احصل على هذا الحق وستحصل على تقاعد آمن.
1. الخطة ، الخطة ، الخطة
يقول أحد مقولاتي المفضلة ، بقلم جيم روهن: "إذا لم تقم بتصميم خطة حياتك الخاصة ، فستكون فرصتك في الوقوع في خطة شخص آخر.
وتخمين ما قد خططت بالنسبة لك؟ ليس كثيرا."
سواءً كنتَ على بعد عام واحد من التقاعد ، أو بعد خمس سنوات ، أو خمسة عشر عاماً ، ابدأ بالتخطيط الآن. اقرأ كل ما تستطيعه حول استراتيجيات واستثمارات دخل التقاعد. أولئك الذين يخططون سيكون لديهم دخل تقاعد أكبر من أولئك الذين لا يفعلون ذلك.
إحدى الطرق التي يمكنك التخطيط بها هي استخدام جدول بيانات Excel أو جزء من ورقة الرسم البياني والبدء في تخطيط خطة دخلك للتقاعد في شكل مخطط زمني سنوي. هذا يساعدك على رؤية ما ستحصل عليه والخروج منه. يمكنك أيضا اللعب مع بعض من حسابات الدخل من التقاعد على الانترنت ، ولكن كن حذرا مع افتراضاتك. الخطة جيدة فقط مثل الافتراضات التي تستخدمها. على سبيل المثال ، إذا كنت تتوقع تحقيق عائد استثمار متوسط ، فذلك يعني أنه خلال نصف الفترات الزمنية ، ستحصل على الأرجح على نتيجة أقل من المتوسط. تتكون المعدلات من الأوقات الجيدة والأوقات السيئة.
2. تعلم كما لو كنت خمسة
وبدلاً من التفكير في عوائد الاستثمار ، فقد حان الوقت للتفكير في استراتيجيات الاستثمار التي ستزيد من موثوقية دخل التقاعد الخاص بك مدى الحياة. قد تحتاج إلى تناول هذا من منظور جديد وإلغاء فهم طرق التفكير القديمة.
تتضمن إستراتيجيات دخل التقاعد السليم الجمع بين مصادر دخل التقاعد المضمون والاستثمارات التي تقدم نموًا كافيًا للسماح بدخولك لموازنة التضخم.
وهذا يتطلب طريقة مختلفة للاستثمار أكثر مما يركز عليه معظم الناس خلال سنوات تراكمهم. لم يعد التركيز على الحصول على أعلى العوائد - بل أصبح الآن التركيز على ضمان الحصول على نتيجة موثوق بها.
كما يحصل التخطيط الخاص بك أكثر تفصيلا سوف تحتاج إلى معالجة أسئلة مثل إذا كان يجب عليك سداد الرهن العقاري قبل التقاعد. إذا كان لديك خطة للمعاشات التقاعدية فستحتاج إلى النظر في إيجابيات وسلبيات الحصول على توزيع إجمالي مقطوع مقابل الأقساط مدى الحياة. هذه القرارات يمكن أن يكون لها تأثير كبير على أمن التقاعد الخاص بك لذلك سترغب في إجراء البحوث الخاصة بك بدلا من الجناح. ولا تعتمد على المعلومات القديمة التي سمعتها. هناك العديد من الخرافات المالية التي ليست حقيقية.
لقد شاهدنا أيضًا الأشخاص يتخذون قرارات رهيبة لأنهم قرروا فعل الشيء نفسه مع صديقهم أو زملائهم في العمل دون تقييم كيفية تطبيق هذا القرار على وضعهم. قد لا تكون القرارات الأفضل لجارك أو زميلك في العمل هي القرارات التي تعتمد على ظروفك على أفضل وجه. كل قرار يحتاج إلى أن يعالج بعقل مفتوح.
3. أعط فكر دقيق إلى "متى"
على الرغم من أنك قد تكون متلهفًا للتقاعد ، فستحتاج إلى تقييم مزايا وعيوب التقاعد مبكرًا.
إن التقاعد المبكر ، أي قبل بلوغك 65 سنة ، يتطلب المزيد من المدخرات أو الرغبة في العيش بأقل من ذلك. واحدة من أكبر مصاريف التقاعد المبكر التي ستواجهها هي تكلفة الرعاية الصحية. بمجرد بلوغك سن 65 تبدأ الرعاية الطبية ثم يتم دعم بعض هذه التكلفة. حتى ذلك الحين ، يمكن أن تكون أقساط التأمين الصحي كبيرة.
بالإضافة إلى ذلك ، قدرتك على كسب لقمة العيش هي أحد الأصول القوية. لا تكون سريعًا جدًا لقطعها. في عالم المال ، نسمي هذا الأصول الرأسمالية البشرية الخاصة بك. بالنسبة للعديد من الناس ، فإن مهنتهم هي واحدة من أكبر الأصول لديهم وقد تكون إنهاءها قبل الأوان باهظة الثمن.
يمكن أن يعني اختيار الوقت المناسب للتقاعد الفرق بين التقاعد الممتع ، أو أحدهما محفوف بالمال.
4. حساب الدخل بعد الضرائب
قد تدفع أقل في الضرائب في التقاعد ، قد لا.
لا تستخدم الافتراضات أو التخمينات لأنها من المحتمل أن تكون خاطئة. يقلل المتقاعدون بانتظام من تأثير الضرائب عليهم خلال سنوات تقاعدهم. أحيانا ينسون الضرائب تماما. على سبيل المثال ، إذا كنت تستخدم قاعدة من القواعد الإرشادية مثل قاعدة 4٪ ، فقد تعتقد أنك تستطيع سحب 4000 دولار أمريكي لكل 100000 دولار أمريكي من التوفير. ولكن ماذا لو كان 100000 دولار في حساب الاستجابة العاجلة أو 401 (ك) ؟ بعد الضرائب ، قد يترك لك هذا المبلغ ما بين 2000 إلى 3000 دولار فقط لإنفاقها.
عند التخطيط لدخل التقاعد ، تعرف على مصادر دخل التقاعد التي سيتم فرض ضرائب عليها . بعد ذلك ، قم بتقدير دخلك بعد خصم الضرائب حتى تعرف كم ستكون متاحًا لك لتغطية نفقات المعيشة الخاصة بك. ضع في اعتبارك أن العديد من الأشياء ستتغير بمرور الوقت. إذا كنت سداد الرهن العقاري الخاص بك قد يكون لديك خصومات أقل خصوصية. مع تقدمك في السن ، ستتم مطالبتك بالحصول على مزيد من IRA الخاص بك مما يعني مزيدًا من الدخل الخاضع للضريبة وربما زيادة معدل الضرائب. عندما يبدأ الضمان الاجتماعي ، قد يتم فرض ضرائب عليه.
نأمل أن تتقاعد مرة واحدة فقط إذا قمت بالتخطيط الصحيح ، فسيكون لديك انتقال ناجح إلى التقاعد. يمكن أن يساعد العمل مع خبير ضريبي كبير أو مخطط تقاعد مؤهل في تحقيق الدقة في هذه التوقعات حتى تدخل التقاعد مع معرفة ما يجب توقعه بالضبط.