اختيار أفضل HSA
هناك مئات HSA's هناك ، فهم كيفية العثور على أفضل واحد لظروفك الحالية هو المفتاح للحصول على أفضل واحد. سوف تدخل العديد من العوامل ، بما في ذلك النقاط الرئيسية السبع المبينة أدناه في كيفية تحديد أفضل HSA لنفسك ، أو الاختيار بين عدد قليل إذا كنت تواجه مشكلة في اتخاذ القرار.
كيفية العثور على أفضل حساب التوفير الصحي
هناك عدة عوامل يجب مراعاتها عند اختيار HSA:
- كم هو سهل لإدارة والوصول إلى حساب التوفير الصحي الخاص بك. هل سيوفر لك الحساب بطاقة خصم؟
- كيف ستستخدم المال. من الواضح أن الفكرة هي استخدام الأموال في حساب التوفير الصحي لنفقاتك الصحية / الطبية ، ولكن المبلغ الذي تتوقع استخدامه فعليًا كل عام ، وأن نمط الإنفاق الخاص بك سيحدد مدى أهمية بعض هذه العوامل الأخرى.
- خيارات الاستثمار: هل يمكنك استثمار 100 في المائة من أموالك أو جزء منها فقط؟
- متطلبات الحد الأدنى من الرصيد
- الرسوم: انظر إلى الرسوم الشهرية ورسوم التأسيس ورسوم إغلاق الحساب ورسوم الصيانة الشهرية
- اسعار الفائدة
- جدارة
اعتبارات اثنين من أهم للحصول على أفضل حساب التوفير الصحي
تقدم لك القائمة أعلاه نظرة عامة على الأشياء الرئيسية التي ترغب في إلقاء نظرة عليها إذا كنت تريد أفضل HSA ، ولكن أهم شيء لجعلك مدببًا في الاتجاه الصحيح هو تحديد:
- سوف تستخدم HSA الخاص بك لتحقيق وفورات؟
- هل سيكون HSA الخاص بك في المقام الأول للإنفاق؟
مقارنة أكبر مقدمي HSA
تقدم شركات مثل Morningstar نظرة ثاقبة لأفضل HSA's في تقرير سنوي. لقد أوضحنا الخيارات العليا لحسابات HSA أدناه. نظرًا لوجود المئات من HSA للاختيار من بينها ، تعتمد أفضل اختيارات HSA على تقييمات أكبر 10 مزودي خطة HSA.
- التحالف الائتماني
- بنك امريكي
- BenefitWallet
- مديري HealthSavings
- HealthEquity
- البنك السعودي الهولندي
- بنك Optum
- حدد حساب
- سلطة HSA
- بنك UMB
أفضل حسابات HSA للانفاق
عادة ما يبحث الأشخاص الذين يبحثون عن HSA عن الإنفاق الجيد على استخدام HSA مثل حساب مصرفي عادي لدفع الفواتير الطبية. لذلك ، فإن معدلات الفائدة التي يتم دفعها على "المدخرات" لن تكون العامل المحفز في العثور على أفضل HSA.
في هذا السيناريو ، سوف تحتاج إلى هائل سعيد أنعم الذي لديه رسوم حساب شهرية أقل إلى لا ، وظائف تشبه إلى حد كبير حساب chequing ويتيح بشكل مثالي لك استخدام بطاقة الخصم لدفع الفواتير الطبية الخاصة بك.
في السيناريوهات التي تتوقع فيها الاحتفاظ برصيد محدد ، فإن الحساب الذي يقدم تنازلاً عن الرسوم عند الحفاظ على الحد الأدنى من الرصيد يمكن أن يعمل من أجلك.
وفقًا لتقرير المشهد الخاص بحساب التوفير الصحي الصادر عن Morningstar لعام 2017 ، كان ما يلي أهم حسابات Chequing للجهات المنفقة في HSA والتي لم يكن لها رسوم حساب شهرية .
- التحالف الائتماني
- سلطة HSA
- حدد الطبقة في حساب FreeSaver
متى يكون "بدون فائدة" HSA فكرة جيدة؟
اختيار HSA للإنفاق ولكن وضع تركيزك على الفائدة قد يكلفك الكثير من المال. إذا كان لديك HSA لن يكون لديك أرصدة عالية ، فإن تأثير سعر الفائدة سيتم مكافأته من خلال الرسوم الشهرية وقد يكلفك أكثر.
على سبيل المثال ، إذا كان لديك 2000 دولار في البنك ، وتدفع 54 دولارًا سنويًا رسومًا للحساب الذي يحمل "فائدة" ولكنك لا تدفع سوى 2 دولارًا في رصيدك بعد عام ، فستفقد فعليًا 52 دولارًا على هذا الحساب مقابل لا فائدة ، لا حساب الرسوم ، حيث يمكنك على الأقل للحفاظ على جميع أموالك.
قبل اختيار حساب على أساس أسعار الفائدة ، اسأل عن سيناريوهات مثل هذه.
مدراء التوفير الصحي (رسوم حساب 3.75 دولار / شهر - بدون إعفاءات من الرسوم) وبنك أمريكا (4.50 دولار / شهر رسوم الحساب - بدون إعفاءات من الرسوم) "لا يوصى عمومًا بأصحاب الحسابات الذين ينوون استخدام HSAs فقط كمركبات إنفاق" من تقرير مورنينغستار.
أفضل HSA's للادخار والاستثمار
كان HSA الأعلى للادخار حسب تصنيف Morningstar هو Health Equity ، كان هو الوحيد من حسابات HSA التي سجلت إيجابياً في جميع المجالات: تصميم القائمة وجودة الاستثمار والسعر والأداء.
باستخدام نفس المعايير ، كانت حسابات HSA العليا التالية ، والتي سجلت بشكل إيجابي في 3 من الفئات الأربع ، هي:
- بنك امريكي
- سلطة HSA
- بنك Optum
مقارنة هذه القائمة بقائمة أعلى HSA للادخار يظهر كيف أن الطريقة التي تنوي بها استخدام حسابك تتغير أي HSA هي الأفضل بالنسبة لك.
سوف تستخدم HSA للاستثمارات والمدخرات تقدم لك خيارات الاستثمار. قد يعتقد بعض الناس أن الخيار الأكثر تفضيلاً هو الأفضل ، ومع ذلك ، قد يكون هناك الكثير من الخيارات مربكة ، من المهم أيضًا تقييم مدى سهولة خيارات القائمة للاستثمارات بالنسبة لك لفهمها والتنقل خلالها.
كيف حسن HSA سيزيد قيمة الدولار الخاص بك
إن HSA عند استخدامها كما هو مخطط لها ، تقدم مزايا ضريبية أكثر من 401K's ، IRA التقليدية ، Roth IRA أو 529. A HSA الجيد سوف يوفر لك القدرة الأكثر إنفاقًا مقابل الدولار. تعطيك HSA الفرصة لإيداع وحفظ وإنفاق الأموال المعفاة من الضرائب ، مما يزيد من القوة الشرائية للدولار الخاص بك. عندما تحصل على استخدام HSA الخاص بك للاستثمار والادخار ، لديك الفرصة لتنمية المدخرات الخاصة بك خالية من الضرائب كذلك.