متى تأخذ الضمان الاجتماعي

هذه العوامل الأربعة ستساعدك على تحديد موعد أخذ الضمان الاجتماعي.

بالنسبة لأولئك الذين يتساءلون متى يأخذون استحقاقات التقاعد الاجتماعي ، فإن الحصول على الأموال عاجلاً وليس آجلاً يبدو لطيفاً ، ولكن هل يعمل حقاً لصالحك؟ تعتمد الإجابة على عدة أمور:

1. هل ستعمل بين سن 62 سنة وسن التقاعد الكامل؟
2. متوسط ​​العمر المتوقع
3. الحالة الاجتماعية
4. رغبتك في حماية قوتك الشرائية يجب أن تعيش لفترة أطول مما تتوقع

فيما يلي يمكنك أن ترى كيف يؤثر كل من العوامل الأربعة على وضعك الشخصي ، وسوف تجد أمثلة محددة بالأرقام.

1. الدخل المكتسب قبل سن 66 أو 67

إذا لم تصل بعد إلى سن التقاعد الكامل الخاص بك كما هو محدد من قبل الضمان الاجتماعي (بالنسبة لمعظم الناس في سن 66 أو 67) وما زلت تعمل ، فمن المحتمل ألا يكون من المنطقي أن تبدأ في تلقي مخصصات الضمان الاجتماعي الخاصة بك.

لماذا ا؟ لأنه إذا كسبت أكثر من مبلغ الضمان الاجتماعي ، فسيتم تخفيض مخصصات الضمان الاجتماعي الخاصة بك. واحدة تصل إلى سن التقاعد الكامل لن تقل فوائدك بغض النظر عن الدخل الآخر الذي قد تكسبه (على الرغم من أنه قد يتم فرض ضرائب على منافعك.)

2. متوسط ​​العمر المتوقع

إذا كنت تعيش في متوسط ​​العمر المتوقع لديك ، صدق أو لا تصدق ، ستحصل على نفس المبلغ تقريبًا سواء كنت تأخذ الضمان الاجتماعي مبكراً ، أو انتظر حتى تأخذه لاحقًا. لمعرفة كيف يعمل هذا ، فإنه يساعد على النظر إلى مثال باستخدام الأرقام الحقيقية ، مثل الرقم أدناه.

جورج يبلغ من العمر 61 سنة وهو يقرر متى يأخذ الضمان الاجتماعي.

فيما يلي الأرقام الواردة في بيان الضمان الاجتماعي الخاص به والتي توضح ما سيحصل عليه في أي سن:

• العمر 62: 1،643 دولارًا (19،716 دولارًا سنويًا)
• العمر 66: 2238 دولارًا (26856 دولارًا سنويًا)
• العمر 70: 3،009 دولار (36،108 دولارًا سنويًا)

يبلغ العمر المتوقع لرجل يبلغ من العمر 62 عامًا متوسط ​​العمر المتوقع ، والذي يبلغ 19 عامًا ، أو حتى سن 81 عامًا. يتمتع الضمان الاجتماعي بتعديل تكلفة المعيشة الذي يوفر زيادة في الفوائد على مر السنين ، ولكننا في الوقت الحالي سوف نتجاهل ذلك.

دعونا ننظر في ثلاثة احتمالات:

• لنفترض أن جورج يبدأ في تلقي المخصصات عند 62. يحصل على 1،643 دولارًا في الشهر ، أو 19،716 دولارًا سنويًا ، لمدة 19 عامًا. يتلقى ما مجموعه 374600 دولار.
• إذا انتظر حتى سن 66 عامًا ، يحصل على 2238 دولارًا في الشهر ، أو 26856 دولارًا سنويًا ، لمدة 15 عامًا (حتى سن 81). يتلقى ما مجموعه 402،870 دولار.
• إذا انتظر حتى سن 70 ، يحصل على 3،009 دولار شهريًا ، أو 36،108 دولارًا سنويًا ، لمدة 11 عامًا (حتى سن 81). يتلقى ما مجموعه 397،190 $.

باختصار:

• 374،600 دولار إذا بدأ الفوائد في سن 62
• 402،870 دولار إذا بدأ الفوائد في سن 66
• 397،190 دولار إذا بدأ الفوائد في سن 70

من الواضح أنه إذا عاش جورج إلى متوسط ​​العمر المتوقع ، فإنه يزيد دخل حياته إلى الحد الأقصى من خلال الحصول على مخصصات الضمان الاجتماعي في سن التقاعد الكامل ، البالغ من العمر 66 عامًا في حالته.

