تعريف وأمثلة لأفضل صناديق الاستثمار المشترك
إليك ما تحتاج إلى معرفته عن الاستثمار في الصناديق المشتركة في التقاعد:
صندوق التقاعد الدخل تعريف
تتكون محفظة صناديق التقاعد المشتركة عادةً من مزيج من الأسهم والسندات والنقد ، وهي الأكثر ملاءمةً للمستثمرين الذين دخلوا بالفعل أو تقاعدوا.
الهدف من هذه المحافظ هو في العادة توزيع الأصول المحافظة . تهدف هذه الحقائب إلى تزويد المستثمرين بدخل ثابت طوال فترة التقاعد.
كيفية البحث عن أفضل صناديق الدخل المشترك التقاعد
بشكل عام ، فإن أفضل صناديق دخل التقاعد لها هدف أساسي يوازن بين الحفاظ على الأصول والدخل والنمو ، مع إعطاء الأولوية في ذلك الترتيب. على سبيل المثال ، الأولوية العليا هي تحقيق عوائد إيجابية (فوق الصفر في المائة) ؛ الأولوية الثانية هي تحقيق عوائد عند أو أعلى من التضخم ؛ والأولوية الدنيا ، التي ليست في الحقيقة "هدف" ، هي تنمية الأصول. وذلك لأن النمو بشكل كبير فوق معدل التضخم سيتطلب الكثير من التعرض لمخاطر السوق ، مما يزيد من احتمالات خسارة رأس المال.
بعبارات بسيطة ، تريد البحث عن صناديق دخل التقاعد التي يبلغ متوسط العائد السنوي لها من 3.00٪ إلى 4.00٪. تأكد أيضًا من التركيز أكثر على عوائد السنوات الخمس وعشر سنوات للصندوق وإيلاء اهتمام أقل للأداء على المدى القصير .
أنت أيضا تريد البحث عن أفضل الصناديق بدون تحميل بنسب مصاريف منخفضة. تحتاج إلى الحفاظ على كل بنس ممكن لدخل التقاعد الخاص بك!
أفضل أمثلة صندوق الدخل التقاعد
لإجراء بحثي عن أفضل صناديق دخل التقاعد ، استخدمت برنامج Principia Pro من Morningstar ، ولكن يمكنك استخدام أي من أفضل المواقع للبحث عن الصناديق المشتركة .
بما في ذلك جميع أنواع فئات الأسهم ، وجدت أكثر من 300 من صناديق دخل التقاعد. لتضييق نطاق البحث ، استبعدت جميع صناديق الحمل الأمامي والخلفي ، وجميع الأموال التي تتضمن رسوم 12b-1 وجميع الأموال ذات نسب النفقات أعلى من 0.50٪. هذا تضييق الاختيار إلى 15 صندوقًا مشتركًا فقط. من بين تلك الصناديق ، اخترت واحدة مع توزيع الأصول المعتدلة واحد مع تخصيص المحافظ:
صناديق الدخل التقاعد: صندوق الاستثمار المدارة توزيع الطليعية الاستثمار في الأسهم (VDPFX)
صندوق Vanguard Managed Distribution Fund Fund (VDPFX) هو واحد من ثلاثة صناديق مشتركة تطلقها Vanguard على "صناديق العوائد" ، والتي "تهدف إلى تكملة دخل تقاعد المستثمر عن طريق دفع مستويات مختلفة من التوزيعات الشهرية (أو" العوائد ").
على الرغم من أن VPDFX لديها توزيع معتدل المخاطر (حوالي 70٪ من الأسهم / 30٪ من السندات والنقد و "أخرى" ، وفقًا لـ Morningstar) ، إلا أن لديها تخصيص الأصول الأكثر تحفظًا وأعلى معدل دفع شهري لأموال دفعات Vanguard الثلاثة. يتمثل الهدف الرئيسي للصندوق في تحقيق التوازن بين المحافظة على أصل الدين وبين الدخل المناسب للتقاعد. قد يكون التخصيص المعتدل قليلاً من الركض الوعر ، من حيث التقلبات ، بالنسبة لبعض المستثمرين ، لكن إمكانية أدائه على المدى الطويل أكبر من تلك الخاصة بأموال دخل التقاعد الأكثر تحفظًا.
من المرجح أن يجذب مزيج متنوع من أموال مؤشر Vanguard العديد من المتقاعدين الذين يميلون بالفعل إلى استخدام أموال Vanguard و / أو الفهرس.
صناديق الدخل من التقاعد: صندوق Fidelity Freedom Income (FFFAX)
صندوق Fidelity Freedom Income (FFFAX) هو أكثر تحفظًا من صندوق العائد الذي تتم إدارته بواسطة محفظة Fidelity Fund Fund التي تسعى ، وفقًا لـ Fidelity ، إلى الحفاظ على توزيع ثابت للأصول من صناديق Fidelity الأخرى ، بما في ذلك الفئات المتنوعة ، مثل صناديق الأسهم الأمريكية وصناديق الأسهم الدولية ومجموعة من صناديق السندات.
FFFAX هو واحد من أقدم صناديق دخل التقاعد وقد أنتج تاريخياً عائدات تتراوح بين 4٪ و 5٪ ، وهو هدف جيد للبقاء متقدمين على التضخم ، مع الحفاظ على انخفاض المخاطر.
بطبيعة الحال ، لا يمثل الأداء السابق أي ضمان للنتائج المستقبلية ، ولكن عندما يمكنك تقليل أو تقليل التأثيرات السلبية على الأداء ، مثل الأحمال والرسوم والنفقات المرتفعة ، يمكنك على الأقل منح دخل تقاعدك فرصة أكبر للاستمرار لفترة أطول.
تنويه: يتم توفير المعلومات على هذا الموقع لأغراض المناقشة فقط ، ولا ينبغي أن يساء فهمها كمشورة استثمارية. لا تمثل هذه المعلومات تحت أي ظرف من الظروف توصية لشراء أو بيع الأوراق المالية.