هل الخبراء أفضل من الهواة؟
عندما يتعلق الأمر باختيار الوكلاء لأغراض التخطيط العقاري ، يجد العديد من الناس صعوبة في الاختيار بين أطفالهم أو أشخاص آخرين مثل الأشقاء والأصدقاء. ومع ذلك ، لا يعتقد الآخرون أن أيًا من أفراد أسرهم أو أصدقائهم قادرون على الخدمة ، أو أن أطفالهم لا يزالون قاصرين ولا يمكن خدمتهم قانونًا. في هذه الحالات ، قد يكون الائتماني الشركات مثل البنك الذي يقدم خدمات إدارة الثقة أو شركة ثقة مستقلة هو الخيار الأفضل.
فيما يلي قائمة بالإيجابيات والسلبيات المرتبطة باختيار أحد أمناء الشركات أو غيرهم من المؤتمرين.
PROS:
- إدارة الخبراء - الشركات الائتمانية هي المحترفين في ما يفعلونه. سيكون لديهم موظفين متعددين يتمتعون بسنوات عديدة من الخبرة في التعامل مع إثباتات العقارات وإدارة حسابات الوصاية والوصاية بالإضافة إلى مديري المحافظ الاستثمارية لاستثمار الصناديق الاستئمانية بحكمة. هذا ، بدوره ، سيؤدي إلى إدارة الخبراء وخدمات الاستثمار.
- الحياد - لن يكون للائتمان المؤسسي روابط مباشرة مع المستفيدين ، مما سيزيل جميع الضغوط النفسية والضغط النفسي الذي يمكن أن يتعرض له أحد أفراد العائلة أو الأصدقاء عند قيامك بصفتك الائتماني. إلى جانب ذلك ، لن يكون الائتماني المتحيز متحيزًا من خلال اختيارات المستفيد السابقة أو أسلوب الحياة الحالي وسيقوم ببساطة بإدارة التركة أو الثقة أو الوصاية كما هو منصوص عليه في الشروط الصريحة لإرادتك الأخيرة وصحة عيشك أو Revocable Living State والحالة السارية القانون.
- محطة واحدة - سيكون لدى الشركات الائتمانية جميع الموارد المتاحة لإدارة واستثمار حساب وتمويل موجودات المستفيد أو الثقة أو الوصاية تحت سقف واحد. وسيشمل ذلك خدمات الاستثمار ، وخدمات الوساطة ، والعقارات أو خدمات المحاسبة الائتمانية ، وخدمات إدارة الأعمال والعقارات. من ناحية أخرى ، سوف تكون هناك حاجة إلى الفاعلين الفرديين لتوظيف العديد من المهنيين للإشراف على جميع جوانب إدارة التركة أو الثقة أو الوصاية. على سبيل المثال ، إذا قمت بتسمية محامي التخطيط العقاري الخاص بك بصفتك الائتماني ، فإنه سيظل بحاجة إلى الاستعانة بمستشار مالي لاستثمار الموجودات ، ومدير عقارات للتعامل مع العقارات ، ومحاسب لإعداد عوائد الضرائب الائتمانية ( نموذج IRS 1041 بالإضافة إلى عوائد ضريبة الدخل المعمول بها في الدولة).
- مستوى عالٍ من الرعاية - نظرًا لأن المؤسسين المؤسسيين هم شركات فقط ، فإنهم ملزمون بالحصول على ترخيص ، والترابط والتأمين ، وتخضع لضوابط صارمة من الولايات والأنظمة الفيدرالية. وهذا بدوره يعني أنهم سوف يحتفظون بمستوى عالٍ جدًا من الرعاية ، بما يفوق ما سيعقده الشخص العادي عند إدارة التركة أو الثقة أو الوصاية. لذلك ، إذا ارتكب عميل ائتماني خطأ ، فمن المرجح أن يحكم القاضي ضد المؤسسة ، وبالتالي سيكون لدى المؤسسة الأموال المناسبة لدفع ثمن أخطائها. لن يكون هذا هو الحال عمومًا مع الشخص الائتماني الفردي الذي يتمتع بخبرة ضئيلة أو معدومة في إدارة التركة أو الثقة أو الوصاية ولن يكون مسؤولًا إلا عن الأفعال أو الإغفالات التي ترقى إلى الإهمال الجسيم.
