الطريق في وقت سابق.
فكرة هذه الحركة هي خفض نفقاتك وزيادة مدخراتك لتسمح لك بالوصول إلى الاستقلال المالي والتقاعد المبكر للغاية . الحركة تطلق على نفسها اسم FIRE - وهي اختصار لكلمة ( i financial relay ) .
ما هي حركة النار؟
تتكون حركة FIRE من أشخاص في جميع أنحاء البلاد ممن يعتقدون أنه يجب عليك أن تكون جيدًا قبل أن تصل إلى الستينات من العمر ، حتى أن البعض يدافع عن التقاعد بحلول 30 عامًا. إذا كنت تعتقد أن هذا مستحيل ، فكل ما عليك هو النظر إلى أحد القادة الفعليين لـ FIRE سيد ماربكي.
في الحياة الواقعية ، يذهب السيد "مارب شاتش" باسم "بيتر أديني". سعى Adeney وزوجته للعيش حياة مقتصد بشكل لا يصدق في بلدتهم Longmont ، كولورادو. لقد أنقذوا حوالي 50 بالمائة من دخلهم في صناديق الطليعة منخفضة التكلفة ، بحسب موقعه على الإنترنت. بين انخفاض تكلفة المعيشة ، واثنين من استئجار العقارات ، واستثمارات الطليعة ، كان قادرا على التقاعد في سن 30 سنة!
في حين أن Adeney لا يزال قائداً مهماً في مجتمع FIRE ، فقد انتشرت الحركة إلى ما وراءه ، مع وجهات على شبكة الإنترنت بما في ذلك منتدى FIRE Reddit ، و Early Retirement Extreme ، و Mad FIentist ، و Frugalwoods ، وقائمة متزايدة من مدونات FIRE.
خطوات إلى التقشف الشديد
لجعل عمل FIRE ، تحتاج إلى الجمع بين كل من المدخرات القوية مع التقشف الشديد. ربما هذا هو الجزء الأكثر صعوبة في النار بالنسبة لمعظم الناس الذين لديهم دخل الطبقة المتوسطة. إذا كنت قد قرأت عن الإحتياط من قبل ، فقد تكون قد خدشت السطح مقارنة بكيفية اختيار بعض الأشخاص في مجتمع FIRE العيش.
شارك السيد "مارب شاتش" مؤخرًا في حساب تفصيلي لميزانية أسرته ، والتي تصل إلى حوالي 25000 دولار سنويًا. نعم ، هذه هي الميزانية السنوية بالكامل لعائلة مكونة من ثلاثة أفراد تعيش بأسلوب حياة متوسط تقريباً في مدينة صغيرة بالقرب من دنفر. هل يمكنك تخيل نفقاتك إلى هذه النقطة؟
إن تخفيض نفقاتك إلى أقل من 10000 دولار للشخص الواحد في السنة يتطلب بعض التضحيات والكثير من التخطيط. وهذا يعني تقليص البقالة في مخزن المستودعات ، وقد يعني أيضًا استخدام الدراجات بدلاً من السيارات ، والمكتبة بدلاً من الأمازون ، وتحويل الأشياء مثل المقاهي والمطاعم إلى عناصر فاخرة حقيقية بدلاً من الأحداث اليومية أو الأسبوعية.
وفر 50 في المائة أو أكثر من دخلك
ما الذي ستفعله مع كل هذه الوفورات الإضافية عندما لا تعد تسليمها لعمليات الشراء والتسوق والفواتير العادية؟ احفظه في صندوق مؤشر منخفض التكلفة. وضعت العديد من العائلات والأفراد الذين يديرون FIRE كل أموالهم في صندوق Vanguard's S & P 500. وهي تفرض رسومًا بنسبة 0.04 في المائة فقط على إصدار Admiral ، وهو متاح لأولئك الذين لديهم ما لا يقل عن 10000 دولار للاستثمار.
يمكن أن ندخل في نقاش كبير حول الحكمة من وضع كل أموالك ، أو معظمها ، في واحد أو عدد صغير من الأموال.
