قواعد الإبهام يمكن أن تصبح قديمة - هنا عدد قليل قد لا يعمل
عندما يتعلق الأمر بالمال ، تتغير الأمور بوتيرة بطيئة وهذا ينطبق بالتأكيد على قرارات التقاعد. لا يزال يتم اتخاذ العديد من قرارات التقاعد على أساس الحكمة التقليدية. في بعض الأحيان ، عن طريق الحظ ، يؤدي ذلك إلى اتخاذ القرار المناسب ، ولكن في كثير من الأحيان تترك النتيجة نتائج جيدة للشخص - ليست كبيرة. أدناه 7 أساطير التقاعد لا تزال سائدة في مجال التخطيط المالي.
1. خذ الضمان الاجتماعي مبكرًا - قد لا يكون هناك
الكثير من الناس ما زالوا يعتقدون أن عليهم أن يأخذوا الضمان الاجتماعي في أقرب عمر ممكن .
هذا هو القرار المناسب لقطاع صغير فقط من السكان. خاصة بالنسبة لشخص متزوج وكان أعلى من دخل ، مع أخذ الضمان الاجتماعي في وقت مبكر يمكن أن يضر بك الأمن المالي في المستقبل. بدلا من "أخذ الضمان الاجتماعي مبكرا ، خذه عندما يكون منطقيا من الناحية المالية. وهذا يعني خلق خطة مالية مفصلة ، في كثير من الأحيان بالتشاور مع المهنية. يجب أن يأخذ هذا التحليل في الاعتبار متوسط العمر المتوقع والحالة الزوجية السابقة والحالية ومزايا الأزواج والناجين والتضخم واحتياجات الفرد من الدخل مدى الحياة.
2. سيغطي برنامج Medicare جميع نفقاتي الطبية
يعتقد الكثير من الناس أنه بمجرد أن يبلغوا 65 عاماً ، لن يضطروا للقلق بشأن النفقات الطبية لأن Medicare سيغطي هذه التكاليف . على الرغم من أن التغطية الطبية تبدأ في 65 ، إلا أنها تغطي فقط نصف إجمالي نفقاتك المتعلقة بالرعاية الصحية. ﺑﺪﻻً ﻣﻦ "ﻳﻐﻄﻲ ﺑﺮﻧﺎﻣﺞ Medicare ذﻟﻚ" ، ﻳﻌﻴ in ﻓﻲ ﻋﻘﻠﻴﺔ ﺑﺮﻧﺎﻣﺞ ﻣﻴﺪﻳﻜﻴﺮ (Medicare) آﺠﺰء ﻣﻦ إﺳﺘﺮاﺗﻴﺠﻴﺔ اﻟﺮﻋﺎﻳﺔ اﻟﺼﺤﻴﺔ اﻟﻜﻠﻴﺔ.
قد تحتاج إلى سياسة Medicare Supplement أو Medigap للمساعدة في سد الفجوات في التغطية.
3. لا تنسحب من حسابات الجيش الجمهوري الايرلندي والتقاعد حتى عمر 70 ½
بالنسبة لبعض الناس ، هذا أمر منطقي ، لكن بالنسبة للآخرين ، إنه أمر أحمق. عندما تنظر إلى دخلك التقاعدي ككل ، فستفكر في جميع أصولك ومصادر دخلك كنقاط لغز.
ثم ، مثل تجميع أحجية ، يمكنك وضعها معًا لإنشاء صورة. عندما تنظر إلى الأمر بهذه الطريقة ، في بعض الأحيان تحصل على صورة أفضل (كما هو الحال في الدخل على مدى الحياة) عن طريق الانسحاب من حسابات التقاعد في وقت مبكر - وليس في وقت لاحق. ومرة أخرى ، فإن طريقة تحديد أفضل وقت لسحب الأموال هي وضع خطة للتقاعد تأخذ في الاعتبار جميع مصادر الدخل.
4. يعيش خارج الفائدة و Dividends
أسعار الفائدة لا يمكن الاعتماد عليها ويمكن للشركات خفض توزيعات الأرباح. الأصول المالية الخاصة بك هناك لاستخدامها لخلق نمط حياة مريح بالنسبة لك. عندما تقوم بتجديد خطتك ضد مختلف سيناريوهات العودة والتضخم والإنفاق ، فغالبًا ما ستلاحظ أنه من الجيد تمامًا أن تنفق مديرك في بعض الأحيان. سيكون من اللطيف العيش فقط من الفوائد والأرباح ولكن ذلك قد لا يكون ممكنًا اعتمادًا على أرصدةك. إنه هدف عظيم ولكن لا تضع خطة تدور حول الفكرة.
5. سداد جميع الديون وعدم تمويل أي شيء
تحتفظ معظم الشركات بالدين كجزء من استراتيجية تمويل الشركات القوية. قد يكون من الأفضل للأسر الناجحة مالياً أن تتبع استراتيجية مماثلة بدلاً من تركيز الجهود على تخفيض الديون. ومع نمو أصولك ، يمكن أن ينمو أيضًا حجم الديون الجيدة التي تحملها.
بالنسبة لبعض الأشخاص الذين يمتلكون ديونًا منطقية ، لكن إذا كانت لديك مشكلة في الديون في الماضي ، أو إذا كان لديك حاليًا عبئًا كبيرًا من الديون ، فلا تذهب إلى التقاعد مع مدفوعات الديون الكبيرة. إذا كانت قيمة صافتك أعلى ، فإن الاحتفاظ ببعض الديون قد يكون له معنى.
6. خذ المبلغ المقطوع
تقدم العديد من الشركات التي تقدم معاشًا خيار دفع مبلغ مقطوع. يفترض العديد من الناس أنهم أفضل حالاً في السيطرة على الأموال وأنهم يستطيعون الحصول على معدل عائد لائق من خلال استثمار هذه الأموال. تتم إدارة خطط المعاشات بطريقة مهنية ، وعندما ينظر إليها من حيث النتائج المحتملة والعمر المتوقع ، قد لا يكون خيار المبلغ المقطوع هو الخيار الأفضل. صناديق التقاعد الخاصة بك ليست المكان الذي تتعلم فيه الاستثمار. إذا كنت ستحصل على مبلغ مقطوع ، فاعطيه لمستشار مالي لديه سجل حافل بالعائدات المجربة أو لا تأخذ المبلغ الإجمالي.
7. خطة كأنك لن تعيش لفترة طويلة
يؤثر متوسط العمر المتوقع على العديد من قرارات التقاعد. الكثير من الناس يتخذون قراراً "في حال وجودهم" ، فهم يقررون مبكراً ، في حين أن الإحصائيات تخبرنا بأن النتيجة المرجحة هي أنهم سيعيشون لفترة أطول. يجب اتخاذ القرارات المالية ، كحد أدنى ، كما لو كنت تعيش سنوات قليلة في الماضي متوسط العمر المتوقع . مستقبلك سوف نشكرك على النظر إليه بهذه الطريقة. وضع خطط كما لو كنت بحاجة إلى توفير لك 88 عاما لأنك فرص ، فسوف يعيش أطول مما كنت اعتقد.