مقدمة في الدخل السلبي

كيفية كسب المال عن طريق خلق الدخل السلبي

واحدة من أسهل الطرق للحصول على الاستقلال المالي هو إعادة تشكيل حياتك بحيث لا يتم الحصول على جزء كبير من دخلك بشكل فعال من خلال عملك. بدلا من ذلك ، يجب أن يأتي من الدخل السلبي . في الواقع ، ترتبط فكرة الدخل السلبي ارتباطًا وثيقًا بنموذج بيركشاير هاثاواي ، الذي أشرح له في مقالة سابقة.

والفكرة الأساسية للدخل السلبي هي أنه يتم تلقي الأموال دون بذل أي جهد يذكر للحفاظ على تدفق الدخل بمجرد الانتهاء من العمل الأولي.

بعض الأمثلة الشائعة على الدخل السلبي هي:

• الإيجار من الاستثمارات العقارية
• البراءات الإتاوات للاختراع
• رسوم ترخيص العلامة التجارية للشخصيات أو العلامات التجارية التي قمت بإنشائها
• الإتاوات من الكتب أو الأغاني أو المنشورات أو الأعمال الأصلية الأخرى
• أرباح من الأعمال التجارية التي لديك دور أو مسؤولية يومية ضئيلة أو معدومة
• أرباح من إعلانات الإنترنت في مدونة أو موقع ويب تملكه
• توزيعات الأرباح من الأسهم أو صناديق REIT أو صناديق الأسهم المشتركة أو الأوراق المالية الأخرى
• الفائدة من امتلاك السندات أو شهادات الإيداع أو أسواق المال أو غيرها من النقد والنقد المعادل
• المعاشات
• الدخل المتبقي لشخص المبيعات على الحسابات التي يتم تجديدها عادةً بشكل تلقائي مثل ممثل السلع الرياضية الذي يحصل على عمولة على حساباته ، وبذلك يتم جلب بضعة آلاف من الدولارات لكل متجر سنويًا لخدمة العملاء بمجرد فتحهم

لماذا يجب عليك تفضيل الدخل السلبي للدخل النشط

الدخل السلبي جذاب لأنه يحررك لقضاء وقتك على الأشياء التي تستمتع بها في الواقع.

فعلى سبيل المثال ، لا يستطيع الطبيب الناجح أو المحامي أو الدعاية الناجحة "جرد" أرباحه في كلمات أحد المؤلفين المعروفين. إذا أرادوا كسب نفس القدر من المال والتمتع بنفس نمط الحياة في العام المقبل (والسنة التي تلي ذلك) ، فيجب عليهم مواصلة العمل في نفس عدد الساعات بنفس معدل الأجور.

على الرغم من أن مثل هذه المهنة يمكن أن توفر حياة رائعة ، إلا أنها تتطلب الكثير من التضحية إلا إذا كنت تستمتع حقا بالطحن اليومي للمهنة التي اخترتها. والأسوأ من ذلك ، عندما ترغب في التقاعد ، أو تجد نفسك غير قادر على العمل لفترة أطول ، فإن دخلك سوف يتوقف إذا لم يكن لديك نوع من الدخل السلبي. في الماضي ، تم تحقيق ذلك من خلال مشاركة الموظفين في خطط المعاشات التي ترعاها الشركة ، لكن تلك السفينة أبحرت لفترة طويلة للحصول على جزء كبير من القوى العاملة المحلية والعالمية.

النوعين العريضين من الدخل السلبي

هناك نوعان من الدخل السلبي وطوال مسيرتك المهنية ، أيهما الذي تركز عليه سيعتمد على الأرجح على وضعك المالي الحالي ومواهبك ومهاراتك وشخصيتك. فئتا الدخل السلبي هي:

1. مصادر الدخل السلبية التي تتطلب رأس المال لبدء والمحافظة والنمو
2. مصادر الدخل السلبية التي لا تحتاج إلى رأس مال للبدء والمحافظة والنمو

أولئك الذين يختارون التركيز على الفئة الأولى من الدخل السلبي سيحتاجون إما إلى أموال عائلية أو أموال من المستثمرين أو الأعصاب لاقتراض مبالغ كبيرة عن طريق أخذ الدين لتمويل شراء الأصول. والأسهل في فهمه هو الشخص الذي يحصل على قروض مصرفية كبيرة لبناء مبنى سكني أو شراء منازل للإيجار.

على الرغم من أن هذا يمكن أن يحول كمية صغيرة جدا من الأسهم إلى تيار تدفق نقدي كبير ، إلا أنه لا يخلو من المخاطر. عند استخدام الأموال المقترضة ، يكون هامش الأمان أصغر بكثير لأنك لا تستطيع استيعاب نفس الدرجة من النكسة قبل التعثر والعثور على ميزانيتك العمومية .

