استراتيجيات الاستثمار لتجاوز ارتفاع التكاليف
في الواقع ، قد لا تزال تفقد التضخم حتى لو قمت بحفظ أموالك في حساب مصرفي أو شهادة إيداع (CD).
على سبيل المثال ، يبلغ متوسط معدل التضخم التاريخي حوالي 3.40٪. لنفترض أنك تشعر بالمسؤولية المالية وأن تضع أموالك المكتسبة بشق الأنفس في قرص مضغوط ، تحصل على 2.00٪ ، من البنك المحلي. عند إجراء بعض الحسابات السريعة ، يمكنك حساب الفرق (3.40 - 2.00 = 1.40) ولاحظ أنك لا تزال تخسر التضخم بنسبة 1.40٪.
وهذا لا يؤثر حتى في تأثير الضرائب على مدخراتك ، الأمر الذي سيقلل من معدل الفائدة الحقيقي (بعد التضخم والضرائب) إلى ما يقرب من 0.10 ٪ ، على افتراض أن أعلى معدل ضرائب فيدرالية يبلغ 25 ٪. لذلك ، في بيئة أسعار الفائدة المنخفضة ، يمكنك توفير المال في قرص مضغوط ولكن لا تزال قيمة بسبب التضخم والضرائب - كنت تفعل ما أسميه "خسارة المال بأمان." أفضل طريقة لمعظم الناس للتغلب على التضخم - لتحقيق عوائد تصل إلى أكثر من 3.40 ٪ - هي الاستثمار في مزيج من صناديق الأسهم والسندات المتبادلة.
تعلم كيفية بناء محفظة من صناديق الاستثمار
إن بناء محفظة من الصناديق المشتركة يشبه بناء منزل: فهناك العديد من الاستراتيجيات والتصاميم والأدوات ومواد البناء المختلفة. لكن كل هيكل يشارك بعض الميزات الأساسية.
لبناء أفضل محفظة من الصناديق المشتركة يجب أن تذهب إلى أبعد من النصيحة المألوفة "لا تضع كل بيضك في سلة واحدة:" إن البنية التي يمكن أن تصمد أمام اختبار الزمن تتطلب تصميمًا ذكيًا وأساسًا قويًا وتركيبة بسيطة الصناديق المشتركة التي تعمل بشكل جيد لاحتياجاتك.
فهم أساسيات التنويع بالصناديق المشتركة
التنويع مع الصناديق المشتركة هو أكثر من مجرد وضع البيض في سلال مختلفة. يرتكب العديد من المستثمرين خطأ الاعتقاد بأن توزيع الأموال بين العديد من الصناديق المشتركة يعني أن لديهم محفظة متنوعة بشكل كاف. ومع ذلك ، مختلفة لا يعني متنوعة. تأكد من أن لديك التعرض لفئات مختلفة من الصناديق المشتركة .
استخدام صناديق أسهم النمو
وكما يوحي الاسم ، فإن الصناديق الاستثمارية ذات النمو السنوي عادةً ما تحقق أفضل أداء في المراحل المتقدمة ، مثل الفترات التضخمية ، لدورة سوقية عندما ينمو الاقتصاد بمعدل صحي. تعكس استراتيجية النمو ما تقوم به الشركات والمستهلكون والمستثمرون في وقت واحد في الاقتصادات السليمة - حيث يكتسبون توقعات متزايدة بشكل متزايد للنمو المستقبلي وينفقون المزيد من الأموال للقيام بذلك.
استخدام صناديق الأسهم الأجنبية
عندما يكثف التضخم ، قد تنخفض قيمة الدولار الأمريكي. لذلك يمكن أن تكون صناديق الأسهم الأجنبية بمثابة التحوط التلقائي حيث يتم تحويل الأموال المستثمرة في العملات الأجنبية إلى مزيد من الدولارات في الداخل.
أفضل أنواع صناديق السندات لارتفاع أسعار الفائدة والتضخم
يمكن أن تفقد صناديق السندات قيمة في البيئات التضخمية لأن أسعار السندات تتحرك في الاتجاه المعاكس مثل أسعار الفائدة ، التي ترتفع جنبا إلى جنب مع التضخم.
ومع ذلك ، فإن المستثمر الحكيم سوف يستمر في التنويع من خلال صناديق السندات ، وبالتالي سيجد أفضل صناديق السندات لأسعار الفائدة المرتفعة:
- سندات قصيرة الأجل: يؤدي ارتفاع أسعار الفائدة إلى انخفاض أسعار السندات ولكن كلما طالت فترة الاستحقاق ، ستهبط الأسعار الإضافية. ولذلك ، فإن الاستحقاقات الأقصر ستتحسن في بيئة معدل الفائدة المرتفعة.
- السندات متوسطة الأجل: على الرغم من أن فترات الاستحقاق أطول مع هذه الأموال ، لا يعرف المستثمر حقًا أسعار الفائدة والتضخم. على سبيل المثال ، حتى أفضل مديري الصناديق يعتقدون أن التضخم سيعود في عام 2011 ، وهو ما سيؤدي إلى ارتفاع أسعار الفائدة وجعل السندات قصيرة الأجل أكثر جاذبية. كانوا مخطئين وخسر مديري الصناديق لمؤشر الصناديق.
- السندات المحمية للتضخم: تعرف أيضًا باسم الأوراق المالية المحمية من التضخم (TIPS) ، ويمكن لصناديق السندات هذه أن تحقق نتائج جيدة قبل وأثناء البيئات التضخمية ، والتي تتزامن في الغالب مع معدلات الفائدة المتزايدة والاقتصادات النامية.
النظر في نهج "سلم" لشهادات الإيداع (CD)
عندما ترتفع أسعار الفائدة ، قد يرغب المستثمرون الذين يرغبون في السلامة النسبية للأقراص المدمجة في اتباع نهج السلم ، مما يعني أن الأقراص المدمجة الجديدة ذات فترات استرداد قصيرة ، مثل سنة واحدة أو أقل ، ويتم شراؤها دوريًا ، مثل مرة واحدة شهريًا أو مرة كل بضعة أشهر ، لالتقاط معدلات أعلى لأنها ترتفع. والفكرة هي تسلق السلم التصاعدي بشكل تدريجي أعلى. بعد عدة أشهر ، من المحتمل أن يحصل أحدث قرصك المضغوط على أعلى معدل. وبمجرد أن تبدأ أسعار الفائدة في الاستقرار ، قد تفكر في الإبقاء على المعدلات الأعلى لفترات الانتظار الطويلة.