تم تصميم التأمين على الحياة لحماية عائلتك والأشخاص الآخرين الذين قد يعتمدون عليك للحصول على الدعم المالي. يدفع التأمين على الحياة فائدة وفاة للمستفيد من بوليصة التأمين على الحياة.
على مر السنين ، تطور التأمين على الحياة أيضا لتوفير خيارات لبناء الثروة أو الاستثمارات بدون ضرائب.
من يحتاج إلى التأمين على الحياة أسئلة وأجوبة
هل التأمين على الحياة يقتصر فقط على الأشخاص الذين لديهم أسرة تدعمهم؟
متى يجب عليك شراء تأمين على الحياة؟ سنتناول هذه الأسئلة والسيناريوهات الشائعة عندما يكون التأمين على الحياة فكرة جيدة للشراء بناءً على مواقف مختلفة. ستساعدك هذه القائمة على تحديد ما إذا كان الوقت قد حان لتتصل بمستشارك المالي وتبدأ بالنظر إلى خيارات التأمين على الحياة الخاصة بك.
هل أحتاج إلى تأمين على الحياة إذا لم يكن لدي أي معالين؟
هناك حالات حيث التأمين على الحياة يمكن أن يكون مفيدا حتى لو لم يكن لديك المعالين ، وأبسطها هو تغطية نفقات الجنازة الخاصة بك. قد يكون هناك العديد من الأسباب الأخرى أيضا. فيما يلي بعض الإرشادات لمساعدتك على تحديد ما إذا كان التأمين على الحياة هو الخيار الصحيح لك:
في What Life Stage يجب عليك شراء التأمين على الحياة؟
أول شيء تحتاج إلى معرفته عن التأمين على الحياة هو أنه كلما كنت أصغر سناً وأكثر صحة ، كلما كان أقل تكلفة.
أفضل خيار للتأمين على الحياة بالنسبة لك سوف يعتمد على:
- لماذا تريد التأمين على الحياة (لبناء الثروة ، لحماية الأصول ، وتوفيرها لعائلتك؟)
- ما هو موقفك
- ما هي المرحلة التي تعيش فيها (هل لديك أطفال ، هل أنت في المدرسة ، هل تبدأ العمل ، شراء منزل ، الزواج ، إلخ.)
- كم عمرك
10 مواقف مختلفة وطرق يمكنك استخدام التأمين على الحياة
فيما يلي قائمة بالأشخاص الذين قد يحتاجون إلى التأمين على الحياة في مراحل الحياة المختلفة ، ولماذا تريد شراء تأمين على الحياة في هذه المراحل.
سوف تساعدك هذه القائمة على النظر في أسباب مختلفة لشراء التأمين على الحياة وتساعدك على معرفة ما إذا كان الوقت قد حان للنظر في شراء التأمين على الحياة أم لا.
كما يمكن أن يساعدك المستشار المالي أو ممثل التأمين على الحياة في استكشاف خيارات التأمين على الحياة المختلفة ، ويجب استشارته دائمًا لأفكاره المهنية لمساعدتك على الاختيار.
1. بداية العائلات
يجب شراء تأمين على الحياة إذا كنت تفكر في تأسيس أسرة. ستكون أسعارك الآن أرخص مما تتقاضاه عندما تتقدم في العمر وسوف يعتمد أطفالك المستقبليون على دخلك. معرفة المزيد في الآباء والأمهات: كم من التأمين على الحياة هل تحتاج؟
2. الأسر المؤسسة
إذا كان لديك عائلة تعتمد عليك ، فأنت بحاجة إلى تأمين على الحياة. هذا لا يشمل فقط الزوج أو الشريك العامل خارج المنزل. يحتاج التأمين على الحياة أيضا للنظر في الشخص الذي يعمل في المنزل. يمكن أن تؤدي تكاليف استبدال شخص ما للقيام بالأعمال المنزلية ، وإعداد ميزانية المنزل ، ورعاية الأطفال إلى مشاكل مالية كبيرة للعائلة التي بقيت على قيد الحياة. معرفة المزيد في الآباء والأمهات: كم من التأمين على الحياة هل تحتاج؟
3. الشباب واحد الكبار
إن السبب في أن شخصًا بالغًا واحدًا يحتاج عادة إلى تأمين على الحياة هو دفع تكاليف جنازته الخاصة أو إذا كان يساعد في دعم أحد الوالدين المسنين أو شخص آخر قد يعتني به مالياً.
قد تفكر أيضًا في شراء تأمين على الحياة أثناء صغر سنك حتى لا تحتاج إلى دفع المزيد بسبب عمرك في الوقت الذي تحتاجه فيه. كلما تقدمت في العمر ، يصبح التأمين على الحياة أكثر تكلفة ويصبح خطر رفضك إذا كانت هناك مشاكل في امتحان التأمين على الحياة .
