ما لا تعرفه عن التخطيط العقاري يمكن أن يؤذيك أنت وعائلتك
في رأيي ، التعليم ضروري لأنه يأخذ العملية المعقدة للتخطيط العقاري ويكسرها إلى أجزاء أصغر وأسهل لفهم.
بمجرد فهم جزء واحد ، يمكنك الانتقال إلى التالي والقادم حتى يصبح كل شيء فجأة واضحًا تمامًا. ستدرك حينها أن التخطيط العقاري ليس مجرد توقيع على مجموعة من الوثائق القانونية التي تبتعد عن الكمبيوتر - بدلاً من ذلك ، يتعلق الأمر باتخاذ قرارات مستنيرة تؤدي إلى إنشاء وثائق قانونية تضع رغباتك وأهدافك وتعليماتك النهائية في الكتابة ، مما أدى إلى شيء أساسي واحد هو أن التخطيط العقاري هو حقا كل شيء - خلق راحة البال بالنسبة لك وأحبائك.
إذا كنت محظوظًا بما يكفي للعمل مع محامي تخطيط عقارات يؤمن بتثقيف العملاء حول عملية التخطيط العقاري - وللأسف ، من خلال ما رأيته ، فإنهم بعيدون جدًا عن ذلك - سيكون لديك بالفعل فهم جيد المفاهيم التي نوقشت أدناه. إن لم يكن ، ثم قرأت على اتخاذ دورة مكثفة في التخطيط العقاري.
7 أساسيات التخطيط العقاري
المفتاح لفهم خطة العقار الخاص بك هو فهم الإجابات على الأسئلة السبعة التالية:
- ما هو الغرض من خطة التركة؟ التخطيط العقاري لا يتعلق فقط بالتخطيط لما يحدث لممتلكاتك بعد أن تموت ، بل يتعلق أيضًا بالتخطيط لما يحدث لك وممتلكاتك إذا أصبحت عاجزًا عقليًا. في كثير من الأحيان لا يتم مناقشة تخطيط الإعاقة العقلية أو التطرق إليه فقط خلال عملية التخطيط العقاري. هذا خطأ لأن الإحصائيات تظهر أنه بينما يعيش الناس لفترة أطول ، فهم ليسوا بالضرورة أكثر صحة. وبصرف النظر عن هذا ، يمكن أن تحدث الحوادث في أي وقت يمكن أن يجعلك غير قادر على اتخاذ القرارات الشخصية والمالية. لذلك ، يجب أن خطة العقارات الخاصة بك معالجة كل من التخطيط للعجز والتخطيط للوفاة.
- ما هي الضرائب التي تؤثر على الحوزة؟ هناك أربعة أنواع من الضرائب يمكن أن تؤثر على الممتلكات الخاصة بك: ضرائب العقارات (بما في ذلك الضرائب العقارية ) ، وضرائب الهدية ، وضرائب نقل التخطي ، وضرائب الدخل. إن فهم ما إذا كانت هذه الضرائب ستؤثر على ملكيتك ، وكيف ، وبالتالي ، فإن الميراث الذي سيحصل عليه المستفيدون الخاص بك ، هو جزء أساسي من عملية التخطيط العقاري.
