الاعتمادات المتأخرة التقاعد مهمة بشكل خاص للأزواج المتزوجين.
تظهر أبحاث الضمان الاجتماعي أن تأخير بدء منافعك يعمل جيدًا لكل من الزوجين والمتزوجين ، خاصة في البيئات ذات معدل الفائدة المنخفض.
وإذا تزوجت ، تصبح هذه الزيادة الدائمة استحقاق الناجين المستحق طوال مدة حياة أي منكما. هذا يمكن أن يكون بمثابة شكل قوي للتأمين على الحياة لزوج طويل العمر الذي كان أقل من أرباحك.
كيف تتأخر اعتمادات التقاعد؟
يستند مبلغ الضمان الاجتماعي الذي تتلقاه على سن التقاعد الكامل (FRA) الخاص بك والذي يختلف بناءً على السنة التي ولدت فيها. إذا كنت تطالب قبل الوصول إلى FRA تحصل على أقل. ومع ذلك ، عندما تصل إلى سن التقاعد الكامل ، لا تفوق فوائدك. في واقع الأمر ، في كل عام بعد تقييم FRA ، فإنك تتأخر في الحصول على فوائد ، سوف تتراكم زيادة دائمة في فوائدك بنسبة 5-8٪ سنوياً حتى عمر 70 عامًا. يعتمد مقدار الزيادة على السنة التي ولدت فيها .
يمكنك معرفة مقدار الزيادة التي ستحصل عليها بالضبط باستخدام الآلة الحاسبة على الإنترنت الخاصة بالضمان الاجتماعي ، والتي تعرض لك تأثير التقاعد المبكر أو المتأخر على فوائدك.
تعمل هذه الإستراتيجية بشكل جيد للأزواج الذين يستخدمونها لزيادة المبلغ المخصص لأعلى دخل. بالنسبة للزوجين ، عندما يحصل كلاهما على استحقاقات ، عندما يمر الشخص الأول ، ينخفض مقدار المنفعة الأقل ، ويستمر مبلغ الفائدة الأعلى على مدى حياة الزوج الباقي على قيد الحياة.
عندما ينتظر الخبير الأعلى حتى سن السبعين لبدء المنافع ، يضمن ذلك دفع الحد الأقصى من استحقاقات الناجين الممكنة.
انتهت إستراتيجية المكافأة في 30 أبريل 2016
بالنسبة لبعض الأزواج ، حتى 30 أبريل 2016 ، كان أحد الزوجين قادراً على تقديم الطلبات وتعليقها في سن التقاعد الكامل ، مما يسمح للزوج الآخر بتقديم طلب مقيّد للحصول على مزايا الزوج في سن التقاعد الكامل. وقد نجح هذا الأمر إذا كان الزوج الذي قدم الطلب المقيد قد وصل بالفعل إلى FRA وولد في 1 يناير 1954 أو قبله.
فالزوج الذي يقوم بالتعليق والتعليق سيسمح لمصلحته بتراكم أرصدة التقاعد المتأخرة والتحول إلى هذا المبلغ الأعلى عند بلوغه سن السبعين. وسيفعل الزوج الذي يقوم بتطبيق الطلب المقيد نفس الشيء ، ويتحول إلى مصلحته الخاصة عندما يصل إلى 70.
لسوء الحظ ، فإن قواعد الضمان الاجتماعي الجديدة التي تم توقيعها في القانون في نوفمبر 2015 تعني أن الملف وتعليق الإستراتيجية لن يعمل إلا لأولئك الذين كانوا قادرين على تعليق الفوائد في أو قبل 4/30/16. هذه القواعد الجديدة تعني أيضًا أن أي شخص ولد في 2 يناير 1954 أو بعده لا يمكنه تقديم طلب مقيد (إلا إذا كان أرملة أو أرمل).
لا تغير القواعد الجديدة من تأثير الاعتمادات التقاعد المتأخرة.
لا يزال من المنطقي أن يقوم الزوجان بالتنسيق من أجل الحصول على أعلى فائدة ممكنة من الناجين. الاعتمادات المتأخرة للتقاعد هي ما يجعل هذا العمل. لا يزال من المنطقي أن يبحث الأفراد عن طرق لحماية دخلهم بشكل جيد في سنواتهم الأخيرة. يعتبر تأخير الضمان الاجتماعي من أكثر الطرق فعالية لتحقيق هذا الهدف.