يمكننا مقارنة الصناديق المشتركة لأهم ثلاثة أشياء حول الاستثمار في العقارات : الموقع والموقع والموقع. ولذلك ، فإن الجوانب الثلاثة الأساسية للاستثمار في أسواق رأس المال هي التنويع ، والتنويع ، والتنويع.
ولحسن حظ المستثمرين ، فإن الاستثمار في الصناديق المشتركة يجعل مهمة التنويع أسهل بكثير من الاستثمار في الأوراق المالية الفردية مثل الأسهم والسندات. الصناديق لديها بالفعل مقتنيات متنوعة ، ولكن هناك بعض الفخاخ الشائعة التي يمكن أن تقع في دون أن تدرك ذلك.
ما هو التنويع؟
قبل تعلم كيفية التنويع مع الصناديق المشتركة ، من الجيد معرفة تعريف وأسس التنويع. وفقا لـ Dictionary.com ، يتم تعريف التنويع على النحو التالي:
- فعل أو عملية التنويع ؛ حالة تنوعها.
- العمل أو ممارسة تصنيع مجموعة متنوعة من المنتجات ، والاستثمار في مجموعة متنوعة من الأوراق المالية ، وبيع مجموعة متنوعة من البضائع ، وما إلى ذلك ، حتى لا يكون الفشل في أحد الأسواق أو الركود الاقتصادي الذي يؤثر على أحدهما كارثياً.
العبارة الرئيسية للمستثمرين هي: "... بحيث لا يكون الفشل في الركود الاقتصادي الذي يؤثر على واحد منهم أو كارثته كارثياً". بعبارة أخرى ، لا تضع كل بيضك في سلة واحدة.
تنويع!
ببساطة ، التنويع ينشر المخاطر عبر أنواع مختلفة من الأصول ، بما في ذلك الأسهم والسندات والنقد. الصناديق المشتركة تجعل من السهل القيام بذلك.
مزايا التنويع مع صناديق الاستثمار
التنويع هو واحد من المزايا العديدة للاستثمار في الصناديق المشتركة ويمكنه أن يساعد المستثمر بطريقتين: التنويع الفوري وتنويع المحفظة في فئات متعددة من الصناديق.
أولا ، جمال صناديق الاستثمار المشتركة هو أنه يمكنك استثمار بضعة آلاف من الدولارات في صندوق واحد والحصول على إمكانية الوصول الفوري إلى محفظة متنوعة. خلاف ذلك ، من أجل تنويع محفظتك ، قد تضطر إلى شراء العديد من الأوراق المالية الفردية. هذا يمكن أن يعرضك لخطر أكبر مما قد تجده في الصناديق المشتركة.
على سبيل المثال ، إذا كان لديك محفظة نموذجية من الأسهم الفردية التي تشتمل على 20 إلى 30 ورقة مالية ، فإن هذه المحفظة ليست متنوعة بقدر ما هو صندوق مشترك واحد يتتبع مؤشر ستاندرد آند بورز 500 ، والذي يشمل أكثر من 500 ورقة مالية. وبعبارة أخرى ، يسمح صندوق الاستثمار المشترك للمستثمر بالتنويع في العديد من الأسهم المختلفة بطريقة أبسط وأكثر فعالية من حيث التكلفة.
في بعض الأحيان ، عندما يتعلق الأمر بالتنويع ، فإنه ليس جيدًا بما يكفي لامتلاك العديد من الأسهم المختلفة. على سبيل المثال ، قد تمتلك 100 سهم في صندوق مشترك ، وتلك الأسهم المائة في القطاع المالي ( صندوق مشترك للقطاع ). من المرجح أنه مع تحرك القطاع المالي صعودا وهبوطا ، كذلك قيمة صندوق الاستثمار المشترك الخاص بك.
هذا يقودنا إلى النقطة الثانية. كما يسمح الصندوق المتبادل بالتنويع بين مختلف الأنماط والقطاعات والبلدان ، وأي مزيج من أنواع الأمان التي يمكنك تخيلها.
يمكنك إما أن تشتري صندوقًا مشتركًا متنوعًا على نطاق واسع ، أو يمكنك شراء محفظة من الصناديق المشتركة عبر القطاعات المختلفة وإنشاء التنويع الخاص بك.
مختلف ليس دائما على النحو المتنوع
على الرغم من أن الصناديق المشتركة تعد أداة رائعة للتنويع ، إلا أنك قد تتورط في خطأ شائع. يعتقد العديد من المستثمرين أن وضع المال في الصناديق المشتركة المختلفة هو التنويع الكافي ، ولكن الاختلاف ليس دائماً هو نفسه مختلف.
على سبيل المثال ، يمكنك الاستثمار في صندوقين مختلفين ، لكن لا فائدة إذا كان كلاهما يملكان نفس الحيازات. أنت لا تنوع في الواقع لأنه إذا كان هناك شيء يؤثر على الأوراق المالية في صندوق واحد ، فإنه سيؤثر أيضا على الصندوق الآخر.
لتنويع محفظتك بشكل حقيقي ، تحتاج إلى الاستثمار في صندوق مشترك لا يشارك مقتنياتك مع أموالك الأخرى.
فكر في المقتنيات التي يمتلكها المؤشر الذي تستثمره ، وحاول نشر أموالك عبر أنواع مختلفة من فئات صناديق الاستثمار المشتركة .
المخاطر والمكافآت والتنويع
باختصار ، يسمح الصندوق المتبادل بالتنويع بين العديد من الأسهم المختلفة بينما يسمح أيضًا بالتنويع بين مختلف القطاعات والأساليب ، الخ. يمكن أن تستثمر الصناديق المشتركة أيضًا في الأصول الأخرى ، مثل السندات أو النقد أو السلع مثل الذهب والمعادن النفيسة الأخرى. يسمح هذا التنويع للمستثمرين بتقليل مخاطر أحد الأسهم أو القطاع المحدد. كما أنه يفتح لك المزيد من المكافآت المحتملة من خلال تقديم التعرض على نطاق أوسع لمختلف الأسهم والقطاعات.
أساسا ، التنويع يسمح لك كمستثمر لإنجاز مهمتك الأساسية ، وهي تنمية الثروة المالية مع مرور الوقت. في الوقت نفسه ، أنت تقلل المخاطر من خلال تقليل التقلبات. فقط عدد الصناديق الاستثمارية التي تحتاجها للتنويع يعتمد بشكل كبير على هدفك الاستثماري.