وقد تم عقد المعاشات وطول العمر في كل من الجيش الجمهوري الايرلندي والحسابات غير الجيش الجمهوري الايرلندي منذ عام 2004. طن من زبائني تملكها بالفعل لاحتياجات الدخل المضمونة في المستقبل.
فقط لأن الأقساط السنوية تسمى "الأقساط السنوية" لا تعني أنها معترف بها ك QLAC. من المهم جداً معرفة ذلك ، وسيكون مركزاً للارتباك حيث أن استراتيجية QLAC تزداد شعبية.
إذا كنت تملك بالفعل فترة معيشية أطول ، فلا يمكن إعادة تصنيفها على أنها QLAC. QLAC هو نوع فريد من نوع الأقساط السنوية التي يمكن استخدامها في خطط مؤهلة مثل 401K أو IRA التقليدية. قبل إتاحة QLACs ، إذا كنت تملك عقدًا سنويًا للعمر داخل حساب IRA ، فإن معظم شركات النقل تطلب منك تشغيل تدفق الدخل قبل 70 ½ ، ولن تقوم حتى بتشغيل اقتراحات بعد هذا العمر.
ما هو طول العمر المعاش؟
مدة الأقساط السنوية هي قيمة سنوية ثابتة تضمن تدفق دخل مستقبلي في التاريخ الذي تحدده لبدء هذه المدفوعات. كما يشار إليها عادة باسم المعاش السنوي المؤجل (DIA) . تسمح لك بعض العقود السنوية (DIA) التأجيل لمدة عامين ، وطوال 45 عامًا. بدأت في الأعمر عام 2004 ، وبدأت مشاغل طول العمر تصبح شائعة في السنوات القليلة الماضية كبديل بسيط لعشّاق الدخل المرتبطين بالمعاشات المؤجلة مثل المعاشات المتغيرة والمفكّرة.
تمتلك QLACs حدًا أقصى من 25٪ من إجمالي موجودات حسابك في IRA أو $ 125،000 ، أيهما أقل. فعلى سبيل المثال ، سيُسمح بمبلغ إجمالي قدره 000 500 دولار من حساب الاستجابة العاجلة لشراء مبلغ قدره 000 125 دولار من دولارات الولايات المتحدة وتؤجل هذا المبلغ للدخل المستقبلي. يمكن للناس أيضا استخدام المعاشات طول العمر (DIAs) خارج IRA الخاصة بهم إذا كان هناك حاجة إلى ضمان الدخل المستقبلي فوق تلك المستويات.
مع عدم وجود استقصاءات غير مؤهلة (غير IRA) DIAs ، لا يوجد قيود قسط التأمين. وبالاقتران مع QLACs ، يمكن أن تساعد DIAs أي احتياجات الدخل التعاقدية التي قد تكون لديك ويمكن أن تكمل مدفوعات الضمان الاجتماعي والمعاشات التقاعدية .
ما هي QLAC؟
يحدد النظام الأساسي الفعلي لـ QLAC باعتباره عقدًا سنويًا مؤهلًا للعمر المؤهل. عموما يشار إلى المؤهلين. الحرف الرئيسي من اختصار QLAC هو "Q" الذي يرمز إلى Qualified. ينطبق هذا التمييز على حسابات تقاعد محددة ويسمح لك باستخدام QLAC لإرجاء عمر 70 عامًا على طول الطريق حتى عمر 85 عامًا في إطار خطتك المؤهلة.
كيف يتطلب تغيير QLAC الحد الأدنى من التوزيعات من الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدي؟
يعتبر التأجيل السابق 70 ½ أمرًا مهمًا للغاية نظرًا لقواعد التوزيع الأدنى المطلوب (RMD) في مصلحة الضرائب الأمريكية والتي تجعلك تبدأ في تحصيل أموال من حسابك في الجيش الجمهوري الإيرلندي في سن 70 ½. يمكن أن تخفف QLACs الضرائب على RMDs الخاصة بك لأنك ستستند هذه الحسابات على المبلغ المتبقي. في المثال أعلاه ، بدلاً من أخذ RMDs بمبلغ 500،000 دولار ، ستجعل حسابات RMD الخاصة بك على 375،000 دولار. هذا فرق كبير ، ويمكن أن يعني وفورات ضريبية كبيرة مع مرور الوقت.
هل من الصعب الحصول على QLAC؟
سيكون لدى QLACs أوراق تطبيق محددة وستوضح السياسة أن المنتج معتمد بموجب قرار QLAC.
يعد هذا أمرًا مهمًا جدًا بالنسبة للمستهلك لفهمه تمامًا قبل الشراء والتحقق من تسليم السياسة.
يتم استخدام الأقساط الأطول فقط في QLAC. لا متغير أو المعاشات المفهرسة مسموح به!
بموجب قرار QLAC ، تمت الموافقة على هيكل الأقساط طويل العمر (DIA) فقط. لا يتم الاعتراف بالمعاشات السنوية المتغيرة والمعاشات السنوية للمؤشرات الثابتة على أنها QLACs ، مما يؤدي إلى استياء وكلاء مدفوعين بالعمولات. هذه أخبار جيدة للمستهلك ، لأنه على عكس المتغير السابق والمحدَّد الثابت ، فإن بنية الأقساط العمرية لا تحتوي على أجزاء متحركة ، ولا توجد رسوم سنوية ، يسهل فهمها ، ويمكن تفسيرها وفهمها بشكل كامل من قبل الطفل.
لذلك عندما تذهب للتسوق من أجل QLAC لتضع في حسابك IRA التقليدي ، اطلب QLAC بالاسم. اطلب من QLAC. فهم QLAC. الحصول على تدفق دخل مدى الحياة من QLAC الخاصة بك!