توقيت زواجك يمكن أن يكون لها آثار مالية
عندما اعتدت أن أتزوج أكثر من حكاية القصص الخيالية ولكن مع تقدمك في السن ، يمكن أن تشعر وكأنه قرار تجاري. يمكن أن يؤثر ذلك على مزايا الضمان الاجتماعي والرعاية الطبية وقد يؤدي إلى فقدان بعض الفوائد. من يعلم أن توقيت زواجك حول تقاعدك قد يكون له آثار مالية؟
الضمان الاجتماعي
يجب أن تتزوج لمدة عام واحد فقط لكي تحصل زوجتك على مزايا الزوج الاجتماعي من الضمان الاجتماعي ولكن اعتمادًا على عمر زوجك ، قد يكون من الأفضل عدم التقدم بعد.
من الناحية المثالية ، يجب أن تكون أنت وزوجك في سن التقاعد الكامل قبل أن تجمعا المنافع - 66 أو 67 سنة حسب تواريخ ميلادك.
إذا كان هو أو هي تنطبق قبل سن التقاعد الكامل ، سوف تكون مدفوعات الاستحقاقات الزوجية أقل.
ماذا لو فقدت أحد الزوجين وأنت تجمع الفوائد على أساس سجل عمل زوجك الراحل؟ بناءً على تفاصيل الموقف ، قد تفقد هذه المزايا إذا تزوجت قبل بلوغ سن الستين. إذا انتظرت حتى بعد سن الستين ، فلن تتأثر فوائدك.
أيضا ، إذا كنت تتلقى استحقاقات SSI ، قد يغيّر دخل وموارد زوجك منفعة SSI الخاصة بك ، طبقًا لـ Social Security.
طلاق
إذا استمر زواجك الأول لأكثر من 10 سنوات وكنت بعمر 62 سنة أو أكثر ، فقد تكون قد حصلت على مخصصات الضمان الاجتماعي استنادًا إلى سجل عمل زوجك السابق إذا كانت فوائدك أعلى من استخدام سجل عملك الخاص. عندما تزوج ثانية ، من المحتمل أن تنتهي هذه الفوائد.
لن تكون قادراً على جمع المزايا الزوجية استناداً إلى سجلات زوجك الجديد حتى سنة واحدة بعد الزواج ، لذلك يتعين على الأزواج التخطيط لخفض محتمل في الدخل.
القضايا الطبية
إذا آﻨﺖ ﻣﺆهﻼً ﻟﺒﺮﻧﺎﻣﺞ ﻣﻴﺪﻳﻜﻴﺪ وﻟﻜﻦ زوﺟﻚ أو زوﺟﺘﻚ ﻓﻲ اﻟﻤﺴﺘﻘﺒﻞ ، ﻓﻘﺪ ﺗﻔﻘﺪ أهﻠﻴﺘﻚ ﺑﻌﺪ اﻟﺰواج. عند تحديد الأهلية ، يتم النظر في كل من دخلك وزوجتك في المستقبل.
إذا كان دخلك المجمع مرتفعًا للغاية ، فلن يكون أي منكما مؤهلاً. ومع ذلك ، طالما أنك لست متزوجًا ، يتم تقييم دخولك بشكل مستقل. إذا كان لديك الرعاية الطبية القادمة التي ستغطيها Medicaid ، فقد يكون من الأفضل القيام بذلك قبل الزواج.
النظر أيضا في الرعاية على المدى الطويل . متوسط مدة الإقامة في مرفق الرعاية الطويلة الأجل هو 3 سنوات بتكلفة تتراوح بين 200،000 و 300،000 دولار. يدفع Medicare فقط حوالي 2٪ من الفاتورة. إذا لم يكن لدى زوجك تأمين رعاية طويل الأجل ولا يستطيع الدفع ، فقد يقع عليك هذا العبء.
قبل أن تتزوج ، تأكد من أن التمويل المشترك الخاص بك يمكن أن يدعم تأمين الرعاية على المدى الطويل لكل منكما ، خاصة إذا كان دخلك المجمع لا يسمح بدفع تلك الفواتير بنفسك.
قضايا الديون
وهناك عدد متزايد من الناس يصلون إلى التقاعد مع وجود نقص في صناديق التقاعد جنبا إلى جنب مع عبء الديون الكبيرة. وجدت إحدى الدراسات أنه على الرغم من أن الأشخاص الذين تتراوح أعمارهم ما بين 62-66 سنة يعيشون في أعلى سنوات حياتهم ، فقد ارتفعت نسبة الدين إلى الدخل من 0.01 عام 1998 إلى 0.26 عام 2014. وخلصت الدراسة إلى ارتفاع الديون بين المتقاعدين والمتقاعدين. قد يسبب زيادات في إفلاس المسنين.
عندما يفقد شخص ما ديونه ، لن يفترض الزوج الباقي على قيد الحياة ذلك الدين ، لكن بعض الاستثناءات تنطبق - إذا كان الزوج هو صاحب حساب مشترك على بطاقة ائتمان ، وموقع مشارك على قرض ، وفي حالات معينة إذا كانت الدولة هي دولة ممتلكات المجتمع.
ولكن في الوقت الذي يعيش فيه كلا الشريكين ، تصبح مدفوعات الديون هذه مسؤولية كلا الزوجين.
على نحو متزايد ، يختار الأزواج التخلي عن الزواج إلى أن يتمكن كل منهم من سداد ديونه المعطلة. هذا يسمح لكل من يدخل الزواج بقائمة مالية نظيفة.
الحد الأدنى
يمكن أن تشعر مسألة الزواج عندما تكون عقيمة في وقت لاحق في الحياة. يمكن لقضايا التخطيط المالي الواقعي أن تجعل التقاعد وتخطيط الزفاف متشابكان بطرق معقدة.
يختار عدد متزايد من الأزواج الآن التعايش بدلاً من الزواج لتجنب المخاطر الضريبية والضمان الاجتماعي التي تأتي مع زواج ما بعد التقاعد. ومع ذلك ، فإن التعايش له قائمة بالنتائج الخاصة به.
وكما هو الحال دائمًا ، يتم اتخاذ القرارات النقدية المعقدة بشكل أفضل بمساعدة مخطط مالي يمكن أن ينظر إلى الصورة المالية للزوجين المحتملين ويضع توصيات حول متى يتزوجان إذا كانت هذه هي رغبات الزوجين.