سوف يجادل مجتمع FIRE بأن مؤشر S & P 500 يزداد بنسبة تقارب 10٪ سنوياً في المتوسط ، وينوع محفظتك من خلال منحك ملكية 500 سهم أمريكي كبير مع شراء استثمار بسيط واحد.
يقترح العديد من خبراء الاستثمار توفير 10٪ إلى 15٪ على الأقل من دخلك في 401 (k) أو IRA ، لكن هذه الأموال تقيد الوصول إلى أموالك حتى تصل إلى سن التقاعد المعتمد من مصلحة الضرائب الأمريكية . تجادل شركة FIRE أن الفوائد الضريبية قد لا تكون ذات قيمة ، وبعض المدونين في FIRE مثل Mad FIentist يناقشون الخيارات للالتفاف حول قيود حساب التقاعد الخاص بـ IRS.
ولكن إذا كنت تستطيع إنجاحها ، فكر في ذلك: كل عام من العمل يمكن أن يعطيك سنة كاملة من نفقات المعيشة الآن ، وسنة كاملة من التقاعد ، إذا استطعت توفير بمعدل 50 بالمائة. ويعني هذا أن كل خمس سنوات تعمل فيها تمنحك خمس سنوات من التقاعد ، وهذا لا يفترض نموًا استثماريًا.
عندما تأخذ في الاعتبار متوسط العائد على الاستثمار لمدة 10 في المائة على المدى الطويل ، يمكنك مقاربة التقاعد بمعدل أسرع من سنة واحدة من التقاعد المضافة في السنة من العمل.
حساب موعد الحريق الخاص بك إلى التقاعد في وقت مبكر
إذا أنفقت مبلغًا قدره 25000 دولار في السنة ، فإن مبلغ 100000 دولار أمريكي يوفر لك نفقات معيشة لمدة أربع سنوات. عن طريق خفض النفقات الخاصة بك قدر الإمكان والادخار بمعدل عدواني ، في نهاية المطاف سوف تصل إلى نقطة التقاعد المبكر الخاص بك الذي يتيح لك ترك عملك إلى الأبد.
يستخدم الكثيرون في مجتمع FIRE قاعدة الانسحاب البالغة 4 في المائة لتحديد ما يمكنهم تحمله من أخذ المدخرات بأمان كل عام بدون نفاد الأموال. مع هذا المنطق ، هنا مستويات الادخار المطلوبة للتقاعد المبكر في عدد قليل من نقاط النفقات ، وذلك بفضل The College Investor.
المصروفات السنوية | رقم التقاعد |
$ 48،000 | $ 1،200،000 |
$ 60،000 | $ 1،500،000 |
$ 72،000 | $ 1،800،000 |
$ 84،000 | $ 2،100،000 |
$ 96،000 | $ 2،400،000 |
هذا يعني أنه إذا كنت تعيش على 48000 دولار في السنة ، يمكنك ترك عملك مع وفورات بقيمة 1.2 مليون دولار دون نفاد الأموال. ولكن إذا كنت تستطيع العيش على 24،000 دولار في السنة ، كما يسعى بعض أعضاء مجتمع FIRE للقيام بذلك ، يمكنك التقاعد مع توفير 600،000 دولار فقط.
يمكن لأي شخص أن يتعلم من النار ، حتى لو كان متطرفًا بعض الشيء
بالطبع ، يريد معظم الناس - أو يحتاجون - أن ينفقوا أكثر من 25،000 دولار على المصروفات. في حين أن الكثيرين قد نجحوا في النجاح مع حركة FIRE ، فإن الحقيقة هي أن معظم الناس لن يكونوا سعداء بأن يعيشوا مثل هذا النمط الهزيل ، إذا تمكنوا من الحفاظ عليه على الإطلاق.
ولكن هذا لا يعني أنك لا تستطيع تعلم شيء ما من حركة النار. إذا تمكنت من اتخاذ خطوات صغيرة لخفض النفقات وزيادة المدخرات ، فقد تجد نفسك على المسار الصحيح للتقاعد المبكر أيضًا ، ربما ليس قبل 30 عامًا ، ولكن بالتأكيد قبل أن تبلغ 65 عامًا.