ما هو الاستثمار في الدخل الثابت؟

التعريف ، وأنواع واستراتيجيات الاستثمار في صناديق الاستثمار ذات الدخل الثابت

ماذا يعني عندما ترى مصطلح "الدخل الثابت" في عالم الاستثمار؟ على الرغم من أنك قد سمعت المصطلح من قبل ، قد لا تعرف بالضبط ماذا يعني الدخل الثابت أو كيف يمكن أن يكون مفيدا لك ولمحفظة صناديق الاستثمار الخاصة بك.

لذا ، قبل أن نتعلم كيفية إنشاء استراتيجية استثمار دخل ثابت ، سنبدأ بتعريف الدخل الثابت وما يعنيه أن تكون مستثمر دخل ثابت.

الدخل الثابت تعريف للاستثمار

يمكن أن يشير الدخل الثابت إلى إستراتيجية أو أسلوب استثماري يهدف إلى تحقيق دخل ثابت أو ثابت نسبياً. أو يمكن أن يشير المصطلح أيضًا إلى أنواع الاستثمار في محفظة استثمارية. في عالم الاستثمار ، يشير الدخل الثابت عموما إلى صناديق السندات المشتركة . من منظور نمط الحياة والمال ، يمكن أن يعكس الدخل الثابت أيضًا دخل الفرد أو دخل الأسرة ، وهو ثابت (غير متغير بشكل عام) على أساس دوري ، مثل الشهر.

استراتيجية استثمار الدخل الثابت: أنواع استثمارات الدخل الثابت

عند إنشاء محفظة من الصناديق المشتركة ، يشير مصطلح الدخل الثابت بصفة عامة إلى الجزء من المحفظة الذي يتكون من صناديق منخفضة نسبياً في مخاطر السوق وتدفع الأرباح أو الفائدة ، عادة مع صناديق السندات المشتركة ، للمستثمر أغراض توليد الدخل. على سبيل المثال ، تدفع السندات سعر فائدة محدد في شكل دفعات دورية على مدة محددة ، ومن هنا يأتي مصطلح الدخل الثابت.

الفكرة العامة لاستراتيجية الاستثمار في الدخل الثابت هي تحقيق عوائد مستقرة ويمكن التنبؤ بها.

يمكن أن تشتمل أنواع استثمارات الدخل الثابت أيضًا على صناديق أسواق المال وشهادات الإيداع (CD) و / أو الأنواع المختلفة من الأقساط السنوية للجزء الثابت من محفظتك.

الدخل الثابت كنمط حياة التقاعد

الغرض الأكثر شيوعا لاستراتيجية الاستثمار في الدخل الثابت هو للتقاعد.

هذا هو الوقت في الحياة حيث تحقيق عوائد مستقرة ويمكن التنبؤ بها هو الأكثر أهمية. قد يعتمد الشخص المتقاعد على مصادر الدخل ، مثل الضمان الاجتماعي ، والمعاشات التقاعدية ، والمعاشات السنوية ، و / أو حسابات الاستثمار ، التي تنتج نفس القدر من الدخل (أو مبلغ يزداد بمعدل اسمي صغير) على سنة إلى أخرى أساس. وبعبارة مختلفة ، لا يختلف دخل هذا الشخص ماديًا مع مرور الوقت ، وقد لا يكون لديه قدرة كبيرة على استيعاب الزيادات الكبيرة في النفقات الدورية. في هذا الصدد ، دخل الشخص "ثابت". .

التضخم وارتفاع أسعار الفائدة: الأعداء للمستثمرين ذوي الدخل الثابت

عند التخطيط لأي نوع من أهداف الاستثمار طويل الأجل ، يجب على المستثمر / المدخر أن يفترض على الأقل معدل متوسط ​​للتضخم ، والذي بلغ في المتوسط ​​حوالي 3.4٪. يمكن للمستثمرين أن يجدوا صعوبة في الحصول على عوائد تفوق التضخم دون التعرض لمخاطر كبيرة. ويمكنهم النظر في السندات الخاصة بالبيئات التضخمية ، مثل الأوراق المالية المحمية من التضخم (TIPS) أو قد ينظرون في صناديق السندات لبيئات معدل الفائدة المرتفعة ، على الرغم من أنها قد توفر عائدًا أقل من متوسط ​​معدلات التضخم. يمكن للمستثمرين السندات المستعدين لتحمل بعض المخاطر أيضا النظر في صناديق السندات عالية الغلة (غير المرغوب فيه) .

وقد يفكر المستثمرون أيضًا في شراء سندات فردية ، بدلاً من صناديق السندات المشتركة ، عندما يتوقع أن ترتفع أسعار الفائدة. قد يجربون نهج سلم السندات ، حيث يتم شراء السندات بشكل دوري مع ارتفاع العوائد. باختصار ، تتحرك أسعار السندات في اتجاه معاكس لأسعار الفائدة بسبب تأثير المعدلات الجديدة على السندات القديمة. عندما ترتفع أسعار الفائدة ، تكون عوائد السندات الجديدة أعلى وأكثر جاذبية للمستثمرين في حين أن السندات القديمة ذات العوائد الأقل تكون أقل جاذبية ، مما يؤدي إلى انخفاض الأسعار.

والآن عندما ترى أو تسمع مصطلح الدخل الثابت ، ستعرف ما يعنيه ، خاصةً أنه مرتبط بالاستثمار والصناديق المشتركة.

تنويه: يتم توفير المعلومات على هذا الموقع لأغراض المناقشة فقط ، ولا ينبغي أن يساء فهمها كمشورة استثمارية. لا تمثل هذه المعلومات تحت أي ظرف من الظروف توصية لشراء أو بيع الأوراق المالية.