كيفية تحقيق أقصى قدر من عائداتك المحفظة
الحصول على عوائد أعلى للصندوق المشترك عن طريق خفض تكاليف منخفضة
لا يمكنك التحكم في سوق الأسهم ، ولكن يمكنك زيادة عوائد الصناديق المشتركة الخاصة بك عن طريق تقليل النفقات الخاصة بك. فكر في هذا كما تفعل ميزانية منزلك. لا يمكنك أن تعطي لنفسك زيادة في الأجور ، ولكن يمكنك القيام بشيء يمكن أن يكون له تأثير متساو: حافظ على المزيد من المال الذي كسبته بشق الأنفس عن طريق إنفاق مبالغ أقل.
أول ما يمكنك فعله للحفاظ على انخفاض التكاليف هو شراء أموال بدون حمولة ذات نسب نفقات منخفضة. لا تحتوي أموال بدون حمولة على رسوم مبيعات يمكن أن تأتي على شكل حمل أمامي - ستدفع غالبًا أكثر من 5 بالمائة من قيمة الشراء - أو حمولة خلفية حيث تدفع الرسوم عندما تبيع الصندوق.
نسب النفقات هي الرسوم التي لا تراها كما هو واضح. هذه هي النفقات التي تذهب نحو دفع التكلفة التشغيلية للصندوق المشترك. على سبيل المثال ، إذا كان صندوقك المشترك يحقق عائدًا إجماليًا يبلغ 10 في المائة في عام واحد ونسبة المصروفات للصندوق 1.5 بالمائة ، فإن العائد الفعلي سيكون 8.5 بالمائة.
الآن تخيل أنك اشتريت صندوقاً مماثلاً مع نسبة نفقات أقل من 0.5٪ فقط. ستكون العائد الفعلي في هذا المثال البسيط 9.5 في المائة. هذا الفارق في المئة واحد يضيف حقا مع مرور الوقت. قم بإجراء بحث صغير لمعرفة كيفية العثور على أرخص الأموال واحتفظ بالمزيد من المال الذي كسبته بشق الأنفس.
طرق أخرى للحفاظ على انخفاض التكاليف مع صناديق الاستثمار المتبادل هو الحفاظ على التداول إلى أدنى حد ممكن ، أو شراء الأموال دون رسوم المعاملات. تقدم العديد من شركات الوساطة الخصم وشركات صناديق الاستثمار صناديق بدون حمولة ذات نسب نفقات منخفضة ، ولكن هذا لا يعني أنه لا توجد رسوم أخرى محتملة يمكن أن تضيف نفقات كبيرة. واحدة من هذه التكلفة هي رسوم المعاملات ، وعادة ما تكون حوالي 10 دولار لكل عملية تداول. إذا كنت تضع عدة صفقات في الشهر ، يمكن أن تضيف هذه الرسوم بالفعل. إن استراتيجية الشراء والاحتفاظ بالاستثمار لن تحافظ على انخفاض تكاليف التداول فحسب ، بل ستتجنب أيضًا العديد من الأخطاء الباهظة التي يتكبدها المستثمرون عندما يحاولون "التغلب على السوق" ، الأمر الذي يؤدي غالبًا إلى انخفاض العوائد.
الحصول على عوائد أعلى للصندوق المشترك من خلال زيادة التعرض للأسهم
تتمثل إحدى الخطوات الأولى التي يتعين اتخاذها عند إنشاء محفظة من الصناديق المشتركة في تحديد توزيع الأصول ، وهو مزيج من أنواع الأصول الرئيسية الثلاثة - الأسهم والسندات والنقد - التي ستشكل محفظتك الاستثمارية. قد يكون لدى محفظة معتدلة من الصناديق المشتركة تخصيص أصول ما يقرب من 65 في المائة من الأسهم ، وسندات بنسبة 30 في المائة ، ونقد بنسبة 5 في المائة ، ولكن إذا كان المستثمر يريد تحسين أداء المحفظة ، فهو على استعداد لمواجهة المزيد من مخاطر السوق ، اختيار جعل تخصيص الأصول أكثر عدوانية.
يمكنه زيادة التعرض للمخاطر. يمكن تعديل توزيع المحفظة المعتدل إلى 80 في المائة من الأسهم والسندات بنسبة 20 في المائة. سيتم اعتبار هذا تخصيص أصول معتدلة العدوانية. إذا لم تكن متأكدًا من أن هذه الزيادة في صناديق الأسهم فكرة جيدة ، يمكنك استخدام استبيان حول تحمل المخاطر لمعرفة ما هو تخصيص الأصول المناسب لك.
تحسين أداء المحفظة من خلال الاستثمار في صناديق الاستثمار النمو العدواني
عندما تستثمر في صناديق الاستثمار ذات النمو القوي ، سيكون لديك إمكانية الحصول على عوائد أعلى من مؤشرات السوق العامة ، مثل مؤشر S & P 500. العديد من صناديق الاستثمار في الأسهم ذات النمو القوي لديها مصطلح "النمو القوي" أو "ارتفاع رأس المال" أو "فرصة رأس المال" أو "المساواة الاستراتيجية" ضمن اسم الصندوق. مثلما يزيد من تعرضك لصناديق الأسهم ، فإن استخدام صناديق الأسهم ذات النمو الكبير يمكن أن يؤدي إلى عوائد أعلى على المدى الطويل من متوسطات السوق ولكن يجب أن تكون على استعداد لتحمل مخاطر سوقية إضافية.
