كيف تعرف ما إذا كانت المعاشات مناسبة لك
يجب أن تكون هذه الصفحة بمثابة نظرة عامة على الأقساط السنوية.
بعد فهم المفهوم يمكنك النظر في أنواع الأقساط المختلفة.
مزايا المعاشات: كيف يلعب كل ذلك
على الرغم من أن منتجات الأقساط قد تأتي بجميع الأشكال والأحجام وفقًا للشروط التي تختارها ، فإن معظمها يعمل بالطريقة التالية:
- تقوم باستثمار في الأقساط
- يبدأ الدفع السنوي بالدفعات لك في تاريخ مستقبلي أو سلسلة تواريخ.
- تحدد مجموعة متنوعة من العوامل ، بما في ذلك مدة فترة الدفع ، حجم دفعاتك.
- يمكن الحصول على الدخل الذي تحصل عليه من الأقساط على أساس شهري ، ربع سنوي ، سنوي. يمكن حتى أن يوزع في دفع مبلغ مقطوع.
- استنادًا إلى قيمة الأقساط السنوية التي قمت بشرائها أو تفضيلاتك ، يمكنك اختيار تلقي الدفعات لبقية حياتك ، أو لعدد محدد من السنوات.
- يعتمد مقدار دفعات الدخل التي تتلقاها بالفعل على ما إذا كنت قد اخترت الأقساط السنوية الثابتة أو المتغيرة. وهذا يعني ما إذا كان الدفع مضمونًا أو تدفق عائد يحدده أداء استثماراتك الأساسية السنوية.
المعاشات يمكن أن تكون مفيدة في بعض الحالات. بشكل عام ، تتضمن بعض المزايا والمزايا ما يلي:
- نمو الضرائب المؤجلة ومضاعفة في العقد السنوي. مما يعني أنك لا تحصل على ضريبة إلا على الفائدة التي تجنيها بمجرد بدء تلقي الدفعات ، وليس أثناء بناءه.
- معدلات مضمونة من العائد على دولاراتك
- دفعات مضمونة مدى الحياة إذا كنت تتنازل (في بعض الحالات لا تحتاج حتى إلى annuitize من أجل الحصول على هذه الفائدة)
- ميزات أخرى قد تكون مهمة بالنسبة لك. هذه أجراس وصفارات مختلفة تقوم بأشياء محددة للغاية ، اسأل مقدم الطلب عن هذه الخيارات قبل التوقيع على أي خطوط منقطة.
لاحظ أن الضمانات ليست قوية مثل شركة التأمين التي أصدرت الأقساط. وبعبارة أخرى ، إذا فشلت شركة التأمين ، فإن الوعد ليس جيدًا. يجب عليك التخفيف من هذه المخاطر عن طريق استخدام أقوى شركات التأمين فقط.
عيوب المعاشات: هل يستحق كل هذا العناء؟
عندما يتعلق الأمر بتقرير ما إذا كانت عيوب الأقساط تقابل المزايا المذكورة أعلاه ، فمن المهم ملاحظة ما يلي:
- عليك أن تدفع ثمن الضمانات بطريقة ما. إذا لم تكن بحاجة إليها ، فلا تدفع ثمنها
- بعض العقود لديها فترات استسلام يمكنها ربط أموالك لفترة أطول مما تريد
- تقيد قواعد مصلحة الضرائب طريقة تلقيك للأموال من الأقساط. قد تكون التوزيعات خاضعة للضريبة و / أو تعاقب
- المعاشات يمكن المبالغة في البنوك
مع وضع النقاط المذكورة أعلاه في الاعتبار ، يمكنك أن تقرر كيف تؤثر الأقساط على أموالك. انهم على حق لبعض الناس ، والخطأ على الآخرين.
شروط الرئيسية للمعرفة معرفتها
ستحتاج إلى معرفة بعض المصطلحات الأساسية عند البحث في أي شركة تأمين ومعاشات تناسبك. وهناك عدد قليل من المهم منها: