نظرة على أسطورة الثقة

تعلم ما يمكن أن يفعله صندوق حياء قابل للإلغاء ، ولا يمكن أن يفعله من أجلك

طوال سنوات عملي كمحام للتخطيط العقاري ، واجهت بعض المفاهيم الخاطئة الشائعة التي يملكها الناس حول صندوق Revocable Living Trusts. تعلم ما هي هذه الأساطير الشائعة وما إذا كنت قد سقطت في أي منها.

الأسطورة رقم 1 - صندوق استئصال قابل للإلغاء يخفض الضرائب العقارية

صح أو خطأ : سيعمل صندوق Revocable Living Trust على تخفيض فاتورة ضريبة العقار.

False - لا يمكن لـ Revocable Living Trust فعل أي شيء على الإطلاق لتقليل فاتورة ضريبة العقار .

أغراضه الرئيسية هي حماية خصوصيتك ، والتخطيط للإعاقة ، وتجنب الوصايا. فترة.

مع ذلك ، يمكن للزوجين المتزوجين تخفيض الضرائب على ممتلكاتهم من خلال دمج AB Trusts في صناديق RevOCable Living الخاصة بهم ، ولكن يمكن أيضًا دمج AB Trusts في الإرادة والعهدة الأخيرة. الفرق هو أن صندوق Revocable سوف يحمي خصوصية الزوجين ويسمح لهم بالتخطيط للإعاقة وتجنب الوصايا. لا تستطيع الوصية الأخيرة والعهد القيام بأي من هذه الأشياء.

أسطورة # 2 - الثقة إبطال دائما تجنب الوصايا

صح أو خطأ : سيسمح صندوق Revocable Living Trust لأحبائك بتجنب الوصايا.

خطأ ، لسببين : (1) لا يمكن أن يتجنب صندوق Revocable Living الثقة بنفسه - يجب أن يتم تمويل الثقة بالكامل لتجنب الوصايا ، و (2) في بعض الأحيان تكون المراوغات في قانون الولاية ضرورية.

لن يتجنب صندوق Revocable Living Trust غير الممول صحة الوصية - على Trustmaker أن يقوم بتمويل الثقة عن طريق إعادة تسديد الحسابات والعقارات وتحديث المستفيدين من التأمين على الحياة وحسابات التقاعد ، وإلا فإن أي ممتلكات غير ممولة سوف تحتاج إلى اختبار.

إلى جانب ذلك ، حتى مع صندوق Revocable Living Trust الممول بالكامل ، قد تتطلب قوانين الولاية التي تعيش فيها وقت الوفاة إجراء اختبار الوصايا لقطع حقوق الدائنين ، والحصول على إعفاءات من الضرائب العقارية ، وتأمين قرار إقامة منزل الإقامة الأساسية و / أو تحديد الوقت الذي يمكن فيه مواجهة التحدي للثقة.

في هذه الحالات ، ومع ذلك ، ينبغي أن تكون عملية الوصية أقل استهلاكا للوقت وأقل تكلفة من إدارة الوصايا الكاملة.

أسطورة # 3 - صندوق قابل للإلغاء هو خيالي ومعقد

صح أو خطأ: صندوق Revocable Living Trust هو جزء من إنشاء خطة عقارية معقدة ومعقدة بالفعل.

خطأ - في هذه الأيام ، يعتبر صندوق Revocable Living Trust أساس خطة عقارات قوية لغالبية الناس. لماذا ا؟ لأن منافع صندوق Revocable Living Trust تفوق بكثير فوائد الإرادة الأخيرة والعهد:

1. الثقة تحمي خصوصيتك ، في حين أن الوصية تصبح سجلا عاما للوقائع ليشاهده العالم كله.
2. يمكن بناء خطة العجز في ثقتك بنفسك ، بينما تصبح الإرادة سارية المفعول فقط بعد أن تموت.
3. في معظم الحالات ، سوف تتجنب الثقة الممولة تمويلاً كاملاً ، بينما في معظم الحالات يجب التحقق من الممتلكات التي تمر بموجب شروط الإرادة.

أسطورة # 4 - صندوق قابل للإلغاء يحمي أصولك ضد الدعاوى القضائية

صواب أو خطأ: إذا كانت ممتلكاتك مملوكة لصندوق Revocable Living Trust الخاص بك ، وكان الدائن يحصل على حكم ضدك ، فلا يمكن للدائن أن يأخذ الموجودات التي تملكها ثقتك.