وهذا يعني فترات تقلب (صعود وهبوط) في قيمة أموالك.
الحصول على أعلى عائدات مع صناديق القطاع
إحدى الطرق للتغلب على السوق هي العثور على أفضل القطاعات التي يمكن أن تتفوق على سوق الأسهم ككل. كما قد تتخيل ، لا توجد طريقة معينة للقيام بذلك ، ولكن بعض القطاعات تفوقت بشكل عام على مؤشرات السوق الرئيسية ويمكن أن تستمر في التفوق في الأداء لسنوات قادمة. وتشمل أمثلة القطاعات الصناعية الأساسية التكنولوجيا ، والرعاية الصحية ، والسلع الأساسية للمستهلك ، ودوريات المستهلكين ، والمرافق ، والمالية.
التكنولوجيا هي قطاع يمكن أن يتفوق على القطاعات الأخرى في السنوات والعقود القادمة. تترابط الاقتصادات والشركات في جميع أنحاء العالم بالتقنيات ، مثل الشركات المصنعة لإنتاج أجهزة الكمبيوتر أو برامج الكمبيوتر أو الإلكترونيات. كما أنها متصلة بشركات صناعة الخدمات التكنولوجية ، مثل تلك التي توفر تقنية المعلومات ومعالجة بيانات الأعمال. تتضمن بعض الأمثلة لشركات التكنولوجيا Apple و Microsoft و Google و Facebook.
قطاع آخر يمكن أن ينمو أسرع من المتوسطات هو قطاع الرعاية الصحية. مع تقدم السكان في السن والتقدم السريع في التكنولوجيا الحيوية ، من المؤكد أن صناعة الصحة ستزدهر في السنوات والعقود القادمة. عندما يكون أداء العديد من الصناعات ضعيفًا بسبب الظروف الاقتصادية السلبية ، يمكن للصناعة الصحية أن تحقق أداءً جيدًا نسبيًا لأن الأشخاص ما زالوا بحاجة لرؤية الطبيب وشراء عقاقيرهم بغض النظر عن الظروف الاقتصادية. يعتبر قطاع الرعاية الصحية قطاعًا دفاعيًا لهذا السبب.
أفضل طريقة للحصول على أعلى عوائد على صناديق الاستثمار
إن أكبر سيطرة فردية يمكن أن يمتلكها المستثمرون على نمو محفظتهم هي المساهمة في المزيد من المال. لا يمكنك التحكم في الاقتصاد. لا يمكنك التحكم في السوق. ولا يمكنك التحكم في كيفية أداء استثماراتك. ولكن هناك فرق بين عودة الاستثمار والعائد على الاستثمار.
على سبيل المثال ، إذا اشتريت صندوقًا مشتركًا بمتوسط معدل العائد بنسبة 5٪ على مدار ثلاث سنوات ، فقد لا تكون سعيدًا جدًا بهذه العوائد. الآن لنفترض أن المعدل يأتي من عائد 10٪ في السنة الأولى ، وعائد 10٪ في السنة الثانية ، وعائد 5٪ في السنة الثالثة. متوسط العائد على الاستثمار سيكون أعلى من متوسط السنوات الثلاث من 5 في المائة إذا كنت ستشتري المزيد من الأسهم خلال العام انخفض الصندوق بنسبة 10 في المائة. ستزيد متوسط عائدك لأنك اشتريت المزيد من الأسهم بسعر أقل. يصف هذا المفهوم والاستراتيجية الأساسية للاستثمار التي تسمى متوسط تكلفة الدولار ، أو DCA للاختصار.
وهناك فكرة مماثلة تتمثل في إعادة توازن محفظتك بشكل دوري. وهذا يعني شراء المزيد من أسهم الصناديق المشتركة التي انخفضت قيمتها وبيع أسهم الصناديق التي زادت قيمتها. على سبيل المثال ، قد يكون لديك خمسة صناديق مشتركة مع تخصيص 20٪ ، وبعد عام تتذبذب قيم الصناديق ونسب التخصيص 15٪ على صندوقين ، 25٪ على صندوقين ، ويظل الصندوق الخامس بتخصيص 20٪ . كنت تبيع الأسهم من الفائزين وتشتري في الخاسرين. هذه هي استراتيجية "شراء انخفاض بيع عالية" ولكن بطريقة مسؤولة. جدول DCA جيد مرة واحدة في السنة.
باختصار ، فإن أفضل الاستراتيجيات للحصول على عوائد أعلى مع صناديق الاستثمار المشترك هي تلك التي تقع ضمن نطاق سيطرتك. من الخطأ محاولة السوق في الوقت المناسب أو التفكير في أنك ستختار أفضل صناديق الاستثمار المشترك في كل مرة. بدلا من ذلك ، حافظ على الأشياء بسيطة.