ولعل الأكثر إثارة للاهتمام هو مدى تنوع سكان الأزواج غير المتزوجين المعاشرة. ولكن حتى مع تنوعهم ، فإن هؤلاء الأزواج يميلون إلى مشاركة عادة واحدة على الأقل: من غير المرجح أن يخططوا لمستقبلهم المالي أكثر من الأزواج المتزوجين.
في الواقع ، يواجه الأزواج المتعايشون غير المتزوجين مشكلات مالية فريدة وقرارات عندما يتعلق الأمر بإدارة التمويل الشخصي. فيما يلي أهم ثلاث قضايا تتعلق بالشؤون المالية الشخصية التي تواجه الأزواج غير المتزوجين اليوم:
الحسابات المشتركة أو المنفصلة وقضايا الأصول
ينصح معظم الخبراء الماليين أنه في المراحل المبكرة من العلاقة التي يقرر فيها الأزواج غير المتزوجين أولاً العيش معًا ، فمن الأفضل الاحتفاظ بالأصول منفصلة لتجنب نزاعات الملكية لاحقًا. ربما تكون الحسابات المنفصلة أكثر أهمية بالنسبة للديون مثل القروض أو بطاقات الائتمان. في النهاية ، إذا كان كلا الاسمين في حساب ، فإن كلاهما لهما الحق القانوني في الأصول الموجودة في الحساب ، والتي يمكن أن تكون شيئًا جيدًا أو سيئًا اعتمادًا على الموقف.
هذه هي الحالة أيضًا للأصول التي تحمل اسمًا مشتركًا مثل السيارات أو المنازل. قد يكون من المغري بشكل خاص خلط أصولك وفتح حساب مشترك عندما يكون للزوجين غير المتزوجين نفقات مشتركة مثل الإيجار أو المرافق أو البقالات ، ولكن حتى تحقق هذا المستوى من الالتزام بالعلاقة (سواء كان ذلك يشمل الزواج في نهاية المطاف أم لا) ، من الأفضل الاحتفاظ بمعظم الأصول منفصلة.
ولكن إليك بعض النصائح لإدارة الأموال المشتركة مع الحفاظ على فصل معظم أموالك وأصولك في البداية:
- احتفظ بحسابات فحص منفصلة لغالبية الدخل المكتسب بشكل منفصل ، ولكن افتح حساب فحص مشترك تساهم فيه كلاهما بالتساوي (أو بالتناسب ، حسب دخل كل منكما وموافقتك الشخصية) لدفع النفقات العامة.
أو احتفظ بحسابات فحص منفصلة ، ولكن قم بنقلها إلى نفس البنك مع ميزات مصرفية مجانية عبر الإنترنت تجعل تحويل الأموال إلى حسابات بعضهم البعض سهلاً.
تملك أقل قدر ممكن من الملكية بشكل مشترك. لا تساهم أبدًا بالمال لشراء أحد الأصول الرئيسية ، مثل المنزل أو السيارة المحتفظ بها فقط باسم شريكك. على الرغم من أنك قد تقدم مساهمات مالية ، فإن الأصل لن يكون قانونيًا. إذا كان أحد الأصول ينتمي إلى كل منكما ، فيجب أن يكون في كلا الاسمين.
إذا قررت شراء منزل معًا ، فعليك أن تقرر ما بين "الملكية المشتركة لحقوق الإنسان" أو "المستأجرين المشتركين". تحت الملكية المشتركة ، إذا مات أحدكم ، فإن الآخر يرث العقار بالكامل. هذا يجعل نقل الملكية أمرًا بسيطًا ولكن يمكن أن تترتب عليه آثار ضريبية خطيرة إذا لم تحتفظ بسجلات مناسبة. في إطار المستأجرين المشتركين ، كل واحد منهم يمتلك نصف المنزل وإذا ماتت ، ستذهب حصتك إلى أي شخص تحدده في إرادتك أو إلى أقربائك إذا كنت تموت بدون إرادة.
- بعض الناس يسمحون لأنفسهم بأن يصبحوا معتمدين مالياً على شريكهم بحيث يمكن تدميرهم مالياً إذا ما انتهت العلاقة. إذا اتخذت أنت وشريكك قرارًا معًا يؤثر بشكل كبير على وضعك المالي الفردي (مثل الإقلاع من وظيفتك) ، فتأكد من تفكيرك من خلال الآثار المالية للقرار واتفاقية كتابية قابلة للتنفيذ قانونيًا توضح التفاصيل.
