التغطية الطبية الأصلية الخاصة بك ليست كافية
الرعاية الطبية الأصلية هي بداية رائعة للتأمين الصحي الخاص بالتقاعيد ، ولكن إذا كان هذا كل ما لديك ، فأنت في حالة صدمة عندما تبدأ فواتيرك الطبية بالوصول. إلى جانب Medicare الأصلي ، تحتاج إلى تغطية إضافية لحمايتك من التكاليف التي يمكن أن تصل بسهولة إلى عشرات الآلاف من الدولارات. هناك نوعان من الخيارات ولكن قد تكون سياسة التأمين Medigap أفضل رهان.
الرعاية الطبية لديها فجوات
قبل أن ننظر إلى الحل ، دعنا نحدد المشكلة.
كل من حياتك المهنية رأيت المال تختفي من راتبك لتغطية الرعاية الطبية. في الواقع ، لقد دفعت 1.45 في المائة من أرباحك لتغطية نفقات الرعاية الطبية الخاصة بك في وقت لاحق في الحياة ورمى صاحب العمل في 1.45 ٪ أخرى. إذا كنت تعمل لحسابك الخاص ، فقد دفعت كلا الجزأين. خلال مسيرتك المهنية ، دفعت حوالي 61،000 دولار إذا حصلت على أجر قريب من المعدل الوطني ولكن بمجرد أن يتقاعد هذا التأمين الصحي الذي دفعته مقابلك بشكل كبير.
دعونا ننظر إلى Medicare الأصلي - هذا هو الجزء A والجزء B. إذا كنت لا تعرف الكثير عن الأجزاء الأربعة ، اقرأ المزيد هنا .
دعنا نقول أن لديك نوبة قلبية. لقد حان العلم الطبي شوطا طويلا ونوبة قلبية ليست كارثية كما كانت في السابق ولكنها تكلف الكثير من المال. في الواقع ، لا يمكن إلا أن سيارة فاخرة لما ستدفعه أنت وشركة التأمين الخاصة بك للحصول على الرعاية التي تحتاجها.
عندما ذهبت إلى المستشفى وتم قبولك ، حصلت تغطية الجزء A على جزء من الفاتورة.
ستدفع أول 1،316 دولار وتشتري ميديكير ما يصل إلى 60 يومًا. ثم تبدأ في دفع جزء من الفاتورة اليومية وبعد 90 يومًا تدفع جزءًا أكبر. إذا عدت إلى المستشفى في وقت لاحق من ذلك العام ، فقد تدفع 1316 دولارًا آخر. في كل مرة يتم قبولك ، يمكن أن يكون آخر 1،316 $.
ولكن ماذا عن كل الاختبارات والإجراءات؟
وهنا يأتي دور الجزء ب. هناك قسط شهري للجزء ب ولكن لأي إجراءات ، ستدفع أول 183 دولارًا كخصم واستقطاع 20 بالمائة من الفاتورة بعد ذلك. إذا كان إجمالي فاتورتك 30،000 دولار دون احتساب تكلفة الإقامة في المستشفى أو خصمك ، فإن الجزء الخاص بك هو 6000 دولار.
ولكن إذا كان لديك إجراءات واختبارات وجراحات وغيرها من وسائل الرعاية الأخرى ، فستقوم باختيار 20 في المائة منها كلها للسنة. وهذا يترجم إلى فاتورة ضخمة لا يستطيع معظم المتقاعدين دفعها. من المؤكد أن "ميديكير" التقطت 80 في المائة ، لكن 20 في المائة تؤلم تماماً مثلما هي سيئة ، أليس كذلك؟
ملاحظة: قبل أن تطلق بعض رسائل البريد الإلكتروني شديدة النبرة إلى أعضاء الكونغرس ، فإن مبلغ 61،000 دولار الذي دفعته خلال سنوات عملك يحقق لك ما معدله 180،000 دولار في المزايا حتى تحصل على صفقة جيدة.
Medigap للتأمين
هذه الفجوات في التغطية تمثل عبئا ماليا مروعا للمتقاعدين. لهذا السبب يتعين عليك الحصول على تأمين إضافي لملء هذه الفجوات في الرعاية الطبية الأصلية الخاصة بك. هناك خياران: خطة Medicare Advantage - تعرف باسم C ، أو Medigap Insurance. يمكنك التعرف على خطط Medicare Advantage هنا. [[ملاحظة: وصلة إلى المقال كتبت للتو على هذا الموضوع]]
وسيقوم برنامج Medigap للتأمين ، والذي يُعرف أيضًا باسم Medicare Supplement Insurance ، بسد الثغرات التي رأيناها أعلاه ولكن هناك علاوة إضافية أعلى Medicare الأصلي الذي تتلقاه بالفعل.
