تأسست قروض إدارة الإسكان الفدرالية (FHA) في عام 1934 عندما كانت البلاد تخرج من فترة الكساد العظيم . كجزء من قانون استعادة السكن الوطني ، كانت المهمة وراء إدارة الإسكان الفيدرالية (FHA) بسيطة - خلق المزيد من أصحاب المنازل.
كانت 4 من كل 10 أسر فقط من مالكي المنازل في ذلك الوقت وكان عليهم أن يتغيروا.
كانت المشكلة خطر. رأس المال الخاص لم يكن متاحا بكمية كافية. تسهل ملكية المنازل النمو الاقتصادي وتساعد في تشكيل المجتمعات وتوفر الاستقرار للأحياء.
40٪ من أصحاب المنازل لن يشجعوا - أو حينها أو الآن - على النمو طويل الأجل والازدهار الاقتصادي.
النظام ، الذي كان يعتمد فقط على رأس المال الخاص ، تم كسره ويحتاج إلى إصلاح. فعلت قروض إدارة الإسكان الفدرالية ذلك فقط ويمكن اعتبارها ناجحة على نطاق واسع.
وبحلول عام 2001 ، ارتفع معدل امتلاك المنازل في البلاد إلى 68.1 في المائة. في 80 سنة منذ أن تم إنشاء قروض إدارة الإسكان الفدرالية الكثير قد تغير ، والأميركيون الآن يمكن القول أن أفضل الناس يؤويهم في العالم.
النظر في هذا ، فإن إدارة الإسكان الاتحادية (FHA) هي أكبر شركة تأمين الرهن العقاري في العالم. لاحظ أن "شركة التأمين" تم استخدامها بدلاً من "المقرض" في الجملة السابقة. هذا لأن قروض إدارة الإسكان الفدرالية لا تقرض المال ، فإنهم يؤمنون به. انهم يمتصون المخاطر.
تسهل قروض إدارة الإسكان الفدرالية عملية الإقراض العقاري من خلال تأمين مقرضي ومصارف الرهن العقاري لدينا ضد بعض المخاطر المرتبطة بالإقراض للمقترضين الذين يشترون منزلهم الأول أو ينطلقون من قضية ائتمان مهينة كبرى.
فبدون الإدارة الفيدرالية للإسكان ، قد لا يتمكن عدد كبير من الأمريكيين - ربما من الآباء أو الأجداد - ربما من شراء شريحة من الحلم الأمريكي.
منذ عام 1934 ، قام FHA و HUD بالتأمين على أكثر من 34 مليون رهن عقاري و 47205 قروض عقارية متعددة المشاريع.
حاليا ، فإن قروض إدارة الإسكان الفدرالية لديها 4.8 مليون الرهن العقاري المؤمن واحد الأسرة و 13000 مشاريع متعددة الأسر المؤمن في محفظته
المبادئ التي وجهت قروض إدارة الإسكان الفدرالية منذ إنشائها لا تزال في معظمها سليمة اليوم. قد تختلف بعض التفاصيل ، لكن المهمة لا تزال كما كانت قبل 80 عامًا:
"... إنشاء مجتمعات قوية ومستدامة وشاملة ومنازل ذات جودة معقولة للجميع"
اذا كيف عملوها؟ كيف يتم تنفيذ بيان مهمتهم بعد أكثر من 70 عامًا في عام 2015؟
كل شيء يبدأ مع الدفعة الأولى.
FHA يتطلب فقط 3.5 ٪ لأسفل
بالنسبة إلى مشتري المنازل اليوم ، لا يوجد سوى عدد قليل من خيارات الرهن العقاري التي تسمح بدفع أقل من خمسة في المئة أو أقل. قروض إدارة الإسكان الفدرالية هي واحدة منها.
مع الرهن العقاري FHA ، يمكنك إجراء دفعة أولى صغيرة مثل 3.5 ٪. هذا يعود بالنفع على مشتري المنازل الذين لا يملكون الكثير من المال لإنقاذهم ؛ والمشترين في المنزل الذين يفضلون توفير المال لتكاليف الانتقال أو أموال الطوارئ أو غيرها من الاحتياجات.
هناك عدد قليل جدا من القيود الائتمانية مع قرض قروض إدارة الإسكان الفدرالية (FHA) ، كما تسمح الوكالة بدفع مبلغ 3.5٪ كهدية من أحد أفراد العائلة أو صاحب العمل أو منظمة خيرية أو برنامج المساكن الحكومية.
FHA المؤهلات الائتمانية مرنة
لأي شخص لديه درجة الائتمان أكثر من 580 ، يمكن أن تقدم لك قروض إدارة الإسكان الفدرالية الرهن العقاري مع دفعة أولى تصل إلى 3.5 في المئة.
إذا كان لديك مشكلة ائتمانية مهينة كبرى - الإفلاس أو الرهن أو البيع على المكشوف أو البيع - في الماضي ، قد تكون قروض إدارة الإسكان الفدرالية خيارك الوحيد إذا كنت ترغب في الشراء.
باعتبارها وكالة إسكان ، فإن FHA تنشر وتحتفظ بحد أدنى من متطلبات الأهلية لجميع القروض التي تؤمنها. ومع ذلك ، فإن المقرضين FHA فرض متطلبات إضافية على القروض قروض إدارة الإسكان الفدرالية ، والمعروفة باسم "تراكب المستثمرين".
وتشمل عينة من تراكب المستثمر رفع الحد الأدنى من متطلبات درجة الرهن العقاري FHA ؛ أو تتطلب وقتًا إضافيًا منذ الإفلاس أو البيع على المكشوف أو الرهن ؛ أو تتطلب التحقق من العمل من أجل إعادة تمويل FHA إعادة تمويل FHA.
يمكنك الحصول على قرض FHA إذا كنت قد تعرضت مؤخرًا لعملية بيع قصيرة أو حبس الرهن أو الإفلاس من خلال برنامج FHA Back to Work.
في بعض الأحيان ، تكون فترة الانتظار مطلوبة ، ولكن ليس دائمًا. اعتمادًا على ظروفك الشخصية ، قد تكون مؤهلاً لشراء منزل آخر باستخدام تمويل FHA على الفور.
FHA أقساط تأمين الرهن العقاري
قد يبدو من الغريب أن ندعو تأمين قروض إدارة الإسكان الفدرالية (FHA) بفائدة لأنه لا يأتي مجانًا ، ولكن FHA MIP هو ما يجعل برنامج FHA ممكنًا. بدون MIP ، سوف يكون المقرضين FHA المعتمدة لديها سبب ضئيل لجعل القروض المؤمن بها قروض إدارة الإسكان الفدرالية.
والخبر السار هو أنه ، كمالك المنزل أو مشتري المساكن ، انخفضت معدلات FHA MIP. تبلغ تكاليف FHA MIP اليوم ما يصل إلى 50 نقطة أساس (0.50 ٪) أقل كل عام مما كانت عليه في عام 2014.
أيضا ، لديك طرق لتقليل ما ستدين به في FHA MIP سنويًا ، بما في ذلك استخدام حد الرهن العقاري لمدة 15 سنة لقرضك ؛ أو دفع مبلغ مقداره 5٪ على الأقل.