مثال آخر على الفئة الأولى من الدخل السلبي هو شخص لديه حصة ملكية في شركة تشغيل مثل مصنع أو متجر أثاث ويسمح للأعمال التجارية بإصدار الديون لتوسيع الصندوق. وكان مديرو المتاجر الأولى في وول مارت ممن سمح لهم بالاستثمار قبل أن تصبح الشركة شركة عامة في هذا المنصب.

المحافظ الاستثمارية الكبيرة تندرج أيضا في هذه الفئة من الدخل السلبي. إذا كنت تملك أسهمًا بقيمة 10000000 دولار من الأسهم الممتازة ، يمكنك أن تتوقع بشكل معقول أرباحًا تتراوح بين 200000 إلى 500000 دولار سنويًا اعتمادًا على أنواع الشركات التي حددتها حسب الأولوية ؛ على سبيل المثال ، ستزداد الأوراق المالية ذات العوائد المرتفعة مثل شركات النفط الكبرى ببطء أكبر ، ولكنها تقدم عوائد أغنى من الشركات ذات معدلات النمو الأسرع في الأرباح الأساسية للسهم الواحد.

سواء كنت تقضي أيامك في لعب الغولف ، أو الرسم ، أو كتابة الرواية الأمريكية العظيمة ، فستقوم بجمع الشيكات حيث أن تلك الشركات تدفع جزءًا من أرباحها. المشكلة ، بطبيعة الحال ، هو أنه يأخذ عشرة ملايين ليكون في هذا الموقف ؛ شيء قليل من الناس سوف ينجز.

الفئة الثانية من الدخل السلبي - أي مصادر الدخل السلبية التي لا تحتاج إلى رأس مال لبدء والمحافظة والنمو - هي خيارات أفضل بكثير لأولئك الذين يريدون البدء بمفردهم وبناء ثروة من لا شيء. فهي تتضمن أصولًا يمكنك إنشاؤها ، مثل كتاب أو أغنية أو براءة اختراع أو علامة تجارية أو موقع على الإنترنت أو عمولات متكررة أو شركات تحقق عوائد غير محدودة تقريبًا على حقوق المساهمين مثل بائع تجزئة للتجارة الإلكترونية ليس له أي أموال أو أموال معدومة في العمليات لكنه لا يزال يحقق أرباح للمالك.

المسار الأكثر تأثرا بالدخل السلبي

يبدو أن المسار الأكثر شيوعًا لتوليد تدفقات كبيرة من الدخل السلبي هو العمل في وظيفة أولية واستخدام دخلك المكتسب بفاعلية لشراء الأصول التي تولد الدخل السلبي على أساس منتظم.

فالطبيب أو المحامي في مثالنا السابق ، على سبيل المثال ، يمكن أن يستخدم دخله للاستثمار في شركة ناشئة طبية أو يشتري أسهم شركات طبية يفهمها مثل جونسون آند جونسون. بمرور الوقت ، يمكن أن ينتج عن طبيعة المضاعفة ، ومتوسط ​​تكلفة الدولار ، وإعادة استثمار الأرباح ، أن تؤدي محفظته إلى دخل سلبي كبير . الجانب السلبي هو أنه يمكن أن يستغرق الأمر عدة عقود لتحقيق ما يكفي لتحسين مستوى المعيشة الخاص بك ، لكنه لا يزال أضمن طريقة للثروة استناداً إلى الأداء التاريخي لملكية الأعمال والمخزونات.

الضرائب والدخل السلبي

الميزة الرئيسية لكسب الدخل السلبي هي أنه في كثير من الأحيان يتم فرض ضرائب أكثر إيجابية من الدخل النشط. قد يبدو ذلك غير عادل ، لكن الفكرة هي أنه سيعطي الناس حافزًا للاستثمار في الأصول التي من شأنها تنمية الاقتصاد وخلق الوظائف.

فعلى سبيل المثال ، يتعين على صاحب العمل الذي يعمل في شركته أن يدفع نسبة 15.3٪ إضافية من ضرائب الرواتب الذاتية مقارنة بشخص لديه مصلحة سلبية في نفس الشركة ذات المسئولية المحدودة التي لا تدفع سوى ضريبة الدخل . وبعبارة أخرى ، سيتم فرض ضرائب على نفس الدخل المكتسب بنشاط بمعدل أعلى مما لو كان مكتسبًا بشكل سلبي.

إذا كانت الضرائب المنخفضة والتحكم في وقتك ليس حافزًا على تفضيل الدخل السلبي على الدخل النشط ، فأنا لا أعرف ما هو.