خطأ مطلق - لا يمكن لشركة Revocable Living Trust أن تقوم بحماية ممتلكاتك ضد دعاوى قضائية لسببين: (1) يمكنك تغيير شروط الثقة في أي وقت وتضع الأصول في حسابك وتخرجها ، و (2) ما زلت شخصياً تملك الأصول بعنوان باسم الثقة.

يتضمن تخطيط حماية الأصول تحليلًا لأهداف التخطيط المالي والعقاري طويل الأمد ، ثم وضع أو إعادة وضع أصولك لتكون معفاة من مطالبات الدائنين . اعتمادًا على قوانين دولتك ، قد يشمل ذلك الاستثمار في الإقامة الأساسية والتأمين على الحياة وحسابات التقاعد والمعاشات السنوية و / أو الشركات ذات المسئولية المحدودة. أصول تمويلية باسم أحد الزوجين أو كمستأجرين بكامله ؛ و / أو إعداد واحد أو أكثر من الثقة غير القابلة للإلغاء . لسوء الحظ ، لا يمكن لـ Revocable Living Trust حماية أصولك من مطالبات الدائنين - ستحتاج إلى إنشاء خطة شاملة لحماية الأصول بالإضافة إلى ثقتك.

أسطورة # 5 - صندوق قابل للإلغاء يزيل كل العمل بعد وفاة صانع التبرع

صواب أو خطأ: إذا قمت بإنشاء وتمويل صندوق Revocable Living Trust ، فعندئذ سوف لن يضطر الأحباء بعد وفاتهم إلى القيام بأي شيء سوى تحصيل شيكات الميراث الخاصة بهم.

خطأ - هذا مفهوم خاطئ شائع حول شركة Revocable Living Trusts - يبدو كما لو أن الناس يعتقدون أن ثقتهم ستنمو فعليًا بالأسلحة والسيقان وتجري حول تنظيف شؤونهم بعد وفاتهم. على الرغم من أن أحباءك لن يضطروا إلى الذهاب إلى المحكمة وفتح عقار الوصية ، فإن الوصي على الوريثة سيبقى على عاتقك بعض المسؤوليات والواجبات التي يجب عليك الوفاء بها قبل أن يتمكن المستفيدون من تحصيل شيكاتهم. المفتاح هو أن الوصي خلفك يمكن تسوية الشؤون الخاصة بك دون الحاجة إلى القلق بشأن محامي الوصاية أو القاضي تطل على كتفهم. مع صندوق Revocable Living Trust ، ستكون الأمور أكثر انسيابية ويمكن تحقيقها بشكل أسرع من قبل الوصي الجديد. لماذا ا؟ لأن الوصي على الوريثة لن يضطر إلى انتظار أمر محكمة للقيام بعمله.

الخرافة رقم 6 - الصناديق القابلة للإلغاء هي فقط للأثرياء

صواب أم خطأ: إن قيمة ثروتك ليست كبيرة ، لذا لا تحتاج إلى صندوق Revocable Living Trust.

خطأ - القيمة الصافية هي عامل واحد فقط يجب مراعاته عند تحديد ما إذا كنت بحاجة إلى صندوق Revocable Living Trust. هناك العديد من الأسباب التي تجعلك تفكر في إنشاء وتمويل ثقة لا علاقة لها بقيمة شبكتك :

• لديك أطفال قاصرين وتسمية ثقة لأن المستفيد من التأمين على الحياة أو حسابات التقاعد الخاص بك سوف تحتفظ هذه الأصول خارج الوصية والوصاية المحكمة تحت إشراف.
• أنت تمتلك عقارات في دولتين أو أكثر وستساعد الثقة أحباءك في تجنب إدارتين أو أكثر من الوصايا .
• أنت تريد إنشاء خطة للإعاقة من شأنها أن تبقيك أنت وأصولك خارج الوصاية التي تشرف عليها المحكمة.
• كنت تريد أن تعطي أحباءك الوصول بشكل أساسي إلى الممتلكات الخاصة بك بعد أن تموت بدلا من الانتظار أسابيع أو حتى أشهر للوصول من خلال المحكمة إثبات صحة .
• أنت تريد الحفاظ على الأمور المالية الخاصة بك وهوية المستفيدين الخاصة بعد أن تموت.

يمكنك أنت وحدك ، بالتعاون مع محامي التخطيط العقاري الخاص بك ، تحديد ما إذا كان صندوق Revocable Living مناسبًا لك ، بغض النظر عن صافي ثروتك.