كيفية تحديد والبحث عن واستخدام صناديق الاستثمار المحافظ
إذا كنت مستثمرًا محافظًا ، أو تعتقد أنك يجب أن تكون كذلك ، فستحتاج إلى القيام ببعض الواجبات المنزلية لمعرفة أفضل طريقة للاستثمار بطريقة محافظة مع الصناديق المشتركة. قد ترغب أيضًا في معرفة كيفية بناء محفظة محافظ خاصة بك مع مجموعة متنوعة من الصناديق.
المحافظ الاستثمارية المتبادلة تعريف
ويشار عادة إلى الصناديق المشتركة المتحفظ عليها باسم "صناديق تخصيص المحافظ" لأنها تملك مخصصًا (مزيجًا من الأسهم والسندات والأموال النقدية) منخفضة المخاطر نسبياً. تسعى المحافظ المحافظ عادة إلى تقديم كل من رأس المال والدخل للمستثمر. تميل صناديق تخصيص المحافظ إلى الاحتفاظ بكميات أصغر من الأسهم مقارنة بمحافظ التخصيص المعتدلة وهي أقل بكثير من المخاطر مقارنة بمحافظ الصناديق الاستثمارية .
عادة ما يكون للمخصصات المحافظة ما بين 20٪ و 50٪ من أصول المحفظة في الأسهم و 50٪ إلى 80٪ من الأصول في مزيج من السندات والنقد.
من يجب أن تستثمر في صناديق الاستثمار المحافظ؟
محفظة المحافظ هي مناسبة للمستثمر مع تحمل مخاطر منخفضة وأفق زمني من فوري لأكثر من 3 سنوات. لا يرغب المستثمرون المحافظون في قبول فترات من التقلبات الشديدة في السوق (صعود وهبوط كبير في قيمة الحساب) ويسعون للحصول على عوائد تتطابق مع التضخم أو تفوقه قليلاً.
عينة محفظة المحافظ الاستثمارية للصناديق المشتركة
يمكن للمستثمرين بناء محفظة المحافظ الخاصة بهم من الصناديق المشتركة مع مزيج متوازن من أنواع مختلفة من صناديق الاستثمار المشترك من مختلف فئات الصناديق.
في ما يلي مثال على محفظة محافظ تتكون من خمسة صناديق. توزيع الأصول هو 25 ٪ من الأسهم ، و 45 ٪ من السندات و 30 ٪ من النقد (سوق المال).
15٪ أسهم كبيرة الحجم (فهرس)
05٪ أسهم صغيرة
05٪ أسهم أجنبية
45٪ سندات متوسطة الأجل
30 ٪ نقد / سوق المال
أفضل الأموال المخصصة المحافظين
واحدة من أفضل صناديق تخصيص المحافظ مع تاريخ عوائد مستقرة والتي كان متوسطها تاريخيا فوق معدل التضخم هو Vanguard Wellesley Income (VWINX). على سبيل المثال ، كان عام 2008 من أسوأ الأعوام بالنسبة للأسهم ، عندما انخفض مؤشر S & P 500 بنسبة 37٪. وكان VWINX خسارة 9.8 ٪ فقط ، والذي يتفوق على 90 ٪ من جميع صناديق الاستثمار تخصيص المحافظ. يبلغ متوسط العوائد طويلة الأجل (10 سنوات أو أكثر) حوالي 7٪. بعبارة مختلفة ، مستثمر صبور لا يمانع خسارة عرضية تبلغ حوالي 10٪ في سنة واحدة من حوالي 10 سنوات ، ولكن لا يزال يحصل على متوسط عائد سنوي أعلى بكثير من معدل التضخم يمكن أن يفكر في VWINX.
إذا كنت ترغب في بناء محفظة خاصة بك مثل Vanguard Wellesley Income ، فإن طريقة ذكية للقيام بذلك هي شراء أموال المؤشر وتخصيصها بطريقة مماثلة لـ VWINX. عادة ما يكون توزيع الأصول في Wellesley حوالي 35 ٪ من الأسهم ، و 60 ٪ من السندات و 5 ٪ من النقد.
كلمات الحكمة على الاستثمار المحافظ
قبل أن تقرر جعل هدفك الاستثماري موضوعًا محافظًا ، تأكد من معرفة أولوياتك. إذا كان هدفك هو تنمية أموالك بمرور الوقت ، فقد تحتاج إلى زيادة تعرضك للمخزون والاستثمار في صندوق مخصص للتخصيص المعتدل أو إنشاء مزيج معتدل من الصناديق المشتركة (مثل 60٪ من الأسهم ، و 35٪ من السندات و 5٪ نقدًا) .
وإذا كانت الأولوية الخاصة بك هي الأمان ، ولا تمانع في كسب الفائدة القريبة من الصفر ، فربما لا تكون الصناديق المشتركة هي الخيار الأفضل.
ولكن إذا كنت ترغب في مواكبة (أو تفوق) التضخم مع استثماراتك ، فستحتاج إلى اتخاذ درجة معينة من المخاطرة وتكون راغبة في رؤية انخفاضات غير متكررة ولكن حتمية في القيمة.
تنويه: يتم توفير المعلومات على هذا الموقع لأغراض المناقشة فقط ، ولا ينبغي أن يساء فهمها كمشورة استثمارية. لا تمثل هذه المعلومات تحت أي ظرف من الظروف توصية لشراء أو بيع الأوراق المالية.