تقليل الضرائب وتعظيم العوائد
العديد من المستثمرين لديهم نوعين أساسيين من حسابات الاستثمار: 1) حساب الوساطة العادية التي يمكن أن تكون إما فردية أو مشتركة و 2) حساب ضرائب مؤجلة ، مثل حساب الاستجابة العاجلة أو 401 (ك).
العديد من هؤلاء المستثمرين أنفسهم لم يفكروا أبداً في أنواع الاستثمار الأفضل لوضعها في هذه الحسابات.
فهم الضرائب على صناديق الاستثمار يساعد على تحديد الموقع
تذكر أن الاستثمارات المحتفظ بها في حساب الوساطة تخضع للضريبة على مكاسب رأس المال وعلى دخل الفائدة (توزيعات الأرباح) . على سبيل المثال ، إذا كنت تبيع صندوقًا مشتركًا بسعر ( NAV ) أعلى من السعر الذي اشتريته ، فستحصل على ربح رأسمالي ستدين له بضريبة. أيضا ، يتم فرض ضريبة على أي دخل من الفوائد (أرباح الأسهم) المكتسبة من الاستثمارات في حساب الوساطة كدخل عادي ، تمامًا كما لو كان عند تلقي الدفع من صاحب العمل.
يختلف الضريبة بشكل ملحوظ في الحسابات المؤجلة للضرائب عن حسابات الوساطة. إن بيع الصناديق المشتركة في حساب مؤجل من الضرائب ، مثل حساب الاستجابة العاجلة أو 401 (ك) لن يولد ضرائب على أرباح رأس المال. في الواقع ، لا يولد بيع الأموال أي ضرائب على الإطلاق (على الرغم من أنه قد يتم تطبيق رسوم أخرى للصناديق المشتركة ).
أيضا ، لا يتم فرض ضريبة على الدخل من أرباح الأسهم في الجيش الجمهوري الايرلندي أو 401 (ك) حتى يتم سحبها في وقت لاحق ، مثل التقاعد.
أنواع الصناديق وأنواع الحسابات
نأمل أن يتم دمج عقول المستثمرين والمستثمرين الضريبيين لإجراء اتصال منطقي: يجب أن يتم الاحتفاظ بالأموال التي تولد ضرائب قليلة أو بدون ضرائب في حسابات الوساطة والصناديق المشتركة التي قد تولد الضرائب في الحسابات المؤجلة من الضرائب.
على سبيل المثال ، في حساب الوساطة ، قد تفكر في استخدام الأموال الموفرة للضرائب ، مثل صناديق السندات البلدية أو الصناديق التي تحقق عائدًا ضئيلاً أو معدومًا من أرباح الأسهم ، مثل صناديق معينة متداولة في البورصة (ETF) ، أو صناديق المؤشرات أو صناديق أسهم النمو.
تذكر أيضًا أن الصناديق المشتركة تحدد أهدافها في نشرة الإعلانات أو يمكنك العثور عليها باستخدام Morningstar أو مباشرة من موقع شركة التمويل على الويب. إذا كان هدف الصندوق هو "الدخل" أو "القيمة" فإن ممتلكات صندوق الاستثمار المشترك هي عادة الأسهم التي تولد الدخل (أرباح الأسهم) وستحصل على فاتورة ضريبية إذا تم الاحتفاظ بالصندوق في حساب الوساطة الخاص بك. وعلى العكس من ذلك ، فإن الصندوق المشترك للنمو سيحتفظ عادة بأسهم ذات أهداف نمو ، مما يعني أن الشركات تستخدم أرباحها لإعادة الاستثمار في الشركة بدلاً من دفع الأرباح للمستثمرين.
تجنب واحدة من أفضل 3 مطبات من صناديق الاستثمار المشترك
الآن يجب أن تفكر على طول الحفاظ على المزيد من المدخرات التي حصلنا عليها وأرباح الصناديق المشتركة من خلال الحفاظ على انخفاض الضرائب. للحفاظ على ضرائب منخفضة على الصناديق المشتركة ، كن ذكيا بشأن موقع الأصول - المكان (نوع الحساب) حيث تحتفظ صناديق الاستثمار الخاصة بك يمكن أن تحدث فرقا كبيرا في الضرائب ، وهو ما يحدث ليكون واحدا من أكبر العواقب على الأداء للمستثمرين.
ومرة أخرى ، احتفظ بالأموال التي تحقق الدخل (معظم صناديق السندات ، معظم صناديق الأسهم ذات هدف الدخل) في حساب مؤجل من الضرائب ، مثل الحساب التجريبي IRA و 401 (k) s. الحفاظ على الأموال الموفرة للضرائب (راجع نسبة الضريبة والتكاليف ) في حساب خاضع للضريبة ، مثل حسابات الوساطة الفردية والمشتركة. أيضا ، احترس من مكاسب رأس المال في حسابات الوساطة. إذا كنت تتوقع التداول في كثير من الأحيان (الشراء ، البيع ، التبادل عدة مرات في السنة) حاول القيام بذلك أكثر في حسابك في IRA أو 401 (k) حيث لا توجد ضرائب على الأرباح الرأسمالية الناتجة.
تنويه: يتم توفير المعلومات على هذا الموقع لأغراض المناقشة فقط ، ولا ينبغي أن يساء فهمها كمشورة استثمارية. لا تمثل هذه المعلومات تحت أي ظرف من الظروف توصية لشراء أو بيع الأوراق المالية.