كم في الضرائب يجب أن أستبعد من بلدي المعاش؟

عندما تبدأ معاشًا تقاعديًا ، يمكنك اختيار احتجاز ضرائب فيدرالية وحكومية من شيكات المعاشات الشهرية. الهدف هو حجب الضرائب الكافية التي لن تدين لك بالكثير من المال عند تقديم إقرارك الضريبي. أنت لا ترغب في الحصول على مبلغ كبير ، إما ، إلا إذا كنت ترغب في إقراض المال إلى العم سام.

إذا اخترت عدم اقتطاع أي ضرائب ، وكنت تدفع ضرائبك ، فقد ينتهي بك الأمر بسبب الضرائب بالإضافة إلى غرامة ناقص.

لتجنب هذا ، ستحتاج إلى تقدير دخلك للسنة ، وتعيين خصم الضرائب الخاص بك بشكل مناسب.

كم في الضرائب يجب عليك استبعاد؟

إذا كنت متقاعدًا حديثًا ، فقد يكون من الصعب معرفة مقدار الضرائب التي يجب عليك اقتطاعها من راتبك التقاعدي لأن معدل الضريبة الخاص بك يعتمد على مصادر دخلك وخصوماتك المنزلية.

عندما تضيف كل مصادر دخلك وتخصم استقطاعاتك ، فإنك تحصل على دخلك الخاضع للضريبة. يحدد الدخل الخاضع للضريبة مجموعتك الضريبية ، ويمكنك استخدام شريحة الضريبة هذه لتقدير مقدار الخصم. عندما تنظر إلى مخطط لمعدلات الضرائب ، يمكنك أن ترى أنه سيتم فرض ضرائب أعلى على الدخل بمعدلات أعلى.

يمكن أن يساعدك التخطيط الضريبي في معرفة المبلغ المناسب لحجبه. مع التخطيط الضريبي ، قمت بجمع إقرار ضريبي "التظاهر" ، يسمى إسقاط ضريبة. أثناء انتقالك إلى التقاعد ، قد ترغب في العمل مع CPA أو محترف الضرائب أو مخطط التقاعد لمساعدتك في ذلك.

إذا كنت تفضل القيام بذلك بنفسك ، فيمكنك توصيل الأرقام إلى حاسبة ضريبة 1040 عبر الإنترنت للحصول على تقدير تقريبي. أو يمكنك ملء نموذج الضرائب الفيدرالية كما لو كنت تودع الضرائب. اتبع التعليمات لمعرفة أين يذهب كل مصدر من مصادر الدخل. احسب الضريبة التي تعتقد أنك ستدين بها. يقسم ذلك من خلال مجموع دخلك.

استخدم الإجابة لمعرفة النسبة المئوية للحجب.

على سبيل المثال ، لنفترض أن إجمالي دخلك سيكون 20000 دولار من المعاش و 30.000 دولار سوف تسحبها من حساب الاستجابة العاجلة . ستقوم بملء إقرار ضريبي للتظاهر وتحسب أنك ستدين بمبلغ 5000 دولار كضرائب. هذا هو معدل 10 ٪. يمكنك الحصول على 10٪ من الضرائب الفيدرالية المحجوزة مباشرة من المعاش التقاعدي وتوزيع IRA حتى تحصل على 18000 دولار من راتبك التقاعدي و 27000 دولار من حسابك في الجيش الجمهوري الايرلندي.

متى يتم تغيير مقدار الضريبة التي يتم حجبها من حسابك

عندما تعمل ، يمكنك تغيير مبلغ الضريبة المحجوزة من راتبك كل عام. في التقاعد ، يمكنك القيام بذلك أيضا. عندما يتغير وضعك الضريبي ، ستحتاج إلى تعديل الخصم الضريبي الخاص بك.

على سبيل المثال ، سنتك الأولى من التقاعد قد يكون لديك جزء من راتبك في السنة ، وقد يكون لديك زوج ما زال يعمل. هذا يعني أنك قد تحتاج إلى حجب قدر أكبر من الضرائب من المعاش الخاص بك لتلك السنة. في السنوات اللاحقة ، قد يتغير دخلك ، مما يعني أنه يجب عليك تعديل الضرائب الخاصة بك.

قد تؤدي الأحداث التالية إلى ضرورة تغيير الضريبة المستحقة عليك في حالة التقاعد:

• الزوج توقف عن العمل
• أنت أو الزوج تأخذ على العمل بدوام جزئي
• أنت تدفع من الرهن العقاري أو تأخذ على الرهن العقاري

• لديك قدر كبير من الأرباح الرأسمالية الخاضعة للضريبة من بيع الممتلكات ، صناديق الاستثمار المشترك ، أو الأسهم
• كنت تأخذ السحوبات من حساب IRA أو 401 (ك)
• أنت أو أحد الزوجين تبدأ فوائد الضمان الاجتماعي
• تصل إلى سن 70 وتبدأ عمليات توزيع IRA المطلوبة

التغيير في الاستقطاع عند بدء الضمان الاجتماعي

يفاجأ العديد من المتقاعدين الذين لديهم معاش من الزيادة في الضرائب الخاصة بهم عند بدء الضمان الاجتماعي . يعتمد مبلغ مزايا الضمان الاجتماعي الخاص بك الخاضع للضريبة على مصادر دخلك الأخرى. إذا بدأ معاشك التقاعدي قبل بضع سنوات ، والآن بدأت في تطبيق مزايا الضمان الاجتماعي ، فستحتاج على الأرجح إلى زيادة اقتطاع الضريبة الخاصة بك.

التغيير في حجب عندما تصل إلى سن 70

عندما تصل إلى سن 70 ½ ، يُطلب منك البدء في أخذ توزيعات من حسابات IRA التقليدية وخطط التقاعد المؤهلة الأخرى مثل 401 (k).

يتم تضمين هذه التوزيعات كدخل خاضع للضريبة على إقرارك الضريبي. معظم الوقت ستحتاج إلى حجب الضرائب من هذه التوزيعات IRA / 401 (k).

بعض الناس يأخذون توزيع IRA أو سحب نقدي لخطة 401 (k) قديمة في وقت مبكر من السنة وينسونها في الوقت الذي يقدمون فيه الإقرار الضريبي. انهم مندهش من مقدار الضرائب التي يدينون بها. لا تدع هذا يحصل لك. كلما سحب الأموال من أي حسابات في التقاعد أسأل عن الآثار الضريبية. من الأفضل التخطيط للمستقبل بدلاً من التخلي عن الضرائب.