- كيف يتم تصنيف العقار الخاص بك؟ هذا مفهوم بسيط - كيف سيحدد ملكيتك ما الذي سيرثه بعد أن تموت - ومع ذلك يجتمع محامي التخطيط العقاري يومًا بعد يوم مع أشخاص لا يعرفون كيف تحمل كل ممتلكاتهم. هل هو في أسماء مشتركة مع حق البقاء على قيد الحياة ، والمستأجرين من قبل كامل ، والمستأجرين المشترك ، أو في الثقة الحية القابل للانعكاس؟ أو ، بالنسبة لأنواع معينة من الأصول ، من أطلق عليه اسم المستفيدين الأساسي والثانوي؟ إن فهم من يملك المفتاح الحقيقي للتخطيط العقاري منذ من يملكه الآن يؤدي إلى من سيرثه بعد الموت. على سبيل المثال ، إذا كانت إرادتك تترك كل شيء على قدم المساواة لأخيك وأختك ولكن كل ممتلكاتك تحمل اسمًا مشتركًا مع حقك في البقاء مع أختك ، عندها ستذهب جميع ممتلكاتك إلى أختك بعد وفاتك ولن يحدث شيء على الإطلاق لأخيك ثم ماذا كان الغرض من إرادتك؟
- ما هي الثقة الحية القابلة للإلغاء وهل أنت بحاجة إلى واحدة؟ إن الثقة الحية القابلة للإلغاء هي وثيقة قانونية تغطي ثلاث مراحل من حياتك - ما يحدث لك وممتلكاتك وأنت على قيد الحياة وبصحة جيدة ، إذا أصبحت عاجزًا عقليًا ، وبعد أن تموت. أحد الأسباب الرئيسية التي تجعل الناس يستخدمون الثقة الحية القابلة للانعزال كجزء من خطة عقاراتهم هو تجنب الوصايا ، لكنه أيضًا أداة قوية للحفاظ على خطة العقارات الخاصة بك مسألة عائلية خاصة . ولأن التخطيط العقاري ليس بحجم واحد يناسب الجميع ، فستكون هناك العديد من العوامل التي يجب أخذها في الاعتبار قبل اتخاذ قرار بشأن ما إذا كانت الثقة الحية القابلة للإلغاء مناسبة لك.
- ما هي الخيارات المتاحة لدفع المستحقين لميراثهم؟ عندما تضع خطة لرعايتك أنت وممتلكاتك إذا أصبحت عاجزاً عقلياً ، يمكنك التركيز على من سيرث ملكيتك وكيف سيرثها بعد أن تموت. هناك العديد من الطرق المختلفة التي يمكنك من خلالها ترك الممتلكات الخاصة بك إلى المستفيدين الخاصين بك - مباشرة في مبلغ مقطوع واحد ، على مراحل أو مراحل ، في صناديق ثقة تقديرية مدى الحياة ، وكل شيء بينهما. من المهم أيضا فهم الفرق بين توفير المستفيدين القاصرين مقابل توفير المستفيدين من البالغين . وبصرف النظر عن هذا ، يمكنك إرفاق السلاسل بالممتلكات الخاصة بك والحد من كيفية استخدام الممتلكات الخاصة بك.
- ما هي وثائق التخطيط العقاري الأساسية؟ وتشمل لبنات خطة العقارات الجيدة الإرادة الأخيرة والعهد وتوجيه الرعاية الصحية المتقدمة والإرادة الحية والتوكيل . بالإضافة إلى هذه الوثائق ، كما ذكر أعلاه ، قد يستفيد بعض الأشخاص من تضمين صندوق Revocable Living كجزء من خطة عقاراتهم.
- كم مرة يجب عليك مراجعة خطة العقار الخاص بك؟ وبمجرد الانتهاء من وضع خطة العقار الخاصة بك ، لا يمكنك ببساطة لصقها في الدرج ونسيانها. يومًا بعد يوم ستحدث أشياء ستؤثر على مخططك العقاري - قد تتزوج أو تطلق ، أو تنجب أطفالًا أو أحفاد ، أو تفقد عزيزًا ، أو تنتقل إلى دولة جديدة ، أو تشتري أو تبيع نشاطًا تجاريًا. وبصرف النظر عن هذا ، فإن قوانين الولايات والقوانين الفيدرالية تتغير كل الوقت. ستؤثر كل هذه الأشياء وغيرها كثيرًا على خطة العقار الخاصة بك ، وبالتالي تحتاج إلى مراجعة خطتك بشكل منتظم للتأكد من أنها لا تزال تحقق أهداف التخطيط العقاري الخاصة بك.