التكاليف في ذلك الوقت.
5. سواء للحفاظ على حياتك التأمين
إذا كنت تتخذ قرارًا بعواقب كبيرة ، مثل ما إذا كنت تريد إلغاء بوليصة تأمين على الحياة ، فقد تحتاج إلى التفكير في إعداد تقرير متوسط العمر المتوقع أولاً. هناك الكثير من الدولارات على المحك ، لذا ، مثلما تقوم شركة تأمين بالتأمين قبل التأمين عليك ، يجب أن تفكر في الاكتتاب على نفسك قبل اتخاذ هذه الأنواع من القرارات.
اعتبارات أخرى
بالنسبة للأزواج ، إذا كان عمركما 55 عامًا اليوم ، فإن الإحصاءات تشير إلى أن هناك فرصة بنسبة 65٪ تجعلك تبلغ من العمر 85 عامًا و 15٪ من احتمال أن يحتفل أحدكم بعيد ميلادك الخامس والتسعين.
بالنسبة للعمال ذوي الياقات البيضاء ، فإن الاحتمالات أعلى من ذلك أنك ستعيش لفترة أطول.
بعد أن تقوم بتطوير ملفك الشخصي المتوقع للعمر ، قم بمقارنة الملاحظات. إذا كانت الاحتمالات تقول أن واحداً منكم من المحتمل أن يرحل في وقت أقرب من الآخر ، فخطط وفقًا لذلك باستخدام الإرشادات التالية:
- تأكد من حصولك على تأمين مناسب على الحياة.
- اختيار مزايا التقاعد أو مزايا الأقساط التي ستوفر دخلاً كافياً للزوج ذي العمر المتوقع الأطول.
- شراء تغطية الرعاية طويلة الأجل التي توفر الفوائد التي يمكن مشاركتها بينكما. سيكون هذا أقل تكلفة من سياسة منفصلة لكل منكما.
- تأكد من أن الحسابات المؤكدة تحمل العنوان المناسب ، ويتم تسمية المستفيدين بشكل صحيح بحيث يمكن للزوج الباقي على قيد الحياة بسهولة أن يتولى إدارة المواد المالية.
- إذا كنت أنت الزوج ذو العمر المتوقع الأقصر ، والشخص الذي يتعامل مع الأمور المالية ، ابدأ في تقاسم المسؤوليات الآن أو تأكد من أن زوجك لديه علاقة جيدة مع مستشار مالي مؤهل .