عندما تضع في الاعتبار الزيادات المحتملة في الفوائد الناجمة عن تكلفة المعيشة التي يوفرها الضمان الاجتماعي ، فإن الانتظار لفترة أطول يأخذ ضمان الضمان الاجتماعي بشكل أفضل.

مع تسويات تكلفة المعيشة من 2 ٪ في السنة التي تم احتسابها ، والعيش إلى متوسط ​​العمر المتوقع ، يتوقع جورج المبالغ الإجمالية التالية.

• 450،320 دولار إذا بدأ الفوائد في سن 62
• $ 502،720 إذا بدأ الفوائد في سن 66
• $ 514،800 إذا بدأ الفوائد في سن 70

إذا كان جورج يعيش حتى سن 81 عامًا ، فإنه سيزيد دخل حياته إلى الحد الأقصى من خلال الانتظار حتى سن 70 عامًا لبدء الحصول على مخصصات الضمان الاجتماعي.

(في حالة جورج ، فإن سن استحقاقه هو 80 ، ويعني إذا كان ينتظر حتى سن السبعين لبدء استحقاقاته ، فإنه يجب أن يعيش ما لا يقل عن 80 عامًا ليحصل على نفس مجموع الدولارات التي كان سيحصل عليها إذا بدأ في الحصول على الفوائد في وقت سابق).

انظر مجموعة كاملة من الافتراضات وراء هذه الأرقام في PDF متى تأخذ تحليل الضمان الاجتماعي.

هناك الكثير من الدولارات على المحك ، وبالطبع لا أحد يعرف متوسط ​​العمر المتوقع بشكل مؤكد. ومع ذلك ، فإن بعض عوامل الصحة ونمط الحياة ستؤثر على حياتك الشخصية المتوقعة. مثلما تقوم شركة تأمين بالاكتتاب ، أقترح عليك القيام بتحليل حول العمر المتوقع الخاص بك ، باستخدام حاسبة العمر المتوقع التي ستطرح عليك أسئلة تتعلق بالصحة ونمط الحياة.

3. الحالة الاجتماعية

بالنسبة للعزاب ، يعتبر متوسط ​​العمر المتوقع أحد العوامل الأساسية التي يجب مراعاتها.

يمكن أن يكون تحليلاً مستقراً يستند إلى مدة عيشك نقطة انطلاق جيدة لقرار الضمان الاجتماعي للعزاب . الضرائب ينبغي النظر أيضا. صدق أو لا تصدق ، لبعض الناس تأخير بدء الضمان الاجتماعي والرسم من حسابات التقاعد في وقت سابق قد توفر بعض المزايا الضريبية الإضافية.

بالنسبة للأزواج ، لا يعد الضمان الاجتماعي بسيطا . الطريقة التي يفيد بها ناجح الضمان الاجتماعي العمل ، عندما تتزوج ، عند وفاة الزوج الأول ، يمكن للزوج الباقي على قيد الحياة الحفاظ على أكبر من المنفعة الخاصة به أو منفعة زوجته. وبسبب هذا ، هناك طرق للأزواج لتنسيق كيف ومتى يأخذون كل الفوائد حتى يتمكنوا من الحصول على أكثر كزوجين.

4. الرغبة في حماية القوة الشرائية

يرغب معظم الناس في الحصول على مخصصات الضمان الاجتماعي الخاصة بهم بمجرد أن يكونوا مؤهلين ، وهو ما يعادل 62. إنهم يتخذون هذا القرار دون فهم النتائج طويلة المدى. إذا كنت يجب أن تعيش بشكل جيد في الثمانينيات ، فأنت تتخلى عن أي مبلغ يتراوح بين 50000 - 150،000 دولار في الدخل الإضافي عن طريق اتخاذ قرار متسرع حول تحصيل فوائد الضمان الاجتماعي الخاصة بك.

تشتمل مزايا الضمان الاجتماعي على تسوية تكلفة المعيشة المضمنة فيها ، مما يعني أن دخل الضمان الاجتماعي الخاص بك سيزيد مع التضخم. إن الاستفادة القصوى من مزايا الضمان الاجتماعي الخاصة بك عن طريق تأخير تاريخ البدء الخاص بك يمكن أن توفر لك قدرا هائلا من حماية الدخل في وقت لاحق من الحياة.