هذه هي أسئلة التقاعد الأكثر شيوعا
1. متى يجب أن أبدأ في الحصول على الضمان الاجتماعي؟
يأتي وقت أخذ سؤال الضمان الاجتماعي على رأس القائمة لأنه قرار يجب على كل أميركي أن يفعله. تحصل على دخل شهري أقل إذا بدأت الفوائد مبكراً ، والمزيد من الدخل الشهري إذا بدأت الفوائد في سن متأخرة. يفترض الكثير من الناس أن هذا قرار بسيط - وهم يأخذون الخيار الذي يضع المزيد من المال في جيوبهم في وقت مبكر.
الخيار البسيط مثل هذا يمكن أن يكلف الآلاف من العائلات (في بعض الحالات حتى مئات الآلاف) من الفوائد الضائعة. بدلا من اتخاذ قرار حول الضمان الاجتماعي بشكل مستقل عن بقية وضعك ، يجب أن تنظر في كيفية تناسبها بشكل كلي مع جميع جوانب خطة الدخل للتقاعد ، مثل التضخم ، وطول العمر ، والحاجة إلى دخل مضمون ، وكمية الأصول المالية لديك ، خططك للعمل بدوام جزئي في التقاعد ، والوضع الضريبي الخاص بك.
2. متى ستقوم أموالي الماضي؟
هذا سؤال تقاعد شائع ، ولسوء الحظ ، أحد أصعب الأسئلة التي يجب الإجابة عنها. للإجابة عليها ، يجب عليك تقدير أشياء مثل المدة التي ستقضيها ، والمبلغ الذي ستقضيه ، ومعدل العائد الذي ستكسبه على المدخرات والاستثمارات ، ونوع النفقات الطبية التي ستتكبدها ، ومعدلات الضرائب. بمجرد عرض هذه العناصر ، يمكنك تقدير المدة التي ستستغرقها أموالك عند التقاعد .
ومع ذلك ، بدلاً من التسوية على "رقم" ، من الأفضل وضع عدد من السيناريوهات المختلفة التي توضح لك المبلغ الذي ستحتاجه إذا كانت عائداتك أقل ، أو إذا أنفقت أكثر. سيعطيك هذا النوع من التخطيط مجموعة من المدخرات اللازمة ، والتي أعتقد أنها طريقة أفضل من استهداف رقم واحد.
3. كم من المال هل أنا بحاجة للتقاعد؟
مثل سؤال التقاعد أعلاه ، تعتمد الإجابة على هذا السؤال على الكثير من المتغيرات. بعض الناس ينفقون القليل جدا ، وعمل في نفس العمل طوال حياتهم ، وسوف يتقاعد مع معاش شهري كبير. قد يحتاجون إلى القليل من المال بخلاف ذلك الراتب لدعم نمط حياة مريح. يتم استخدام أشخاص آخرين لإنفاق الكثير وليس لديهم معاش تقاعدي. وسوف يحتاجون إما إلى مبلغ كبير من المدخرات لدعم نمط حياتهم أو أنهم سيحتاجون إلى إيجاد طريقة ليكونوا سعداء بالعيش على أقل من ذلك. إذا كنت ترغب في التوصل إلى تقدير لاحتياجاتك الخاصة لأموال التقاعد ، فهناك أربع خطوات يمكنك استخدامها لتقدير المبلغ الذي ستحتاجه للتقاعد .
4. يجب أن أشتري السنوي؟
الأقساط هو منتج تأمين يؤمن دخلك مدى الحياة. إذا كان لديك مصادر أخرى للدخل المضمون مثل الضمان الاجتماعي والمعاش التقاعدي ، وتغطي هذه المصادر معظم تكاليف المعيشة الخاصة بك في التقاعد ، فربما لا تحتاج إلى تأمين دخل إضافي. ومع ذلك ، إذا لم يكن لديك دخل مضمون ، فقد يكون من المنطقي أن تأخذ بعض مدخراتك وتستخدمها لشراء قسط سنوي يضمن الحد الأدنى من الدخل المستقبلي. هذا القرار ، مثل معظم القرارات المالية ، هو أحد أفضل القرارات كجزء من الخطة المالية الشاملة.
5. كم سأقضي؟
بعض الناس يقضون أكثر مرة متقاعدين ؛ إنهم يسافرون أو يشاركون أكثر في الهوايات مثل الجولف والتزلج وركوب القوارب ، إلخ. يجد آخرون أنهم ينفقون أقل لأنهم لم يعودوا يتنقلون ، أو يدفعون مقابل التنظيف الجاف ، أو يأكلون كثيراً بنفس القدر. لتحديد المبلغ الذي قد تنفقه في التقاعد ، اجلس أولاً وفحص نفقاتك الحالية. ثم تقدير العناصر التي قد تزيد أو تنقص لتصل إلى ميزانية التقاعد . إذا لم يقدم صاحب العمل خطة رعاية صحية للمتقاعدين ، فتأكد من أنك تضع في الإعتبار أقساط الرعاية الصحية التي ستحتاج إلى دفعها من الجيب.
6. كيف سأدفع للمصروفات الطبية في التقاعد؟
تبدأ تغطية الرعاية الصحية الطبية في سن 65 ، ولكن ، في المتوسط ، سوف تغطي فقط حوالي 50 ٪ من إجمالي نفقات الرعاية الصحية الخاصة بك في التقاعد . سيكون لديك من نفقات جيب للعناية بالعيون ، الأسنان ، السمع ، المشاركة في الدفع ، أقساط التأمين من الفئة "ب" من Medicare ، وأقساط التأمين الأخرى التي قد تشتريها مثل سياسة Medigap وتأمين الرعاية الطويلة الأمد.
يمكن أن تختلف النفقات الطبية بشكل كبير حسب الموقع الجغرافي ، ولكن في المتوسط ، تتوقع أن تنفق حوالي 5،000 - 10،000 دولار في السنة للشخص الواحد.
7. هل يجب علي أخذ بنفسي كمبلغ مقطوع؟
العديد من المعاشات التقاعدية تقدم خيار مبلغ مقطوع أو خيار سنوي يدفع الدخل الشهري للحياة. أرى الكثير من الناس يأخذون المبلغ الإجمالي دون تحليل دقيق لنتائج العمر لخياراتهم المحتملة. عند النظر إلى متوسط العمر المتوقع ، قد يكون خيار الأقساط خيارًا أفضل بكثير من المبلغ الإجمالي. تأكد من تفحص خيارات التقاعد الخاصة بك في ضوء الصورة المالية بأكملها قبل اتخاذ قرار.