(L4)
يحتوي تأمين Medigap على مجموعة من الرسائل تماما مثل Original Medicare - Plans A و B و C و D و F و G و K و L و M و N. قد يبدو هذا أمرًا ساحقًا ولكن هناك جانبًا مشرقًا. ﯾﻘوم Medicare ﺑﺗوﺣﯾد ھذه اﻟﺧطط. عندما تقوم بشراء العديد من شركات التأمين الخاصة للحصول على تأمين Medigap ، فإن خطة G لها نفس المزايا بغض النظر عن المزود. كل ما عليك مقارنته هو سعر وجودة الشركة. لا داعي للغوص في حزمة المزايا لأن ذلك يحدده برنامج Medicare إلا إذا كنت تعيش في ماساتشوستس أو مينيسوتا أو ويسكونسن حيث تختلف الخطط قليلاً. تعرف على المزيد حول كل خطة من الخطط هنا.
حقائق سريعة عن Medigap للتأمين
Medigap ليست بديلا عن الرعاية الطبية الأصلية. ما زلت بحاجة إلى الجزأين أ و ب ، ويجب أن تستمر في دفع أي أقساط شهرية تأتي مع تلك.
سوف تدفع لشركة تأمين خاصة قسط منفصل للتأمين Medigap الخاص بك.
بعد ذلك ، لا توجد خطة عائلية. تغطي سياسة الوساطة شخصًا واحدًا. تحتاج إلى سياسة منفصلة لزوجك.
إذا مرضت أثناء تغطيتك لسياسة Medigap ، فستضمن سياستك المتجددة. لا داعي للقلق بشأن شركة التأمين التي تلغي سياستك بسبب مشكلاتك الصحية.
سياسات Medigap لا تغطي العقاقير التي تستلزم وصفة طبية. سوف تحتاج إلى تغطية Medicare Part D ، والتي تأتي بقسط منفصل. قد ينتهي بك الأمر إلى دفع أقساط متعددة لتغطية Medicare الأصلية و Medigap و Part D ولكن من الضروري إذا كنت تريد الحماية من جميع فجوات التغطية.
وأخيرًا ، لا يغطي تأمين Medigap الرعاية طويلة الأجل ورؤية العين والأسنان والنظارات والوسائل المساعدة على السمع أو بعض أنواع التمريض.
كيفية التسجيل
منذ بيع التأمين Medigap من خلال شركات التأمين الخاصة ، عليك أن تذهب للتسوق ولكن Medicare يجعل من السهل مع صفحة "البحث عن سياسة Medigap". هنا يمكنك إدخال بعض المعلومات الأساسية عنك وسيقدم لك Medicare الكثير من الخيارات للمقارنة.
يقول جوزيف جريفز ، وكيل التأمين ومؤسس "أنا أكره شراء التأمين" ، أن الناس غالباً ما يسجلون في الخطة "إف" لأنها تغطي تقريباً جميع فجوات التغطية. إنها أغلى الخطط ولكن سيؤدي ذلك إلى عدم دفع أي شخص أو عدم دفع مصروفات من جيبه. يمكن لشخص في صحة جيدة يعيش في ميامي ، فلوريدا أن يتوقع دفع حوالي 275 $ لتغطية Plan F في عام 2017 بينما سيدفع شخص ما في أورلاندو بولاية فلوريدا 195 دولارًا.
إذا كان هذا هو فاتورة شهرية لا يمكنك تحملها ، فهناك خطط أرخص ، ولكن ضع في اعتبارك أنها ستترك بعض الفجوات في التغطية التي قد تكلفك المزيد من المال أكثر مما قد قمت بحفظه على القسط.
طلب المساعدة
إن تحديد فجوات التغطية في برنامج الرعاية الطبية الأصلي ومعرفة أي الخطط التي تقدم أفضل قيمة لاحتياجاتك الطبية يزداد تعقيدا ، وهو أمر لا يمكنك تحمل الخطأ. تحدث إلى أحد وكلاء التأمين المتخصص في Medicare للحصول على المساعدة.