- في الواقع ، مع نمو العلاقة ، وربما يبدأ دخلك وأصولك في الزيادة ، قد ترغب في استئجار محامٍ عائلي لوضع اتفاقية مثل اتفاقية شراكة محلية تتناول ما سيحدث لأصولك إذا انتهت علاقتك خيار. بالطبع ، يجب أن يكون لديك إرادة توضح رغباتك الخاصة بموجوداتك في حال اجتيازها.
قضايا ضريبة الدخل
من منظور ضريبة الدخل الفيدرالية ، يمكن للأزواج غير المتزوجين تحقيق أفضل من المتزوجين. على الرغم من أن هناك بالتأكيد فوائد ضريبية لكونها متزوجة ، في حين أن بعض المتزوجين يحصلون على ما هو معروف عادة باسم مكافأة ضريبة الزواج ، والبعض الآخر يعاني من عقوبة ضريبة الزواج.
تشير التقديرات إلى أن بعض الأزواج قد يدفعون "عقوبة" تصل إلى 12٪ من دخلهم المشترك إذا وقعوا في الجانب أو الجانب الخطأ من سلسلة من العوامل المحددة مثل ما إذا كان لديهم أطفال معاً ، وكيف يتفاوت دخلهم ، وإذا قاموا بتفصيل استقطاعاتهم.
إذا كنت جزءًا من زوجين غير متزوجين ، فستستمر في تقديم ضرائب الدخل بشكل منفصل ، لذلك تأكد من الاستفادة من الخصومات والفرص الأكبر لتقليل العبء الضريبي:
- إذا كنت تعيش مع شريكك ، ولكنك تظل غير متزوج ، فقد تتمكن أيضًا من المطالبة بوضع الإيداع " رب الأسرة " إذا كنت تدعم أحد المعالين. تسمح لك حالة الإيداع هذه بالحصول على رصيد الدخل المكتسب إذا كان دخلك أقل من الحد الأدنى ويسمح لك بالحصول على أرصدة لرعاية الأطفال والاعتمادات .
- إذا كنت تجمع أموالك لمشاركة نفقات المنزل ، فعادة ما يُنظر إلى هذا على أنه تقاسم للموارد غير خاضع للضريبة. تأكد من مراجعة محاسبك حول كيفية الاستفادة من هذه الحقيقة.
الصحة والقضايا المالية ذات الصلة بالصحة
قضايا الأموال الأخرى للأزواج غير المتزوجين تتعلق بالصحة ولكن لها آثار مالية كبيرة لكلا الطرفين. يتفق خبراء التمويل الشخصي على أن التخطيط العقاري والوثائق البديلة الطبية ضرورية للجميع ، بما في ذلك الأزواج غير المتزوجين والشركاء المحليين. لا ينبغي ترك مسألة كيفية اتخاذ قرارات معينة وكيفية التعامل مع الأصول عندما يمر أحد الشركاء أو يصبح معوَّقاً ، موضع شك. لكي نكون مستعدين لهذه الإمكانيات معًا ، يجب على الأزواج المتعايشين التفكير في استشارة محامٍ وإعداد الوثائق التالية:
- يسمح التوكيل الدائم لشريكك باتخاذ قرارات - مالية أو غير ذلك اعتمادًا على لغة المستند - لك إذا كنت غير قادر على اتخاذها بنفسك.
- يسمح وكيل الرعاية الصحية (أو التوكيل الدائم للرعاية الصحية) لغير الأقارب باتخاذ قرارات طبية لك إذا أصبحت عاجزًا.
بالطبع ، هناك اعتبارات أخرى قد تحتاج أنت وشريكك إلى إعدادها وفقًا لحالاتك الشخصية مثل حضانة الأطفال ، والتأمين على الحياة ، وحتى المستفيدين المعينين على حسابات التقاعد. للحصول على المشورة حول كيفية التعامل مع الأزواج المتزوجين وغير المتزوجين بشكل فعال مع القضايا المالية ، تحقق من