هل لديك أهداف محددة ، مثل الادخار للتقاعد ، أو هل لديك بعض الأهداف المحددة على نطاق واسع ، مثل تراكم الثروة للأغراض العامة لتعزيز الأمن المالي الخاص بك؟
ما هو وقتك في الأفق؟ سنة واحدة؟ خمس سنوات؟ 10 سنوات؟
إن وضع هدف في اعتبارك لاستثماراتك سيساعد في اتخاذ قرارات الاستثمار ذات الصلة ، مثل أنواع الصناديق الاستثمارية للاختيار ، والاعتبارات الضريبية ومقدار المال اللازم للبدء.
العثور على النوع الصحيح للصندوق المشترك بالنسبة لك
هناك العديد من أنواع الصناديق المشتركة ولكن كل ما تحتاج معرفته للبدء هو الأنواع الثلاثة الأساسية: صناديق الأسهم وصناديق السندات وصناديق أسواق المال. هناك أيضا الهجينة ، وعادة ما تسمى الصناديق المتوازنة ، والتي تستثمر في مزيج من الأنواع الثلاثة الأساسية.
بشكل عام ، صناديق الأسهم المشتركة مناسبة لفترات طويلة الأجل (أكثر من 10 سنوات) ؛ تكون صناديق السندات مناسبة للفترات متوسطة الأجل (من 5 إلى 10 سنوات) ، وتكون صناديق سوق المال مناسبة لفترات قصيرة الأجل (أقل من 3 سنوات). بخلاف الأفق الزمني ، سوف تحتاج إلى معرفة وفهم تحمل المخاطر الخاصة بك .
النظر في الضرائب المتبادلة للصندوق وما هو نوع الحساب الذي سوف تستثمر فيه
تعتمد ضريبة صناديق الاستثمار على نوع حساب الاستثمار الذي تستخدمه:
- الحسابات ذات المزايا الضريبية: تشمل حساب التقاعد الفردي (IRA، Roth IRA) و 401 (k). لن تدفع أي ضرائب على الأرباح أو الأرباح حتى تقوم بعملية السحب. في بعض الحالات ، تكون السحوبات خالية من الضرائب ، إذا تم استيفاء بعض المتطلبات.
- حسابات الوساطة الخاضعة للضريبة: تسمى أيضًا حسابات الوساطة العادية أو حسابات الوساطة الفردية. سوف تدفع ضريبة أرباح رأس المال على المكاسب وضريبة الدخل العادية على توزيعات الأرباح ، إن وجدت.
أنت الآن على استعداد لشراء أسهم في صندوق مشترك باستثمار مبدئي في شركة صندوق استثماري أو شركة وساطة خصم. تتطلب الأموال المتبادلة مبلغ استثمار أولي بحد أدنى ، والذي يكون في الغالب 3000 دولار أو أكثر. ومع ذلك ، هناك عدد قليل من شركات الصناديق المشتركة الجيدة ، مثل T. Rowe Price و TIAA-CREF و Vanguard التي تملك أموالاً بحد أدنى 100 دولار و 500 دولار و 1000 دولار على التوالي. يمكنك أيضا النظر في فيديليتي للاستثمار وتشارلز شواب.
بعض النصائح القليلة للنظر عند شراء صناديق الاستثمار
إذا كنت ملتزمًا بخطة استثمار تلقائية ، حيث تستثمر ما لا يقل عن 100 دولار شهريًا ، فقد تبدأ بالاستثمار بمبالغ استثمارية أولية أقل. أيضا ، عندما تكون الصناديق المشتركة في 401 (ك) ، لا يوجد حد أدنى للاستثمار. كل ما هو مطلوب للبدء هو استكمال أوراق العمل لصاحب العمل.