وبخلاف ذلك ، إذا كان لدى المرء مصادر أخرى من المال لجنازة وليس له أشخاص آخرون يعتمدون على دخلهم ، فإن التأمين على الحياة لن يكون ضرورة.
4. أصحاب المنازل والأفراد برهن عقاري أو ديون أخرى
إذا كنت تخطط لشراء منزل بالرهن العقاري ، فسوف يتم سؤالك عما إذا كنت ترغب في شراء تأمين الرهن العقاري. إن شراء بوليصة تأمين على الحياة تغطي دين الرهن العقاري الخاص بك من شأنه أن يحمي الفائدة ويجنبك شراء تأمين عقاري إضافي عند شراء منزلك الأول .
التأمين على الحياة يمكن أن يكون وسيلة لضمان أن يتم سداد ديونك إذا كنت تموت.
إذا كنت تموت من خلال الديون وبدون وسيلة لدفعها إلى ملكيتك ، فقد تضيع أصولك وكل شيء تعمل من أجله ولن يتم تمريره إلى شخص ما تهتم به. بدلا من ذلك ، قد تترك العقارات الخاصة بك مع الديون ، والتي يمكن تمريرها إلى ورثتك.
5. الأزواج غير العاملين
سيحتاج الشخصان في هذه الحالة أن يقررا ما إذا كانا يريدان التأمين على الحياة. إذا كان الشخصان يجلبان دخلاً يشعران أنه مرتاحان للعيش لوحدهما إذا كان شريكهما يزولان ، فلن يكون التأمين على الحياة ضروريا إلا إذا أرادا تغطية تكاليف الجنازة.
ولكن ، في بعض الحالات ، قد يساهم أحد الزوجين العاملين بشكل أكبر في الدخل أو يرغب في ترك وظيفتهما الهامة في وضع مالي أفضل ، فطالما أن شراء بوليصة التأمين على الحياة لن يكون عبئًا ماليًا ، فقد يكون خيارًا. للحصول على خيار التأمين على الحياة منخفض التكلفة ، ابحث عن التأمين على الحياة أو فكر في وثائق التأمين على الحياة من البداية حتى الموت حيث تدفع لسياسة واحدة فقط وتذهب فائدة الوفاة إلى أول من يموت.
6. الناس الذين لديهم التأمين على الحياة من خلال عملهم
إذا كان لديك تأمين على الحياة من خلال عملك ، يجب عليك شراء بوليصة التأمين على الحياة الخاصة بك. السبب الذي يجعلك لا تعتمد فقط على التأمين على الحياة في العمل هو أنك قد تفقد وظيفتك ، أو تقرر تغيير الوظائف ، وبمجرد قيامك بذلك ، تفقد سياسة التأمين على الحياة. ليس من الصحيح من الناحية الاستراتيجية أن تترك تأمين حياتك على يد صاحب العمل. كلما كبرت تحصل على التأمين على الحياة أكثر تكلفة. من الأفضل شراء نسخة احتياطية صغيرة للتأكد من أن لديك دائمًا بعض التأمين على الحياة ، حتى إذا فقدت وظيفتك.
7. شركاء الأعمال وأصحاب الأعمال
إذا كان لديك شريك تجاري أو كنت تمتلك نشاطًا تجاريًا وكان هناك أشخاص يعتمدون عليك ، يمكنك التفكير في شراء بوليصة تأمين على الحياة منفصلة لغرض التزامات عملك.
8. شراء التأمين على الحياة على والديك
معظم الناس لا يفكرون في هذا كإستراتيجية ، وشرائه قد تم استخدامه ويمكن أن يكون شيئًا ذكيًا. التأمين على الحياة على والديك يضمن لك فائدة الموت إذا كنت قد استفدت من السياسة التي تتبعها. إذا كنت تدفع أقساط التأمين الخاصة بك سوف تحتاج إلى التأكد من أنك نفسك مستفيد لا رجعة فيه لتأمين الاستثمار الخاص بك.هذه الطريقة عندما يموت والديك ، يمكنك تأمين مبلغ بوليصة التأمين على الحياة. إذا قمت بذلك في حين أن والديك صغيران بما فيه الكفاية ، فقد يكون ذلك استثمارًا من الناحية المالية السليمة.
قد ترغب أيضًا في حماية استقرارك المالي من خلال النظر في شراء رعاية طويلة الأجل لهم أيضًا أو اقتراح البحث فيها. في كثير من الأحيان عندما يمرض الآباء مع تقدمهم في العمر ، فإن العبء المالي على أطفالهم كبير. قد يوفر هذان الخياران حماية مالية ربما لم تفكر فيها.
