لا QLAC ، كل ذلك في مصلحة المستهلك!
تسمح لك QLAC بإرجاء عمر 70 عامًا في داخل الجيش الجمهوري الإيرلندي التقليدي ، لضمان تدفق الدخل الذي يمكن أن يبدأ حتى عمر 85. ليس عليك تأجيله لفترة طويلة ، ولكن يمكنك ذلك. الأهم من ذلك ، لا يعتبر المال في QLAC كجزء من حساب RMD الخاص بك عند تحويل 70 ½. هذه صفقة كبيرة يا أصدقائي.
ما يعنيه ذلك باللغة الإنجليزية هو أن الضرائب الخاصة بك ستكون أقل على RMDs الخاصة بك. QLAC هو النوع الأقدم الوحيد الذي يمكنه القيام بذلك. على سبيل المثال ، إذا كان لديك إجمالي أصول IRA يبلغ 500000 دولار ، فيمكنك شراء بطاقة QLAC بقيمة 125000 دولار أمريكي وفقًا للقواعد الحالية المعمول بها. عندما تذهب لحساب RMDs الخاص بك ، سوف يعتمد المجموع على 375،000 دولار بدلاً من $ 500،000. بسبب هذا المبلغ الأقل ، ستكون ضرائب RMD على الأرجح أقل.
يمكن تنظيم QLACs لدفع مشترك مع زوجك ، جنبا إلى جنب مع COLA (تكلفة تعديل المعيشة) الزيادات إذا اخترت.
يمكنك أيضًا إعداد العقد بحيث يتم تحويل 100٪ من أي أموال أساسية غير مستخدمة إلى المستفيدين المدرجين في القائمة ، وليس للشركة الأقدم.
ما هو الخطأ حول QLACs؟ ليس كثيرا.
تكمن المشكلة الأساسية في QLAC في أنك محدود في مقدار المال الذي يمكنك وضعه في المنتج. ألاحظ خيبة الأمل عندما يسمع الناس قواعد التمويل التي يجب عليهم اتباعها.
في الوقت الحالي ، ينص الحكم على أن الحد الأقصى لمبلغ الدولار الذي يمكنك وضعه في QLAC هو أقل من 125،000 دولار ، أو 25٪ من إجمالي IRA (غير Roth). يريد معظم الناس وضع المزيد من الأموال في QLACs ، لكن القواعد هي قواعد. أشارت وزارة العمل ووزارة الخزانة إلى أنها سترفع سقف الدولار QLAC مع مرور الوقت ، ولكنها لم تحدد نطاقًا زمنيًا محددًا.
هناك مشكلة أخرى مع QLACs هي أن الاستراتيجية لا يوجد لديها قيمة التراكم. أعتقد أن هذا مستثمر إيجابي ، ولكن معظم المستثمرين غير القاصرين نظرًا لأنهم يقارنون بطريق الخطأ QLACs بالاستثمارات. المعاشات (بما في ذلك QLACs!) ليست استثمارات . وبعبارة أخرى ، إذا وضعت 125000 دولار في QLAC مع خطة لتشغيل الدخل في 8 سنوات وتموت في العام 7 ، يحصل المستفيدون على 125000 دولار. تخلص منه!
الحقيقة حول QLACs هو أنها تتحرك في الاتجاه الصحيح.
المعاشات ليست استثمارات ، فهي منظمة لتوفير الحماية الرئيسية ومدفوعات الدخل ، ويمكن أن تساعدنا في التخطيط لطول العمر ، والإرث ، واحتياجات الرعاية طويلة الأجل. المنتج QLAC هو الموالية للمستهلك للغاية!
عندما تمت الموافقة على QLACs في 1 يوليو من عام 2014 ، كان هذا إجمالي تغيير قواعد اللعبة لصناعة الأقساط القديمة "أولد بوي". تماما كما حدث عندما تم إدخال صناديق الاستثمار المشتركة داخل 401ks وأدت في نهاية المطاف إلى صناعة الصناديق الاستثمارية المتضخمة ، فإن QLACs (أي هياكل طول العمر السنوية) ستكون في نهاية المطاف النوع الأقدم مبيعًا في المستقبل القريب جدًا.
أتوقع أن يحدث ذلك بحلول عام 2020. آمل أن أكون محقاً لأن المستهلك هو الفائز الحقيقي هنا.
بالإضافة إلى ذلك ، ستكون QLACs القوة الدافعة للمعاشات السنوية (من جميع الأنواع) للتحرك نحو نموذج مباشر إلى المستهلك. بالمناسبة ، هذا شيء جيد. إذا كنت تستطيع شراء قسط سنوي دون الحاجة إلى التعامل مع درجة المبيعات المزعجة عالية الضغط من وكيلك ، فستكون فكرة الفائز على المدى الطويل. وهذا قادم من وكيل الأقساط الأقساط في البلاد ... ستين مانويتي مان! لا يمكنك بعد شراء قسط سنوي ثابت من موقع الويب ، ولكن يمكنك بالتأكيد زيارة annuities.direct للتحقيق في جميع الخيارات المتاحة أمامك. تذكر أن التعليم هو مفتاح المعرفة. المعرفة هي المفتاح لصحتك المالية.
انقر هنا إذا كنت بحاجة إلى مزيد من المعلومات حول RMDs أو COLA Riders على QLACs