سلبيات:
- جامدة - يمكن أن تكون الشركات الائتمانية صلبة للغاية وتوضع في طرقها عندما يتعلق الأمر بالاستثمار ، وإدارة ، وإنفاق أصول العقارات أو الثقة أو الوصاية. وقد يؤدي ذلك إلى استحالة المستفيدين الذين سيضطرون إلى الذهاب إلى المحكمة لحل النزاعات بينهم وبين المؤسسة. تتمثل إحدى طرق تجنب هذه المشكلة في وضع تعليمات محددة جدًا في "الإرادة الأخيرة" و "العهد" أو "اتفاقية Revocable Living Trust" بحيث يكون للمؤسسة إرشادات صارمة تتبعها عند إدارة التركة أو الثقة أو الوصاية.
- باهظة الثمن - من أجل توفير جميع خدماتها المهنية ، ستتكلف الشركات الائتمانية بشكل عام أكثر من وكالة ائتمانية فردية. كما ذكر أعلاه ، ومع ذلك ، فإن الفرد على الأرجح بحاجة لتوظيف عدد كبير من المهنيين للمساعدة في إدارة الحوزة أو الثقة أو الوصاية. هذه الرسوم يمكن بالتأكيد أن تضيف مبلغاً قد يكلفه ، أو قد يكلف أكثر من رسوم المؤسسة.
- نهج اللجنة - تستخدم الشركات الائتمانية اللجان لاتخاذ العديد من قراراتها. وهذا ، بدوره ، يمكن أن يؤدي إلى تأخيرات طويلة في الإجراءات التي يجب اتخاذها نيابة عن التركة أو الثقة أو الوصاية ، فضلاً عن بطء الاستجابات لأسئلة أو مخاوف المستفيد. يمكن أن يعني نهج اللجنة أيضا فرص ضائعة في الاستثمارات التي تتطلب استجابات سريعة بالإضافة إلى إدارة الوصايا لفترات طويلة. من ناحية أخرى ، ستجلب اللجنة سنوات من الخبرة والمعرفة إلى الطاولة وتجعل عملية اتخاذ القرار مجهودًا تعاونيًا بدلاً من التحيز أو البعد الواحد.
- البيروقراطية - الشركات الائتمانية هي فقط ، والشركات ، وفي الواقع ، تتكون من إدارات ومكاتب متعددة تقع في مبانٍ مختلفة وحتى مدن مختلفة. يمكن أن يكون قطع الروتين الأحمر للعثور على شخص يمكن أن يساعد في ذلك أمرًا شاقًا ، وغالبًا ما يكون التحدث إلى الشخص المناسب في الوقت المناسب أمرًا مستحيلاً. علاوة على ذلك ، يتم ترفيع موظفيها بشكل متكرر إلى وظائف جديدة داخل المؤسسة أو تركها للحصول على فرص أفضل في المؤسسات الأخرى. كل هذا يمكن أن يجعل التعامل مع شركة ائتمانية ، خاصة تلك التي تقع في مدينة أو ولاية أخرى ، محبطة للغاية. بدلا من "صندوق كبير" الائتمانية ، والنظر في تعيين بنك محلي صغير أو شركة ائتمان - هذه الأنواع من الشركات الائتمانية عادة ما تكون متداولة مع عملائها وستعمل بشكل عام مع العقارات أو الصناديق أو الوصاية مع قيمة صافية أقل من أكبر ، "صندوق كبير" fiduciaries الشركات.
ماذا عليك ان تفعل؟
لا يعتبر المؤسسون المؤسسون الخيار الصحيح للجميع ، ولكن قد لا يكون العم بوب أو أي فرد آخر من العائلة هو الاختيار الصحيح أيضًا. إذا كنت قلقًا بشأن قدرة أفراد العائلة أو الأصدقاء على إدارة العقار أو الثقة أو الوصاية ، فقم بالتحدث إلى العديد من البنوك أو الشركات الموثوقة لمعرفة المزيد عن موظفيها وخدماتهم ورسومهم. بالإضافة إلى ذلك ، إذا اخترت ائتمانات تقديرية مدى الحياة أو ائتمانات سلالية للمستفيدين ، فستقوم شركة ائتمانية مؤمنة بالتأكد من أن أموالك التي تم جنيها سوف تبقى في خطوطك الدموية وسيتم توزيعها فقط وفقًا لتعليماتك الصريحة كما هو موضح في سوف أو الثقة.