هو كل شيء عن السلامة والنمو والتنوع ، وبعد النتائج الضريبية
عند إضافة مصادر الدخل السلبي إلى محفظتك ، في معظم الحالات ، يجب أن تبحث عن هذه السمات الأربعة:
- سلامة دخل الدخل السلبي
- النمو في مقدار الدخل السلبي المولد كل عام
- تنويع الأصول الأساسية المسؤولة عن تحقيق الدخل السلبي
- العواقب الضريبية لكل مصدر من مصادر الدخل السلبي
في الفقرات التالية ، سوف أشرح أهمية كل من هذه العناصر على حدة.
سلامة تيار الدخل السلبي
عندما يتعلق الأمر بجمع الشيكات في البريد أو رؤية الإيداعات المباشرة المضافة إلى كشف حسابك البنكي ، يجب أن تكون السلامة هي أولويتك الأولى. إذا كنت تملك أمانًا أو ملكية أو مادة عرض أخرى ، فستحتاج إلى التأكد من أنك ستستمر في إنشاء العملة الخضراء لتتمكن من إنفاقها أو التبرع بها للجمعيات الخيرية أو إعادة الاستثمار أو الحفظ. آخر شيء تريده هو أن تستيقظ في صباح أحد الأيام لتجد أن المال الذي تتوقعه ليس موجودًا.
النمو في مقدار الدخل السلبي المولد كل عام
يصبح الاستثمار الكبير بحق قيماً بمرور الوقت لأن الأعمال أو الملكية الأساسية ذات جودة عالية بحيث تتمكن الإدارة من رفع الأسعار بشكل أسرع من معدل التضخم . أنت لا تريد أن تفقد القوة الشرائية. خذ مثالاً مثل شركة Coca-Cola.
إذا كنت قد اشتريت الأسهم في السبعينيات من القرن الماضي ، وقضيت دخلك على مدار الأربعين عامًا الماضية ، حتى لا يتم استثمار أي من هذه الأموال ، فإنك ستظل تحقق أرباحًا نقدية أكثر بكثير مما كنت تعود عندما بدأت في صرف هذه الشيكات . ذلك لأن الأعمال التجارية نفسها قد نمت ، وتوسعت الأرباح ، والآن يحق لكل سهم الحصول على كومة أكبر من الأرباح.
تنويع الأصول الأساسية المسؤولة عن تحقيق الدخل السلبي
أنت تعرف ذلك القول المأثور "لا تحتفظ بكل بيضك في سلة واحدة"؟ خذ هذه النصيحة على محمل الجد. إذا كنت تعتمد على محفظتك من أجل الدخل ، فكل ما يهم هو إجمالي الدولارات التي تظهر كل عام. كل شيء متساوٍ ، من الأفضل لك أن تولد 50،000 دولار سنوياً من خمسين استثماراً مختلفاً ، كل واحد منها يمنحك 1000 دولار ، مقارنةً بك بالنسبة لك لاستثمارين ، كل منهما يكسب 25،000 دولار. في الحالة الأخيرة ، قد تؤدي مشكلة في أحد الاستثمارين إلى انخفاض كبير في مستوى المعيشة. هذا غير مقبول في المرحلة في اللعبة عندما تكون في وضع الحصاد ، وجني ثمار الحياة من توفير المال .
العواقب الضريبية لكل مصدر من الدخل السلبي
الضرائب مهمة.
الضرائب مهمة جدا لا يفيدك التركيز على مقدار المال الذي تكسبه في عزلة لأن الشيء الوحيد المهم هو المبلغ الذي تحتفظ به. ليست كل دولارات الدخل السلبية متساوية. يتم فرض ضريبة على الأرباح في الوقت الحالي بنسبة 15 ٪ فقط ، في حين أن التوزيعات من شراكة رئيسية محدودة يمكن أن تعامل على أنها عودة لرأس المال ، وأن عليها ضرائب قليلة ، إن وجدت ، في السنوات القليلة الأولى. يمكن أن يكون سندات الشركات التقليدية خاضع للضريبة بنسبة تصل إلى 41 ٪ في سيناريو أسوأ الحالات ، في حين أن السندات البلدية المعفاة من الضرائب يمكن أن تفلت من الضرائب كلية. مما يزيد من تعقيد الأمور ، فقد لا تخضع الأصول المحتفظ بها في أنواع معينة من الحسابات ، مثل Roth IRA ، لأية ضرائب ما لم تقع في فخ ، مثل مشغل الدخل الخاضع للضريبة غير المرتبط بالأعمال التجارية ، أو UBTI.
عندما تقوم بتجميع قائمة الأصول المولدة للنقد ، تأكد من حساب صافي العوائد الفعلية ، بعد خصم الضرائب التي تتلقاها كل سنة.
في بعض الأحيان ، يمكنك زيادة مستوى معيشتك بشكل ملحوظ عن طريق تحويل أنواع الحيازات التي تحتفظ بها أو الانخراط في تقنية تسمى وضع الأصول. إنها أموال مجانية تجلس على الطاولة لتتخذها. لا يوجد سبب لعدم وضع العمل الإضافي لدراسة قانون الضرائب وينتهي به الأمر أكثر ثراءً.
تأكد من إعادة النظر في محفظة الاستثمار الخاصة بك على الأقل مرة في السنة
حدد وقتًا محددًا مرة واحدة على الأقل كل عام - مثل الثلاثاء الثاني في شهر فبراير أو اليوم التالي لعيد الشكر - وانتقل عبر كل استثماراتك. تحليلها والتأكد من أنها لا تزال تقدم الأشياء الأربعة التي تحدثنا عنها - السلامة والنمو والتنويع ، والنتائج الجيدة بعد الضرائب. قيمة العمل ليوم واحد كامل هو ثمن صغير لدفع ثمن راحة البال.