الجمع بين أفضل ميزات 401 (k) و Roth IRA مع 401 Roth (k)
إذا كان لديك خيار Roth 401 (k) في العمل ، فمن المهم أن تفهم كيف ومتى تستفيد. إذا لم يكن لديك خيار Roth 401 (k) في العمل ، فلا يزال من المنطقي أن تفهم ما الذي قد ترغب في السماح له بأن يعرف قسم مخصصاتك أنه مفقود.
كيف يعمل روث 401 (ك)
مثل المساهمات في Roth IRA ، فإن المساهمات في Roth 401 (k) ليست معفية من الضرائب. على نحو فعال ، يمكنك استخدام دولارات بعد الضرائب لتمويل مساهمتك. ومع ذلك ، عندما يتم توزيع المال لك يوم واحد خلال فترة التقاعد ، يكون الحساب بأكمله خاليًا من الضرائب. (من ناحية أخرى ، يتم تأجيل الضرائب العادية ، و 401 (ك) ، وهذا يعني أنك ستدفع الكثير من الضرائب على توزيعاتك خلال فترة التقاعد).
لا قيود الدخل
لا يُسمح بإدخال مساهمة في Roth IRA إلا إذا كان دخلك أقل من حدود معينة . ومع ذلك ، لا توجد حدود لمخطط Roth 401 (k). وهذا ما يجعل Roth 401 (k) يستأنف لمن لا يتأهل لهذا الخيار المدخر للتقاعد الذي يوفر نموًا في أرباح الاستثمار.
حدود المساهمة الأعلى
تقتصر مساهمات Roth IRA على 500 5 دولار (2016) أو 500 6 دولار (2016 ، إذا كانت 50 أو أكثر). لكن مساهمات Roth 401 (k) يمكن أن تصل إلى 18000 دولار (2016) أو 24000 دولار (عام 2016 ، إذا كان 50 أو أكثر).
ومع ذلك ، لاحظ أن هذه الحدود هي العدد الإجمالي المسموح به لجميع مساهمات 401 (k). على هذا النحو ، إذا اخترت ، بصفتك يبلغ من العمر 45 عامًا ، أن تساهم بمبلغ 12000 دولارًا إلى 401 (ك) عادي في عام 2016 ، فإن أقصى مبلغ يمكنك المساهمة فيه هو 401 رع (ك) هو 6000 دولارًا. يُسمح بالمساهمات لكل من 401 (k) و 401 (k) العادية طالما لا يتجاوز مبلغ المساهمة المجمع الحد السنوي. ومع ذلك ، يمكنك أيضًا تقديم مساهمة Roth IRA بمجرد وصولك إلى حد المساهمة السنوية لخطة 401 (ك).
401 (k) حدود المساهمة لعام 2016
مسابقات مطابقة صاحب العمل
يتم تحديد ما إذا كنت تتلقى مساهمة مطابقة من شركتك من قبل صاحب العمل الخاص بك. إذا كنت تتلقى واحدة ، يتم إجراء ذلك قبل الضرائب ويتم الاحتفاظ بها بشكل منفصل عن روث 401 (ك).
روث 401 (ك) مقابل العادية 401 (ك)
قد يكون اختيار الخطة التي ستشارك فيها ، إذا كان رب عملك يوفر لك كلا الخيارين ، أمرًا صعبًا. في حين أن هناك العديد من المتغيرات التي يجب مراعاتها ، إلا أن الأهم هو معدل ضريبة الدخل المتوقعة في التقاعد مقارنة مع معدل ضريبة الدخل الحالي الخاص بك. كلما شعرت بأن معدل ضريبة الدخل في المستقبل سيكون أعلى ، كلما كان روث أكثر جاذبية. على هذا النحو ، يجب على الشباب الذين قد يكونوا في أقواس ضريبية منخفضة نسبيا اليوم أن يفكروا بجدية في Roth 401 (k).
يمكنك تشغيل بعض السيناريوهات الافتراضية لمقارنة الفروق بين 401 (k) و Roth 401 (k) باستخدام حاسبات المقارنة.
روث 401 (ك) هو قرار الشركة
ليس لدى كل شركة خطة 401 (k) وليس كل شركة لديها خطة 401 (k) اختارت إضافة خطة Roth 401 (k). إذا لم ترى الخيار مدرجًا في دفتر الفوائد ، فاطلب من ممثل الإعانات. إذا تلقى صاحب العمل لديك طلبات كافية ، فقد تقوم الشركة بإضافته.