مع العديد من الخيارات للاختيار من بينها ، قد تقودك آلة حاسبة للتقاعد إلى الاعتقاد بأنك ستحصل على الآلاف في دخل التقاعد ، في حين قد يقول آخر أنك من المحتمل أن تنفد من المال.
تم توثيق هذه المشكلة في العرض التقديمي "المشكلة التي تلوح في الأفق مع حاسبات التخطيط للتقاعد" من قِبل جمعية صناعة دخل التقاعد.
لذا ، كيف تعرف أي آلة حاسبة للتقاعد يجب عليك استخدامها؟ يعتمد ذلك على بعض العوامل ، بما في ذلك مرحلة حياتك ومدى تعقيد وضعك.
المنهجية
في بطاقة النقاط المبينة أدناه ، هناك ثلاثة معايير رئيسية للتصنيف: الدقة ، سهولة الاستخدام ، والتعليم. تم تعيين عشرات لكل آلة حاسبة في كل فئة ، مع تصنيف 3 أحسنها. تم قياس الدقة في نهاية المطاف بنسبة 60 في المائة من النتيجة النهائية ، حيث تمثل كل من إمكانية الاستخدام والتعليم 20 في المائة.
حاسبة التقاعد بطاقة الأداء
| صحة | سهولة الاستخدام | التعليم | النتيجة المرجحة | |
|---|---|---|---|---|
| ESPlanner Basic | 3 | 3 | 3 | 3 |
| التقاعد الجديد | 3 | 3 | 2 | 2.8 |
| الرابطة | 3 | 2 | 2 | 2.6 |
| مراقبة السوق | 3 | 1 | 2 | 2.4 |
| تي رو السعر | 2 | 3 | 2 | 2.2 |
| شواب | 2 | 2 | 2 | 2 |
| مقدمة | 1 | 3 | 2 | 1.6 |
| Bankrate | 2 | 1 | 1 | 1.6 |
| الاخلاص | 1 | 2 | 1 | 1.2 |
صحة
يشير عنصر الدقة في بطاقة قياس أداء حاسبة التقاعد إلى موثوقية النتائج المعروضة.
أسوأ خطأ يمكن أن يقدمه المتقاعد هو التخطيط فقط لأفضل سيناريو. بعد البحث في العديد من الأدوات عبر الإنترنت ، من الواضح أن البعض لا يقدم سوى السيناريو الأفضل ، والذي يمكن أن يترك المستخدمين عرضة لخطر التقصير في تحقيق أهدافهم التقاعدية.
ستكون الآلة الحاسبة ذات الدرجات العالية في الدقة متعددة ، بمعنى أنها ستوفر الكثير من خيارات الإدخال المختلفة التي تسمح لك بتخصيص البيانات بطريقة تتطابق مع حالتك.
تشمل هذه الخيارات ، على سبيل المثال لا الحصر ، مدخلات الضمان الاجتماعي ، ومعاشات التقاعد ، والتضخم ، وجدولة النفقات المتقدمة ، وتواريخ التقاعد المختلفة بين الزوجين ، وأكثر من ذلك. السبب في كون الآلة الحاسبة متعددة الاستخدامات أكثر دقة هو أنها تلتقط المزيد من نقاط البيانات وتقليل مخاطر إخراج مبسط يعتمد على بيانات غير دقيقة.
سهولة الاستخدام
تتضمن سهولة الاستخدام عدة مكونات ، مثل سهولة الاستخدام وجاذبية المظهر. من الصعب فهم الأداة التي يصعب قراءتها. يمكن للأدوات التي تستخدم الرسوم البيانية بالإضافة إلى الأرقام أن تكون مفيدة ، حيث أن الرؤية المرئية للكيفية التي تأتي بها هذه الأموال وتيسيرها أسهل بالنسبة لمعظم الناس.
المكون الرئيسي الآخر للاستخدام هو القدرة على تعديل المدخلات بسهولة. تعتبر الأداة التي تسمح بتعديل صفحة النتائج مفيدة بشكل خاص لأنها تمنع المستخدمين من إعادة تشغيل العملية بأكملها إذا أخطأوا أو يرغبون في تشغيل خطة بديلة. كما أن وجود خيار الحفظ مفيد دائمًا لأنك قد تقلل من أهمية الوقت اللازم لإكمال العملية ، أو قد تحتاج إلى وقت لجمع المعلومات الصحيحة.
التعليم
يتكون المكون التعليمي للنتيجة من شرح الأداة للمنهجية ، وميزات المساعدة ، والتوجيه العام.
إن الآلة الحاسبة التي تشرح كل شيء بشكل جيد ولكنها لا تسمح للمستخدم بسهولة العثور على الشرح لن تسجل بشكل جيد في هذا المجال. على سبيل المثال ، في بعض الأحيان يتم شرح المنهجية بشكل جيد ، لكنها مخفية في أسفل الموقع في صفحة الشروط والأحكام. هذا الموضع يجعلها غير مجدية تقريبًا نظرًا لأن معظم المستخدمين لن يقرأوها أو يأخذونها في الاعتبار عند إكمال الآلة الحاسبة.
التوجيه هو معيار آخر مهم في هذه الفئة. في حين أنه لا يوجد في معظم حاسبات التقاعد ، يمكن أن يكون التوجيه هو الجزء الأكثر قيمة في الأدوات التي توفره. عادةً ما يتم عرض الإرشادات في نهاية البرنامج ، أو عبر صفحة المدخلات على جانب الصفحة.
حسابات الضرائب في التقاعد
مشكلة أخرى مع الآلات الحاسبة التقاعدية التقليدية هي أنها لا تعطيك صورة دقيقة عما سيكون عليه دخل التقاعد بعد خصم الضرائب.
من المرجح أنك ستدفع ضرائب في التقاعد ، وسيعتمد مقدار الضريبة التي تدفعها على العديد من العوامل التي تفوت معظم حاسبات التقاعد.
على الرغم من أن آلة حاسبة التقاعد هي بداية جيدة ، إلا أنه من الأفضل أن تلتقي بمخطط تقاعد متمرس لمساعدتك على تطوير خطة مخصصة تناسب وضعك الفردي.