9. التأمين على الحياة للأطفال
يقترح معظم الناس أن الأطفال لا يحتاجون إلى تأمين على الحياة لأنهم ليس لديهم معالون ، وفي حالة وفاتهم ، على الرغم من أنها ستكون مدمرة ، فإن التأمين على الحياة لن يكون مفيدا.
3 أسباب لشراء التأمين على الحياة للأطفال
- إذا كنت تقلق بشأن إصابة أطفالك بمرض في نهاية المطاف. بعض الأسر لديها مخاوف بشأن صحة أطفالها على المدى الطويل بسبب المخاطر الوراثية. إذا كان الآباء يخافون من أن ذلك قد يجعلهم غير قابلين للتأمين في وقت لاحق من الحياة ، فيمكنهم التفكير في شراء تأمين على أطفالهم حتى لا يشعروا بالقلق من فشل الامتحانات الطبية في وقت لاحق عندما يحتاجون إلى تأمين على الحياة لعائلاتهم. بعض الناس ينظرون إلى التأمين ضد الأمراض الخطيرة للأطفال كذلك.
- بعض الناس يشترون التأمين على الحياة للأطفال وهم يصلون في سن مبكرة لمساعدتهم على الحصول على السبق في الحياة. قد تكون بوليصة التأمين على الحياة الدائمة وسيلة لبناء المدخرات لهم ومنحهم فرصة الحصول على بوليصة تأمين على الحياة تدفع تكاليفها بنفس الوقت عندما يكون لديهم عائلة خاصة بهم ، أو إذا كانوا يريدون استخدام الجزء النقدي ل الاقتراض مقابل شراء كبير. يمكن شراء التأمين على الحياة للأطفال كهدية لهم.
- إذا كنت ترغب في الحصول على نوع من فوائد الموت لمساعدتك على التعامل مع وفاة طفل وتغطية نفقات الجنازة إذا حدث شيء لهم. إن فقدان الطفل مدمر ، وبالرغم من أن الأطفال لا يقدمون الدعم المالي ، إلا أنهم يلعبون دوراً مهماً في العائلة ، ويمكن أن يكون لخسائرهم تأثيرات على مستويات عديدة. وقد تجعل الخسارة صعبة للغاية بالنسبة لك للعمل ، وقد تعاني الخسائر المالية ، تتطلب مساعدة نفسية ، أو تحتاج إلى مساعدة مع الأطفال الناجين نتيجة لتمريرهم.
الأطفال ، في معظم الأحيان ، لا يحتاجون إلى التأمين على الحياة ، ولكن إذا كان جزءًا من استراتيجية ، قد يكون التأمين على الحياة للأطفال شيئًا تراهمه للأسباب المذكورة أعلاه. دائما تزن خيار الأسباب المذكورة أعلاه مع الاحتمالات الأخرى للادخار أو التأمين يمكن أن تفكر لأطفالك.
10. المسنين
طالما أنك لا تملك أشخاصًا يعتمدون على دخلك للحصول على الدعم ، لن يكون التأمين على الحياة في هذه المرحلة من الحياة ضروريًا ، إلا إذا لم يكن لديك أي وسيلة أخرى لدفع نفقات الجنازة أو تقرر أنك تريد ترك المال ميراث. شيء واحد مفيد عن التأمين على الحياة إذا كنت من كبار السن ، هو عناصر التوفير الضريبي إذا كنت ترغب في الحفاظ على قيمة العقار الخاص بك. يجب أن تتحدث مع محامي العقارات أو المخطط المالي لفهم ما إذا كان شراء التأمين على الحياة في سنوات لاحقة قد يوفر فوائد ضريبية. قد يكون شراء بوليصة تأمين على الحياة في هذا العمر مكلفًا جدًا.
التأمين على الحياة كاستراتيجية لحماية وبناء الثروة
عندما تشتري تأمينًا على الحياة ، فأنت تتطلع إلى حماية نمط حياة عائلتك أو عائلتك إذا كنت ستموت.
إذا كان هذا هو هدفك الأساسي ، فقد يكون التأمين على الحياة منخفض التكلفة نقطة بداية جيدة بالنسبة لك.
قد تنظر إليها أيضًا كطريقة لبناء ثروتك أو عائلتك إما من خلال مزايا ضريبية محتملة أو إذا كنت ترغب في ترك المال كتركة ، كما هو الحال في التأمين على الحياة الناجي .
يمكنك أيضا شراء التأمين على الحياة كوسيلة لتأمين الاستقرار المالي الخاص بك ، في حالة التأمين على الحياة الكاملة ، أو بوليصات التأمين على الحياة العامة التي تقدم أيضا قيمة نقدية واستثمارات. هذه الأنواع من السياسات ، جنبا إلى جنب مع سياسات التأمين على الحياة survivorship تقدم أيضا إمكانية اقتراض الأموال من بوليصة التأمين على الحياة الخاصة بك .