لماذا تتجاوز التسميات المستفيدة إرادتك

من الأهمية بمكان مراجعة تسميات المستفيدين.

متى تكون آخر مرة قمت فيها بالتحقق لمعرفة من قمت بتسميته المستفيد على حسابات التقاعد الخاصة بك ، وسياسات التأمين على الحياة ، والمعاشات السنوية؟ إنه لأمر مدهش أن عدد الأشخاص الذين لديهم زوجات سابقة أو أقارب متوفين ما زالوا يعرفون باسم المستفيد على حساب التقاعد لدى صاحب عمل سابق ، أو على بوليصة تأمين على الحياة تم شراؤها منذ فترة طويلة.

لماذا مراجعة التعيينات المستفيدة؟

كثير من الناس يهملون تحديث تعيينات المستفيدين بعد الزواج أو الطلاق أو أي تغيير آخر في وضعهم العائلي.

من السهل أن تنسى القيام بذلك ، وبالطبع ، فإن الأمر يتعلق بالأعمال الورقية ، ومن يحب الأعمال الورقية؟

المشكلة مع هذا ؛ إن تعيين المستفيد هو مستند ملزم قانونًا ، ويحل محل إرادتك. وهذا يعني أنه بغض النظر عن حالة علاقتك الحالية ، وبغض النظر عما تقوله إشارتك الحالية ، فسيتم نقل الأصل إلى الشخص الذي قمت بتسميته في تعيين المستفيد متى قمت بتحديثه.

التعيينات المستفيده ترامب الإرادة

بعض الناس يعتقدون أن الإرادة المحدثة هي كل ما تحتاجه. لن تتجاوز إرادتك أو ثقتك ما يسمى في تسمية المستفيد في بوليصة التأمين على الحياة أو الأقساط أو حساب التقاعد (مثل خطة IRA أو 401 (k)). ويحظى تسمية المستفيد بالأولوية ، أو كما يقول أحد لاعبي البوكر: "إن تعيين المستفيد يتفوق على الإرادة". وإذا لم تذكر أي شخص على حساب IRA؟ يمكن لقوانين الولاية عندئذ تحديد من يذهب إليها. لهذا السبب ، من المهم أن تقوم بتحديث تعيينات المستفيد لتعكس رغباتك الحالية.

مثال على التخطيط ذهب سيئة

عملت مع عميل من زوجة عملت في شركة دفاع وطنية كبيرة. كان ذلك زواجاً ثانياً ، وعندما مرضت بسرطان خطير ، كان لديها ثقة وضعت. أرادت أن يحصل طفلها وزوجها على ثلث أصولها. ومع ذلك ، لم تقم بتحديث اسم المستفيد لها من خلال خطة 401 (k) الخاصة بها ، وهكذا ذهب كل حساب كبير إلى الزوج مباشرة.

أراد أن يكرم رغباتها (لحسن الحظ بالنسبة للأطفال من زواجها السابق) ، ولكن إذا كان قد صرف مبلغ 401 (ك) ودفعه للأطفال ، فعليه أن يبلغ عن كل الدخل من إقراراته الضريبية. قرر هو والأولاد بدلاً من ذلك إنشاء الجيش الجمهوري الإيرلندي باسمه ، ولكن مع الأطفال الذين تم تسميتهم المستفيدين ، واتفقوا مع كل توزيع قدمه إليهم ليتمكن من احتجاز ما يكفي لتغطية الضرائب. اتضح ذلك على ما يرام ، ولكن ستكون متاعب إدارية مستمرة لسنوات. كان من الممكن تجنب هذا النوع من المتاعب من خلال تحديث نموذج المستفيد من خطة التقاعد لدى صاحب عمل الزوجة. (ملاحظة: لم يكن لدى صاحب العمل أي خيار - يجب عليهم اتباع نموذج تعيين المستفيد في الملف ولا يمكنهم تغيير التوزيع بعد الموت حتى إذا وافق جميع الأطراف على التغيير).

كيفية مراجعة التسميات المستفيدة

قم بعمل قائمة بكل حساب تقاعدي ، بوليصة تأمين على الحياة ، ومعاش سنوي. إضافة عمودين إلى قائمتك ؛ واحد للمستفيد وواحد للتاريخ. لكل حساب أو سياسة اكتب المستفيد والتاريخ الذي تم تحديثه فيه. بالإضافة إلى المستفيد الأساسي ، يجب أيضًا تسمية المستفيد من الوحدات . هذا يعني أنه إذا كان المستفيد الأساسي يسبقك ، فقد حددت بالفعل من الذي يجب أن ينتقل إليه الحساب.

احتفظ بهذه القائمة في مجلد رابط أو ملف إلى جانب مستنداتك المهمة الأخرى. بغض النظر عن أي تغييرات ، اجعل من المعتاد سحب هذا الموثق مرة واحدة في السنة ومراجعة المعلومات الموجودة فيه.

إذا كنت بحاجة إلى تحديث المستفيد ، اتصل بالشركة. سيقومون بإرسال نموذج تعيين المستفيد الذي ستحتاجه لملئه وتوقيعه والعودة إليه.

ماذا عن الثقة؟

كثير من الناس يؤسسون ثقة حيّة قابلة للإلغاء ، تحكم جميع الأصول التي تحمل العنوان في الأمانة. على سبيل المثال ، يمكنك تسمية الحسابات المصرفية وحسابات الاستثمار والعقارات في الثقة. أنت الوصي والتحكم في الأصول أثناء الحياة وصحية. يعين مستند الثقة وريثًا وريثًا حتى إذا أصبحت عاجزًا أو متوفًا ، يمكن للأمين الخلف أن يتولى بسهولة دون الكثير من المتاعب الإدارية.

مع IRA أو 401 (k) ، يجب أن يكون الشخص الحقيقي هو مالك الحساب. لا يمكنك إعادة عنوان IRA أو 401 (k) في الثقة. يمكنك تسمية الثقة كمستفيد من حسابك في IRA ، ولكن يمكن أن يكون هناك عيوب لهذا. إذا كان لديك أصول كبيرة في الجيش الجمهوري الايرلندي وغيرها من خطط التقاعد ، فمن الأفضل العمل مع محام التخطيط العقاري المؤهلين لمساعدتك في معرفة أفضل طريقة لتسمية المستفيدين.